서브프라임 차용자

서브프라임 차용자란 무엇입니까?

신용 위험 으로 간주되는 사람 입니다. 서브프라임 차용인은 신용 점수 가 낮고 연체 및 계정 거부와 같은 신용 보고서에 여러 가지 부정적인 요소가 있을 수 있습니다. 서브프라임 차용인은 신용 기록이 "얇은"일 수도 있습니다. 즉, 신용 보고서에서 대출 기관이 결정을 내릴 수 있는 활동이 거의 또는 전혀 없음을 의미합니다.

누가 서브프라임 차용자가 되는지 이해하기

대출 결정의 기준이 되는 신용 보고서와 신용 점수를 제공하기 위해 신용 조사 기관 에 의존합니다 . 신용 점수는 다양한 방법론을 사용하여 계산되며 점수가 높을수록 개인의 신용이 좋은 것으로 가정합니다. 가장 널리 사용되는 신용 점수는 FICO 점수 입니다.

3대 국가 신용 평가 기관 중 하나인 Experian은 신용 점수를 5단계로 나눕니다. "예외적", "매우 좋음" 및 "좋음"으로 알려진 상위 3개 계층은 신용 점수가 670점 이상인 개인을 대상으로 합니다. (가장 높은 FICO 점수는 850점입니다. )

서브프라임 차입자는 "보통" 및 "매우 나쁨" 범주의 하위 두 계층에 속합니다. 공정 신용에는 580에서 669 사이의 점수가 포함됩니다. 매우 낮은 신용은 580보다 낮습니다. (가장 낮은 점수는 300입니다. )

그들의 낮은 신용 점수는 서브프라임 차용인이 전통적인 대출 기관을 통해 신용을 얻기 어렵게 만듭니다. 대출을 받을 수 있게 되면 서브프라임 차용인은 일반적으로 신용이 좋은 차용인에 비해 불리한 조건을 받게 됩니다.

서브프라임 대부 업체는 더 높은 이율에 대한 대가로 서브프라임 대출업체가 가하는 더 큰 위험을 기꺼이 감수할 용의가 있습니다. 서브프라임 대출은 수익성 있는 사업이 될 수 있지만 2008년 미국에서 서브프라임 모기지 위기를 일으킨 주요 요인 중 하나였습니다 . 특히 모기지 시장의 많은 대출 기관은 더 많은 차용인을 유치하기 위해 요건을 완화했습니다. 이러한 모기지론은 채무 불이행 비율이 높았고 이후 새로운 규정, 주로 Dodd-Frank Act,. 신용 시장 전반에 걸친 대출 기준을 강화하는 새로운 규정으로 이어졌습니다 .

서브프라임 상품의 종류

오늘날의 신흥 핀테크 시장에서 다양한 온라인 대출 기관을 비롯한 다수의 신규 기업이 이제 서브프라임 및 소액 대출에 집중하고 있습니다. 신용 기관은 또한 그러한 차용인을 위한 새로운 신용 평가 방법을 개발했습니다. 이는 서브프라임 차용인이 이용할 수 있는 상품을 늘리는 데 도움이 되었습니다.

보안 신용 카드 는 서브프라임 차용인이 신용 점수를 개선하고 결국 일반 신용 카드를 받을 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있습니다.

서브프라임 차용인에게 대안을 제공하는 널리 이용 가능한 상품 중 하나는 보안 신용 카드입니다. 차용인은 특별 은행 계좌에 돈을 넣고 담보 카드를 사용하여 해당 금액의 일정 비율까지 사용할 수 있습니다. 일정 기간이 지나면 차용인은 신용 한도가 더 높은 신용 카드로 업그레이드할 수 있습니다.

일부 회사는 또한 서브프라임 차용자에게 맞춤화된 기존의 무담보 신용 카드를 제공합니다. 이 신용 카드의 이자율은 최고 30%에 달하며 종종 $100 정도의 연회비와 한 달에 $5에서 $10 사이의 월 수수료를 부담합니다. 이 카드는 일반적으로 다른 카드보다 신용 한도가 낮습니다. 이는 대출 기관이 일부 서브프라임 위험을 완화하는 또 다른 방법입니다.

신용 카드 외에도 많은 서브프라임 대출 기관은 36% 범위의 이자율로 자동차 대출과 같은 비회전 대출을 제공합니다.

Payday 대부업체 는 또 다른 논란의 여지가 있는 서브프라임 신용 대안입니다. 이러한 대출 기관 은 일부 주에서 400%를 초과할 수 있는 연이율 (APR) 로 단기 대출을 제공 합니다.

모기지 대출에서 서브프라임 차용인은 모기지가 주택 자체에 의해 담보되기 때문에 다른 유형의 대출보다 위험이 적습니다. 그러나 서브프라임 차용인은 모기지를 얻는 데 더 어려움을 겪을 수 있으며 그렇게 할 경우 일반 차용인보다 더 높은 이자율을 지불할 것으로 기대할 수 있습니다.

##하이라이트

• 서브프라임 차용인은 대출 기관에 더 높은 위험을 나타내는 것으로 간주되는 개인입니다.

• 서브프라임 차용인은 대출을 받기가 더 어려울 수 있으며 일반적으로 대출을 받을 때 더 높은 이자율을 지불해야 합니다.

• 그들은 일반적으로 신용 보고서에 670 미만의 신용 점수와 기타 부정적인 정보를 가지고 있습니다.

• 그러나 많은 대출 기관이 이 시장에 서비스를 제공하기 위해 새로운 상품을 제공하고 있습니다.