Envanter Finansmanı
Envanter Finansmanı Nedir?
Envanter finansmanı terimi, bir şirketin daha sonraki bir tarihte satmak üzere ürün satın alabilmesi için satın aldığı kısa vadeli bir kredi veya döner kredi limitini ifade eder. Bu ürünler kredinin teminatı niteliğindedir.
Stok finansmanı, müşterilere satılmadan önce depolanacak stoklar için tedarikçilerine ödeme yapması gereken şirketler için faydalıdır. Nakit akışlarındaki mevsimsel dalgalanmaların finansal etkilerini düzeltmenin bir yolu olarak özellikle önemlidir ve bir şirketin talep üzerine kullanılmak üzere ekstra envanter elde etmesine izin vererek daha yüksek satış hacimleri elde etmesine yardımcı olabilir.
Envanter Finansmanı Nasıl Çalışır?
Envanter finansmanı, varlığa dayalı bir finansman şeklidir. İşletmeler , daha sonraki bir tarihte satmayı düşündükleri ürünleri üretmek için ihtiyaç duydukları malzemeleri satın alabilmek için borç verenlere yönelirler.
Bu tür finansman, küçük ve orta ölçekli perakendeciler ve toptancılar için, özellikle de büyük miktarda stoka sahip olanlar için yaygındır. Bunun nedeni, genellikle Walmart (WMT) ve Target (TGT) gibi daha büyük şirketlerin erişebildiği kurumsal ölçekli finansman seçeneklerini güvence altına almak için finansal geçmişe ve mevcut varlıklara sahip olmamalarıdır.
Genellikle özel şirketler oldukları için tahvil veya yeni hisse senedi ihraç ederek para toplayamazlar. Şirketler, genel işletme giderleri için kullanabilecekleri bir kredi için mevcut stoklarının veya satın aldıkları malzemenin tamamını veya bir kısmını teminat olarak kullanabilirler.
Yukarıda belirtildiği gibi, envanter finansmanı, işletmelerin işlerini yürütmek için envanter satın almalarına olanak tanır. Bu tür finansmana güvenmelerinin nedenleri şunlardır:
Yoğun ve yavaş sezonlarda nakit akışını sabit tutmak
Ürün gruplarının güncellenmesi
Envanter arzını artırmak
talebine yanıt vermek
Bazı bankalar, temerrüt durumunda teminat tahsil etme yükünü istemedikleri için stok finansmanı konusunda temkinlidir.
Özel Hususlar
Bankalar ve kredi ekipleri, yeniden satış değeri, bozulabilirlik, hırsızlık ve kayıp hükümlerinin yanı sıra iş, ekonomik ve endüstri envanter döngüleri, lojistik ve nakliye kısıtlamaları gibi faktörlere bakarak envanter finansmanını duruma göre değerlendirir. Bu, neden bu kadar çok işletmenin 2008 kredi krizinden sonra envanter finansmanı alamadığını açıklayabilir . Bir ekonomi durgunluğa saplandığında ve işsizlik arttığında, temel ihtiyaç olmayan tüketim malları satılmadan kalır.
Amortisman,. borç verenlerin dikkate aldığı başka bir faktördür. Ve tüm teminat türleri eşit değildir. Herhangi bir türdeki envanter, zaman içinde değer kaybetme eğilimindedir. Envanter finansmanı arayan işletme sahibi, envanterin tam ön maliyetini elde edemeyebilir. Bu nedenle, herhangi bir olası aksaklık, varlığa dayalı bir kredi için bir faiz oranı belirlemede hesaba katılır .
Envanter finansmanı her zaman çözüm değildir. Bankalar envanter finansmanını bir tür teminatsız kredi olarak görebilirler. Bunun nedeni, işletme envanterini satamazsa, banka da satamayabilir. Bir perakendeci veya toptancı bir trend üzerine kötü bir bahis yaparsa, banka mallara takılıp kalabilir.
