대출위원회

대출위원회란?

대출 위원회는 은행 또는 기타 대출 기관의 대출 또는 관리 위원회입니다. 일반적으로 관리 권한을 가진 상급 임원으로 구성됩니다. 대출 위원회는 초기 대출 담당자가 승인할 권한이 없는 대출(일반적으로 규모가 크거나 더 높은 위험이 있는 대출 )을 분석하고 이후에 승인하거나 거부합니다 . 위원회는 대출이 기관의 표준 대출 정책을 충족하는지 확인합니다. 그렇다면 위원회는 구속력 있는 약정으로 대출 자금을 조달하고 지출하는 데 동의할 수 있습니다.

대출 위원회에 대한 이해

대출 위원회는 일반적으로 만기가 가까워지고 갱신을 앞두고 있는 은행의 만기 대출에 대한 정기적인 신용 검토를 담당합니다. 예를 들어, 9년째 되는 10년 만기 대출은 만기 대출이 되며 차용인이 대출 연장에 관심이 있는 경우 갱신해야 합니다. 때때로 은행은 원래의 신용 한도 를 연장할 수 있지만 대출 위원회는 이것이 적절한 절차에 따라 이루어지도록 해야 합니다. 은행의 경우 차용인의 신용도 가 악화되지 않았는지 확인하는 것이 중요합니다.

만기가 도래한 대출을 검토하는 것 외에도 대출 위원회는 규모가 크거나 복잡하거나 위험이 높은 신규 대출을 검토할 책임이 있습니다. 이러한 유형의 대출은 일반적으로 초기 대출 담당자의 권한보다 높으며 CRO( 최고 위험 책임자 ) 및 CFO ( 최고 재무 책임자 )와 같은 상위 경영진의 승인이 필요합니다 .

대출 품질 결정

차용인의 신용도를 결정하기 위해 대출 위원회는 차용인의 과거 상환 이력 및 신용 점수,. 개인의 대차대조표상의 자산 및 부채 가치, 대출 목적, 개인 또는 회사가 운영하는 산업의 위험, 예측 모델 및 차용인의 잠재적 위험에 대한 명확한 그림을 그리는 기타 정보. 대출 위원회는 대출을 분석한 후 대출을 승인하거나 거부합니다. 또한 대출을 승인할 수도 있지만 차용인이 의도한 것과 완전히 다른 조건으로 대출을 승인할 수 있으므로 모든 위험을 완화할 수 있습니다.

미국의 3개 신용 보고 기관 은 Experian, Transunion 및 Equifax로, 소비자의 신용 기록을 보고, 업데이트 및 저장하며, 대출 위원회는 이 정보를 단일 차용자에게 신용을 제공하기로 결정했습니다. 이러한 기관이 신용 점수를 계산할 때 사용하는 5가지 주요 요소는 지불 내역, 미납 총액, 신용 내역 길이, 신용 유형 및 신규 신용입니다.

대출금 회수

대출 위원회는 연체 대출에 대해 어떤 추심 조치를 취해야 하는지도 결정합니다. 대출 기관의 정책에 따라 차용인이 만기일을 놓친 경우 위원회는 즉시 연체료를 부과하거나 차용인이 유예 기간에 들어가도록 허용할 수 있습니다.

계정을 양호한 상태로 유지하려면 차용인이 연체료를 포함 하여 필요한 최소 월 지불액 을 지불해야 합니다. 대출 상환 일정이 30일 지연된 개인이나 기업은 일반적으로 연체 계정이 신용 보고서에 영향을 미쳤음을 알게 될 것입니다.

마지막으로 대출 위원회는 은행이 모든 규정을 준수하는지 확인하는 책임도 맡습니다. 여기에는 대출 절차뿐만 아니라 파산 및 관리 문제가 포함될 수 있으며 잠재 고객에게 제공되는 마케팅 자료 검토까지 확장될 수 있습니다.

하이라이트

• 대출 위원회가 검토하는 대출 유형은 일반적으로 규모가 크거나 위험합니다.

• 미국의 3개 주요 신용 보고 기관은 대출 위원회가 결정을 내리는 데 도움이 되는 차용인에 대한 중요한 신용 정보를 제공합니다.

• 대출 위원회는 위험 완화 요인, 차용인의 신용 점수, 과거 지불 내역, 미결제 부채 및 현재 유동성과 같은 요소를 평가합니다.

• 대출위원회는 최초 대출담당자가 승인할 권한이 없는 대출을 승인할 권한이 있는 대출기관의 고위 경영진으로 구성됩니다.

• 대출위원회는 또한 연체 대출에 대한 조치를 결정합니다.

• 대출 위원회의 임무는 검토 중인 대출이 규제 기준, 회사의 대출 정책 및 회사의 신용 위험 성향에 부합하는지 확인하는 것입니다.