Jawatankuasa Pinjaman

Apakah itu Jawatankuasa Pinjaman?

Jawatankuasa pinjaman ialah jawatankuasa pinjaman atau pengurusan bank atau institusi pinjaman lain. Ia biasanya terdiri daripada pegawai peringkat atasan dengan kuasa pengurusan. Jawatankuasa pinjaman menganalisis dan seterusnya meluluskan atau menolak sebarang pinjaman yang pegawai pinjaman awal tidak mempunyai kuasa untuk meluluskan, biasanya pinjaman bersaiz besar atau berisiko lebih tinggi. Jawatankuasa memastikan bahawa pinjaman itu memenuhi dasar pinjaman standard institusi. Sekiranya ia berlaku, jawatankuasa boleh bersetuju untuk membiayai dan mengeluarkan pinjaman dengan komitmen yang mengikat.

Memahami Jawatankuasa Pinjaman

Jawatankuasa pinjaman biasanya bertanggungjawab untuk semakan kredit tetap bagi pinjaman matang bank, yang mana tempohnya hampir selesai dan menunggu untuk diperbaharui. Sebagai contoh, pinjaman 10 tahun pada tahun kesembilan akan menjadi pinjaman matang dan diperbaharui jika peminjam berminat untuk melanjutkan pinjaman. Kadangkala, bank boleh melanjutkan kemudahan kredit asal,. namun jawatankuasa pinjaman mesti memastikan bahawa ini dilakukan mengikut prosedur yang betul. Bagi bank, adalah penting untuk memastikan bahawa kepercayaan kredit peminjam tidak merosot.

Selain menyemak pinjaman matang, jawatankuasa pinjaman bertanggungjawab menyemak pinjaman baharu yang mungkin besar, kompleks, atau berisiko tinggi. Jenis pinjaman ini biasanya melebihi kuasa pegawai pinjaman awal dan memerlukan kelulusan pengurusan atasan, seperti ketua pegawai risiko (CRO) dan ketua pegawai kewangan ( CFO ).

Menentukan Kualiti Pinjaman

Untuk menentukan kelayakan kredit peminjam, jawatankuasa pinjaman akan menjalankan penilaian yang merangkumi faktor-faktor seperti sejarah pembayaran balik peminjam yang lalu dan skor kredit,. bersama-sama dengan nilai aset dan liabiliti pada kunci kira-kira individu, tujuan pinjaman, risiko industri di mana individu atau firma beroperasi, model ramalan dan maklumat lain yang akan memberi gambaran jelas tentang potensi risiko peminjam. Jawatankuasa pinjaman menganalisis dan seterusnya meluluskan atau menolak pinjaman. Ia juga mungkin meluluskan pinjaman tetapi dengan syarat yang berbeza sama sekali daripada yang dimaksudkan oleh peminjam, yang akan mengurangkan sebarang risiko.

Tiga agensi pelaporan kredit di Amerika Syarikat ialah Experian, Transunion dan Equifax, yang melaporkan, mengemas kini dan menyimpan sejarah kredit pengguna, yang mana jawatankuasa pinjaman dimasukkan ke dalam keputusan mereka untuk memberikan kredit kepada seorang peminjam. Lima faktor utama yang digunakan oleh agensi ini semasa mengira skor kredit ialah sejarah pembayaran, jumlah terhutang, tempoh sejarah kredit, jenis kredit dan kredit baharu.

Mengumpul Pinjaman

Jawatankuasa pinjaman juga menentukan tindakan kutipan mana yang perlu diambil ke atas pinjaman yang tertunggak. Bergantung pada polisi institusi pemberi pinjaman, sebaik sahaja peminjam terlepas tarikh tamat tempohnya, jawatankuasa boleh sama ada dengan segera mengenakan yuran lewat atau membenarkan peminjam memasuki tempoh tangguh.

Untuk membawa akaun itu kepada kedudukan yang baik, peminjam mesti membuat bayaran bulanan minimum yang diperlukan,. termasuk sebarang yuran lewat. Individu atau perniagaan yang lewat 30 hari daripada jadual pembayaran pinjaman biasanya akan mendapati bahawa akaun tunggakan telah menjejaskan laporan kredit mereka.

Akhir sekali, jawatankuasa pinjaman juga akan dipertanggungjawabkan untuk memastikan bank itu mematuhi semua peraturan. Ini boleh termasuk bukan sahaja prosedur pemberian pinjaman tetapi juga isu kebankrapan dan penerimaan dan juga dilanjutkan kepada semakan bahan pemasaran yang disediakan kepada bakal pelanggan.

Sorotan

• Jenis pinjaman yang dikaji oleh jawatankuasa pinjaman biasanya bersaiz besar dan/atau berisiko.

• Tiga agensi pelaporan kredit utama di AS menyediakan maklumat kredit penting mengenai peminjam yang membantu jawatankuasa pinjaman membuat keputusan mereka.

• Jawatankuasa pinjaman menilai faktor seperti pengurangan risiko, skor kredit peminjam, sejarah pembayaran lalu, hutang tertunggak dan kecairan semasa.

• Jawatankuasa pinjaman terdiri daripada pengurusan atasan institusi pemberi pinjaman yang mempunyai kuasa untuk meluluskan pinjaman yang pegawai pinjaman awal tidak mempunyai kuasa untuk meluluskan.

• Jawatankuasa pinjaman juga menentukan tindakan yang perlu diambil ke atas pinjaman tertunggak.

• Tugas jawatankuasa pinjaman adalah untuk memastikan bahawa pinjaman yang disemak memenuhi piawaian kawal selia, dasar pemberian pinjaman firma, dan sesuai dengan selera risiko kredit firma.