Pembiayaan Inventori

Apakah Pembiayaan Inventori?

Istilah pembiayaan inventori merujuk kepada pinjaman jangka pendek atau garis pusingan kredit yang diperoleh oleh syarikat supaya ia boleh membeli produk untuk dijual pada masa akan datang. Produk ini berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman.

inventori berguna untuk syarikat yang mesti membayar pembekal mereka untuk stok yang akan disimpan sebelum dijual kepada pelanggan. Ia amat kritikal sebagai satu cara untuk melicinkan kesan kewangan turun naik bermusim dalam aliran tunai dan boleh membantu syarikat mencapai volum jualan yang lebih tinggi dengan membenarkannya memperoleh inventori tambahan untuk digunakan atas permintaan.

Bagaimana Pembiayaan Inventori Berfungsi

Pembiayaan inventori adalah satu bentuk pembiayaan berasaskan aset. Perniagaan beralih kepada pemberi pinjaman supaya mereka boleh membeli bahan yang mereka perlukan untuk mengeluarkan produk yang mereka ingin jual pada masa akan datang.

Pembiayaan jenis ini adalah biasa bagi peruncit dan pemborong kecil hingga sederhana, terutamanya mereka yang mempunyai jumlah stok yang banyak. Ini kerana mereka biasanya tidak mempunyai sejarah kewangan dan aset yang tersedia untuk mendapatkan pilihan pembiayaan bersaiz institusi yang boleh diakses oleh syarikat besar, seperti Walmart (WMT) dan Target (TGT).

Oleh kerana mereka biasanya syarikat swasta,. mereka tidak boleh mengumpul wang dengan mengeluarkan bon atau pusingan saham baharu. Syarikat boleh menggunakan semua atau sebahagian daripada stok sedia ada atau bahan yang mereka beli sebagai cagaran untuk pinjaman yang digunakan untuk perbelanjaan perniagaan am.

Seperti yang dinyatakan di atas, pembiayaan inventori membolehkan perniagaan membeli inventori untuk menjalankan perniagaan mereka. Sebab mengapa mereka bergantung pada pembiayaan jenis ini termasuk:

Mengekalkan aliran tunai yang stabil melalui musim sibuk dan perlahan
Mengemas kini barisan produk
Meningkatkan bekalan inventori
Menjawab permintaan (tinggi) pelanggan

Sesetengah bank berhati-hati dengan pembiayaan inventori kerana mereka tidak mahu beban mengutip cagaran sekiranya berlaku kemungkiran.

Pertimbangan Khas

Bank dan pasukan kredit mereka mempertimbangkan pembiayaan inventori berdasarkan kes demi kes, melihat kepada faktor seperti nilai jualan semula, kebolehbinasaan, kecurian dan peruntukan kerugian serta kitaran inventori perniagaan, ekonomi dan industri, kekangan logistik dan penghantaran. Ini mungkin menjelaskan mengapa begitu banyak perniagaan tidak mendapat pembiayaan inventori selepas krisis kredit 2008. Apabila ekonomi terperangkap dalam kemelesetan dan pengangguran meningkat, barangan pengguna yang bukan bahan ruji kekal tidak terjual.

Susut nilai adalah faktor lain yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman. Dan tidak semua bentuk cagaran adalah sama. Apa-apa jenis inventori cenderung untuk menyusut nilai dari semasa ke semasa. Pemilik perniagaan yang mencari pembiayaan inventori mungkin tidak dapat memperoleh kos pendahuluan penuh bagi inventori. Oleh itu, sebarang kemungkinan gangguan diambil kira dalam menetapkan kadar faedah ke atas pinjaman bersandarkan aset.

Pembiayaan inventori tidak selalunya penyelesaian. Bank boleh melihat pembiayaan inventori sebagai sejenis pinjaman tidak bercagar. Ini kerana jika perniagaan tidak dapat menjual inventorinya, bank mungkin juga tidak dapat menjualnya. Jika peruncit atau pemborong membuat pertaruhan yang buruk pada arah aliran, bank itu boleh terperangkap dengan barangan tersebut.

Kelebihan dan Kekurangan Pembiayaan Inventori

Terdapat pelbagai sebab mengapa perniagaan mungkin ingin beralih kepada pembiayaan inventori. Tetapi walaupun terdapat banyak perkara positif, terdapat kelemahan. Kami telah menyenaraikan beberapa yang paling biasa di bawah.