Envanter Finansmanının Avantajları ve Dezavantajları
İşletmelerin envanter finansmanına yönelmek isteyebilecekleri çeşitli nedenler vardır. Ancak birçok olumlu taraf olsa da, olumsuz taraflar da var. Aşağıda en yaygın olanlardan bazılarını listeledik.
Avantajlar
kredi notlarına veya geçmişlerine güvenmek zorunda kalmazlar . Ve daha küçük işletme sahipleri, finansman sağlamak için kişisel veya ticari varlıklarını ortaya koymak zorunda değiller.
Krediye erişebilmek, şirketlerin tüketicilerine daha uzun süre daha fazla ürün satmalarını sağlar. Finansman olmadan, işletme sahiplerinin faaliyetlerini sürdürmek için ihtiyaç duydukları satın almaları yapmak için kendi gelir kaynaklarına veya kişisel varlıklarına güvenmeleri gerekebilir.
Envanter finansmanına hak kazanmak için işletmelerin kurulmasına gerek yoktur. Aslında, çoğu borç veren şirketlerin hak kazanmak için yalnızca en az altı ay ila bir yıl boyunca çalışır durumda olmasını gerektirir. Bu, yeni işletme sahiplerinin krediye hızlı bir şekilde erişmesini sağlar.
Dezavantajları
kendilerini kurmaya çalışırken zaten borç yükü altında olabilir. Envanter finansmanı almak onların yükümlülüklerini artırabilir . Sonuç olarak, bu şirketlerin geri ödeme imkanları olmayabilir, bu da gelecekteki kredilerde kısıtlamalara ve mevcut finansman üzerinde aşırı bir yüke yol açabilir.
Bazı durumlarda, borç verenler envanter satın almak için gereken tutarın tamamını vermeyebilir. Bu, gecikmelere ve eksikliklere yol açabilir. Bu, daha yeni işletmelerde veya operasyonlarını sorunsuz bir şekilde sürdürmek için ihtiyaç duydukları para miktarını güvence altına almakta zorlananlar için yaygın olabilir.
Borçlanma maliyetleri yüksek olabilir. Zor durumda olan işletmeler için ücretler ve faiz oranları yüksek olabilir. Daha fazla ek ücret ödemek zorunda kalmak bu şirketler üzerinde daha fazla stres yaratabilir.
TTT
Envanter Finansmanı Türleri
Borç verenler, işletmelere iki farklı türde envanter finansmanı sağlar. Şirketin seçtiği seçenek, ticari faaliyetlerine bağlıdır. Faiz oranları ve ücretler borç verene ve işin türüne bağlıdır.
Envanter kredisi: Vadeli krediler olarak da adlandırılan bu tür finansman, şirketin envanterinin toplam değerine dayanmaktadır. Tıpkı normal bir kredi gibi, borç veren şirkete belirli bir miktarda para verir. Şirket, her ay sabit ödeme yapmayı veya envanter satıldıktan sonra kredinin tamamını ödemeyi kabul eder.
Kredi limiti: Bu finansman şekli, işletmelere krediden farklı olarak döner kredi sağlar. Sözleşmenin şartlarını ve koşullarını yerine getirmek için düzenli aylık ödemeler yaptıkları sürece onlara düzenli kredi erişimi sağlar.
Öne Çıkanlar
Envanter finansmanı genellikle diğer seçeneklere erişimi olmayan küçük özel sektöre ait işletmeler tarafından kullanılır.
İşletmeler, kalifiye olmak için kişisel veya ticari kredi geçmişine ve varlıklarına güvenmek zorunda olmasalar da, yenilerse veya zorlanıyorlarsa ek borç nedeniyle stres altında kalabilirler.
İşletmeler nakit akışını sabit tutmak, ürün hatlarını güncellemek, envanter kaynaklarını artırmak ve yüksek talebe yanıt vermek için ona güveniyor.
Finansman, satın almak için kullanılan envanter ile teminatlandırılmıştır.
Envanter finansmanı, işletmeler tarafından hemen satılması amaçlanmayan ürünler için ödeme yapmak üzere elde edilen kredidir.
