퇴직 후 위험

퇴직 후 위험이란 무엇입니까?

은퇴 후 위험이라는 용어 는 개인이 은퇴 후 직면할 수 있는 재정적 안정에 대한 모든 잠재적 위험 을 의미합니다. 퇴직 후 위험은 예상치 못한 비용이나 소득 감소를 초래하며, 이 둘 중 하나는 가장 잘 준비된 퇴직 계획을 위태롭게 할 수 있습니다. 가장 흔한 은퇴 후 위험에는 배우자의 죽음, 예상치 못한 질병, 경제적 요인, 공공 정책의 변화 등이 있습니다.

퇴직 후 위험 이해

대부분의 사람들은 종종 은퇴 계획 과 목표 달성 방법에 대해 생각합니다. 여기에는 일반적으로 은퇴 시기, 은퇴 후에도 시간제 근무를 계속할지 여부, 필요한 소득 및 이러한 목표를 달성하는 데 필요한 자산의 종류를 결정하는 것이 포함됩니다.

어떤 사람들 은 은퇴 계획을 세우기 위해 재정 고문 이나 재무 설계사 의 서비스를 이용합니다. 그러나 소수의 사람들은 은퇴 후 직면할 수 있는 위험을 고려하거나 논의합니다.

이러한 위험의 대부분은 일을 하고 있을 때와 은퇴한 후에도 동일하게 나타나는 경향이 있습니다. 그러나 퇴직 후 얻을 수 있는 소득이 제한되어 있으므로 퇴직 저축 이 이러한 위험에 어떻게 영향을 받을 수 있는지 고려하고 검토하는 것이 좋습니다.

결국 사람이 얼마나 오래 살지 알 수 있는 방법은 없지만 요즘에는 대부분의 사람들이 은퇴 후 20~30년을 보낼 것이라고 가정하는 것이 안전합니다. 그리고 사람들이 더 오래 살고 더 많은 사람들이 더 일찍 은퇴하기 때문에 우리 중 많은 사람들이 노동력보다 은퇴 후 더 많은 시간을 보낼 가능성이 높습니다.

퇴직 후 리스크 고려

퇴직 후 위험을 고려하면 사람들이 일을 그만둔 후 편안하게 생활할 수 있도록 더 잘 준비할 수 있습니다. 위험에 대한 적절한 계획이 없으면 둥지 알이 줄어들 수 있습니다.

오늘날의 불확실한 환경에서 퇴직자는 사회 보장 수당만으로 퇴직할 계획을 세워서는 안 됩니다.

( Society of Actuaries )는 은퇴 후 위험에 대한 포괄적인 목록을 가지고 있으며 사람들이 은퇴할 때 직면하는 위험에 대해 정기적으로 설문조사를 실시합니다. 2019년에 실시된 가장 최근의 설문조사는 45세에서 80세 사이의 사람들을 대상으로 했습니다. 이 설문조사는 은퇴와 준비에 대한 사람들의 우려를 재정적 건강, 주택 계획, 장기 요양에 대한 의견과 같은 다른 요소와 함께 평가했습니다.

이 설문조사에서 상위 3개 위험 우려 사항은 이전 연도와 동일하게 유지되었습니다. 여기에는 저축에 대한 우려, 인플레이션 을 따라가지 못하는 것, 건강 및 장기 요양 비용을 감당할 수 있는 능력이 포함되었습니다.

퇴직 후 위험 유형

다음은 개인 및 가족, 의료 및 주택, 재정 및 공공 정책의 4가지 범주로 분류되는 보험계리사 협회에서 인정하는 퇴직 후 위험의 일부 목록입니다.

개인 및 가족 위험

이러한 위험은 퇴직자의 개인 생활에 영향을 미치는 경향이 있습니다. 이 범주에 속하는 가장 일반적인 위험은 다음과 같습니다.

• 사망: 잃으면 연금 혜택 이 줄어들 거나 배우자의 재정적 부담이 가중될 수 있습니다. 특히 의료비나 기타 지불해야 할 부채가 있는 경우.

• 장수 또는 자산 수명 연장과 관련된 위험: 사람들이 오래 살수록 더 많은 돈이 필요합니다. 퇴직 소득은 특정 기간 동안만 지속할 수 있으므로 더 오래 살수록 둥지 에 들어갈 돈은 줄어듭니다.

