Kredi Komitesi
Kredi Komitesi Nedir?
Kredi komitesi, bir bankanın veya başka bir kredi kuruluşunun kredi verme veya yönetim komitesidir. Genellikle yönetim yetkisine sahip üst düzey görevlilerden oluşur. Kredi komitesi, ilk kredi görevlisinin onaylama yetkisine sahip olmadığı, genellikle büyük boyutlu veya daha yüksek riskli kredileri analiz eder ve ardından onaylar veya reddeder . Komite, kredinin kurumun standart kredi politikasına uygun olmasını sağlar. Eğer öyleyse, komite krediyi bağlayıcı bir taahhütle finanse etmeyi ve ödemeyi kabul edebilir.
Bir Kredi Komitesini Anlamak
Bir kredi komitesi genellikle bankanın vadesi dolmak üzere olan ve vadesi dolmak üzere olan ve yenilenmek üzere olan kredilerinin düzenli kredi incelemelerinden sorumludur. Örneğin, dokuzuncu yılında 10 yıllık bir kredi, vadesi gelen bir kredi olur ve borçlunun krediyi uzatmakla ilgilenmesi halinde yenilenmesi gerekir. Zaman zaman, bir banka orijinal kredi olanağını uzatabilir , ancak kredi komitesi bunun uygun prosedüre uygun olarak yapılmasını sağlamalıdır. Banka için, borçlunun kredi itibarının bozulmadığından emin olmak önemlidir .
Vadesi gelen kredileri incelemeye ek olarak, büyük, karmaşık veya yüksek riskli olabilecek yeni kredileri incelemekten bir kredi komitesi sorumludur. Bu tür krediler genellikle ilk kredi yetkilisinin yetkisinin üzerindedir ve baş risk yetkilisi (CRO) ve baş finans yetkilisi ( CFO ) gibi üst yönetimin onayını gerektirir .
Kredi Kalitesinin Belirlenmesi
kredi puanı ile birlikte bireyin bilançosundaki varlık ve yükümlülüklerin değeri, kredinin amacı, kredinin amacı, kredi notu gibi faktörleri içeren bir değerlendirme yapacaktır . Bireyin veya firmanın faaliyet gösterdiği endüstrinin riskleri, tahmin modelleri ve borçlunun potansiyel risklerinin net bir resmini çizecek diğer bilgiler. Bir kredi komitesi, krediyi analiz eder ve ardından krediyi onaylar veya reddeder. Ayrıca krediyi onaylayabilir, ancak borçlunun amaçladığından tamamen farklı koşullarla, bu da herhangi bir riski azaltacaktır.
üç kredi raporlama kurumu Experian, Transunion ve Equifax'tır; bunlar, kredi komitelerinin tek bir borçluya kredi verme kararlarına dahil ettiği tüketicilerin kredi geçmişlerini rapor eder, günceller ve saklar. Bu ajansların kredi puanı hesaplarken kullandıkları beş ana faktör, ödeme geçmişi, borçlu olunan toplam tutar, kredi geçmişinin uzunluğu, kredi türleri ve yeni kredidir.
Kredi Toplama
Bir kredi komitesi ayrıca vadesi geçmiş krediler için hangi tahsilat işleminin yapılması gerektiğini belirler. Borç veren kurumun politikasına bağlı olarak, bir borçlu vade tarihini kaçırdığında, komite ya derhal bir gecikme ücreti talep edebilir ya da borçlunun ödemesiz bir süreye girmesine izin verebilir.
, gecikme ücretleri de dahil olmak üzere gerekli minimum aylık ödemeleri yapmalıdır . Kredi ödemelerinde programın 30 gün gerisinde kalan kişiler veya işletmeler, genellikle vadesi geçmiş hesabın kredi raporlarını etkilediğini görecektir.
Son olarak, bankanın tüm düzenlemelere uygun olduğundan emin olmak için bir kredi komitesi de görevlendirilecektir. Bu, yalnızca borç verme prosedürlerini değil, aynı zamanda iflas ve tasfiye konularını da içerebilir ve hatta potansiyel müşterilere sağlanan pazarlama materyallerinin gözden geçirilmesine kadar uzanabilir.
Öne Çıkanlar
Bir kredi komitesinin incelediği kredi türleri genellikle büyüktür ve/veya risklidir.
ABD'deki üç ana kredi raporlama kurumu, kredi komitelerinin kararlarına varmalarına yardımcı olan borçlular hakkında önemli kredi bilgileri sağlar.
Kredi komiteleri, risk azaltıcı unsurlar, borçlunun kredi puanı, geçmiş ödeme geçmişi, ödenmemiş borçlar ve mevcut likidite gibi faktörleri değerlendirir.
Kredi komitesi, ilk kredi görevlisinin onaylama yetkisine sahip olmadığı kredileri onaylama yetkisine sahip bir kredi kuruluşunun üst yönetiminden oluşur.
Kredi komitesi ayrıca takipteki krediler için alınacak aksiyonları da belirler.
Kredi komitesinin görevi, gözden geçirilen kredinin düzenleyici standartları, firmanın kredilendirme politikalarını karşılamasını ve firmanın kredi risk iştahına uymasını sağlamaktır.