Kelebihan

Dengan beralih kepada pemberi pinjaman untuk pembiayaan inventori, syarikat tidak perlu bergantung pada penilaian atau sejarah kredit perniagaan atau peribadi mereka. Dan pemilik perniagaan yang lebih kecil tidak perlu meletakkan aset peribadi atau perniagaan mereka untuk mendapatkan pembiayaan.

Mampu mengakses kredit membolehkan syarikat menjual lebih banyak produk kepada pengguna mereka dalam jangka masa yang lebih lama. Tanpa pembiayaan, pemilik perniagaan mungkin perlu bergantung pada sumber pendapatan atau aset peribadi mereka sendiri untuk membuat pembelian yang mereka perlukan untuk mengekalkan operasi mereka.

Perniagaan tidak perlu ditubuhkan untuk layak mendapat pembiayaan inventori. Malah, kebanyakan pemberi pinjaman hanya memerlukan syarikat untuk beroperasi dan beroperasi sekurang-kurangnya enam bulan hingga setahun untuk layak. Ini membolehkan pemilik perniagaan baharu mengakses kredit dengan cepat.

Kelemahan

Perniagaan baru mungkin sudah dibebani dengan hutang kerana mereka cuba untuk menubuhkan diri mereka sendiri. Mendapatkan pembiayaan inventori boleh menambah liabiliti mereka. Akibatnya, syarikat-syarikat ini mungkin tidak mempunyai cara untuk membayar balik, yang boleh membawa kepada sekatan ke atas kredit masa depan serta beban yang tidak wajar ke atas kewangan sedia ada.

Dalam sesetengah kes, pemberi pinjaman mungkin tidak mengeluarkan jumlah penuh yang diperlukan untuk membeli inventori. Ini boleh menyebabkan kelewatan dan kekurangan. Ini mungkin perkara biasa dalam kes perniagaan baharu atau perniagaan yang lebih sukar untuk mendapatkan jumlah wang yang mereka perlukan untuk memastikan operasi mereka berjalan lancar.

Kos untuk meminjam mungkin tinggi. Yuran dan kadar faedah mungkin tinggi untuk perniagaan yang bergelut. Perlu membayar lebih dalam caj tambahan mungkin memberi lebih tekanan kepada syarikat-syarikat ini.

TTT

Jenis Pembiayaan Inventori

Pemberi pinjaman menyediakan perniagaan dengan dua jenis pembiayaan inventori yang berbeza. Pilihan yang dipilih oleh syarikat adalah bergantung kepada operasi perniagaannya. Kadar faedah dan yuran bergantung kepada pemberi pinjaman dan jenis perniagaan.

Pinjaman inventori: Juga disebut sebagai pinjaman berjangka, pembiayaan jenis ini adalah berdasarkan jumlah nilai inventori syarikat. Sama seperti pinjaman biasa, pemberi pinjaman mengeluarkan syarikat sejumlah wang tertentu. Syarikat bersetuju untuk membuat pembayaran tetap setiap bulan atau membayar pinjaman sepenuhnya sebaik sahaja inventori dijual.
Barisan kredit: Bentuk pembiayaan ini menyediakan perniagaan dengan kredit pusingan,. tidak seperti pinjaman. Ia memberi mereka akses tetap kepada kredit selagi mereka membuat bayaran bulanan tetap untuk memenuhi terma dan syarat kontrak.

Sorotan

Pembiayaan inventori sering digunakan oleh perniagaan milik persendirian yang lebih kecil yang tidak mempunyai akses kepada pilihan lain.
Walaupun perniagaan tidak perlu bergantung pada sejarah dan aset kredit peribadi atau perniagaan untuk layak, mereka mungkin tertekan oleh hutang tambahan jika mereka baru atau bergelut.
Perniagaan bergantung padanya untuk memastikan aliran tunai stabil, mengemas kini barisan produk, meningkatkan bekalan inventori dan bertindak balas terhadap permintaan yang tinggi.
Pembiayaan dicagarkan oleh inventori yang digunakan untuk membeli.
Pembiayaan inventori ialah kredit yang diperoleh oleh perniagaan untuk membayar produk yang tidak bertujuan untuk jualan segera.