• 결혼 상태의 변경: 별거 또는 이혼은 재산을 나누어야 할 가능성이 높기 때문에 퇴직 소득을 크게 줄일 수 있습니다.

• 가족 구성원에 대한 재정 지원: 자녀나 다른 부양 가족에게 재정적 도움이 필요할 수 있으며 그들이 당신에게 의지할 수 있습니다. 그들을 돕기로 선택하면 재정이 감소할 것으로 예상할 수 있습니다.

의료 및 주택

이러한 위험은 퇴직자, 배우자 또는 가족에게 해당될 수 있습니다.

• 예기치 않은 의료비 청구서: Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate에 따르면 2021년 65세의 평균 은퇴한 부부는 은퇴 시 의료비를 충당하기 위해 약 $300,000(세후)를 저축해야 할 수 있습니다. 보험료는 평균적인 미국 노인들의 소득에 상당한 손실을 줄 수 있습니다.

예를 들어, 메디케어 파트 B 월 보험료는 2021년에 $148.50, 2022년에 $170.10인 반면, 2021년 연간 공제액은 $203, 2022년에는 $233입니다. 메디케어 파트 A 공제액은 2021년에 $1,484, 병원에 대해 $1,525를 지불합니다. 체류 및 간호. 대부분의 사람들은 근무 기간 동안 세금을 납부했기 때문에 파트 A에 대한 월 보험료를 내지 않습니다.

• 주택의 변화: 퇴직자는 현재의 생활 상황을 포기하고 규모를 축소해야 할 수도 있고, 건강 관련 문제의 경우 요양 시설에서 살아야 할 수도 있습니다. 상황에 따라 이는 개인의 은퇴 저축에 영향을 미칠 수 있습니다.

재정적 위험

퇴직 후의 재정적 위험에는 일반적으로 다음과 같은 문제가 포함됩니다.

• 인플레이션: 물가 상승 속도는 시간이 지남에 따라 퇴직자의 구매력을 감소시킬 수 있습니다. 퇴직 기금이 $100,000인데 모두 현금이라면 몇 년이 지나면 그 금액의 구매력이 낮아질 것입니다. 불행히도, 인플레이션 화합물. 대부분의 재정 고문은 퇴직자들이 인플레이션 상승을 따라가는 인플레이션 상품을 선택할 수 있도록 도와줄 수 있습니다.

• 이자율: 개인의 퇴직 기금의 성장은 부분적으로 이자율이 움직이는 방식에 달려 있습니다. 저금리 환경은 돈을 빌리려는 사람들에게 좋을 수 있지만 저축을 원하는 사람들에게는 그리 좋지 않습니다. 은행 및 기타 금융 기관은 일반적으로 금리가 낮을 때 투자에 대해 낮은 수익을 지불합니다.

• 주식 시장 위험: 주식 시장 성과는 은퇴 포트폴리오에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 주식은 다른 투자를 능가하는 경향이 있지만 손실은 투자 가치를 감소시킬 수 있습니다. 이러한 이유로 많은 퇴직 포트폴리오가 위험을 낮추고 개별 주식이나 주식 시장 인덱스 펀드보다 변동성이 적은 증권에 상당한 양의 원금을 담게 됩니다.

공공 정책

사회 보장,. Medicare 혜택, Medicare 보험료 및 기타 혜택이 변경될 가능성은 항상 존재합니다 . 현재 및 미래의 대부분의 퇴직자들은 은퇴를 보장하기 위해 이러한 혜택에 의존할 것이기 때문에 이러한 프로그램의 변경 위험은 중요합니다.

퇴직 후 위험에 대비하는 방법

은퇴 후 위험을 완화하는 것은 계획에 관한 것입니다. 은퇴 저축에 직접적인 영향을 미치지 않고 은퇴의 질에 상당한 영향을 미칠 수 있는 당신이 할 수 있는 일들이 있습니다. 일반적인 예는 가능하다면 좋은 신체 상태를 유지하는 것입니다.

금전적으로 가장 좋은 준비는 당신이 신뢰하는 재정 고문과 협력하는 것입니다. 그들은 정보에 입각한 투자 조언을 줄 수 있을 뿐만 아니라 사회 보장, 연금, 생명 보험 및 기타 항목에 대한 세부 사항을 이해할 것입니다. 이 전문가들은 감정 없이 전체 그림을 볼 수 있으며, 이는 너무 자주 은퇴 결정을 흐리게 합니다.

자신의 투자를 관리하는 경우 은퇴 연령이 가까워짐에 따라 위험을 줄이는 것이 일반적입니다. 변동성이 큰 가치주에 투자하는 대신 인플레이션 보호 증권에 투자하는 것을 고려하십시오. 부동산 도박은 불안정할 수 있으며, 돈을 사용하고 채권이나 기타 안정적인 증권에 투자하는 것만큼 현명하지 않을 수 있습니다.

은퇴를 준비하고 위험을 낮추기 위해 일하는 것은 매우 개인적인 일이며 두 사람이 같은 계획을 갖고 있지는 않을 것입니다. 이러한 이유로 전문 퇴직자와 함께 일하는 것이 좋습니다.

결론

은퇴 후 위험은 사회 보장 가용성에 대한 논의가 증가하고 평균 수명이 증가함에 따라 증가하는 관심사입니다. 은퇴 계획에 대한 "일률적인" 접근 방식은 없으며 은퇴 전문가가 귀하의 특정 상황과 관련하여 가능한 모든 옵션을 검토해야 합니다. 스트레스가 많고 불안한 첫 단계가 될 수 있더라도 은퇴 전략에 대해 전문가와 논의하기 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다.

##하이라이트

• 이러한 위험으로 인해 예상치 못한 비용이 발생하거나 소득이 감소할 수 있습니다. 이 두 가지 모두 가장 잘 준비된 퇴직 계획을 위태롭게 할 수 있습니다.

• Society of Actuaries'의 퇴직 후 위험 목록은 개인 및 가족, 의료 및 주택, 금융 및 공공 정책의 4가지 범주로 분류됩니다.

• 은퇴 전문가와 은퇴에 대해 논의하기 가장 좋은 시기는 바로 지금입니다.

• 퇴직 후 위험은 개인이 퇴직 후 발생할 수 있는 재정적 안정성에 대한 잠재적 위험입니다.

• 일반적인 퇴직 후 위험에는 배우자의 사망, 예상치 못한 질병, 경제적 요인, 심지어 공공 정책의 변화가 포함됩니다.

##자주하는 질문

사회 보장만으로 은퇴할 수 있습니까?

이것은 거주 지역과 생활 방식에 따라 크게 달라지지만 일반적으로 사회 보장 제도만으로는 은퇴하기가 매우 어렵다고 할 수 있습니다. 그러나 물가가 비싼 주에서 생활비가 비싸다면 더 싼 도시로 이사하거나 일부 은퇴자들이 발견하듯이 완전히 다른 나라로 이사하는 경우에만 사회 보장국으로 은퇴하는 것이 가능할 수 있습니다. 소셜 시큐리티만으로 매우 높은 삶의 질을 누릴 수 있습니다.

퇴직 위험 구역이란 무엇입니까?

퇴직 위험 구간은 퇴직 전 약 5년, 퇴직 후 5년 정도의 기간으로 포트폴리오 퇴직이 시장 침체에 가장 취약한 시기입니다. 이 기간 동안 포트폴리오 가치의 손실은 편안하게 은퇴할 수 있는 능력에 장기적인 영향을 미칠 수 있습니다.

은퇴에서 가장 흔한 위험은 무엇입니까?

은퇴의 가장 흔한 위험은 개인적 위험, 건강 위험, 재정적 위험, 공공 정책의 변화, 주택 상실 등입니다. 더 일반적인 두 가지 문제는 저축이 오래 지속되는 것과 인플레이션으로 인한 구매력 상실입니다.

은퇴의 위험을 관리하는 몇 가지 방법은 무엇입니까?

은퇴 시 위험 관리는 대부분 은퇴 연령에 도달하기 전에 계획하는 것과 관련이 있습니다. 여기에는 위험을 낮추기 위한 투자 조정, 필요한 경우 주택 또는 라이프스타일 축소, 인플레이션 보호 증권에 대한 투자 등이 포함될 수 있습니다. 각 상황은 고유하며 은퇴 전문가의 "하향식" 관점이 필요합니다.