退職後のリスク
##退職後のリスクとは何ですか？
は、個人が退職後に遭遇する可能性のある財務上の安全に対する潜在的なリスクのすべてを指します。退職後のリスクは、予想外のコストや低所得をもたらし、どちらも最良の退職計画でさえ危険にさらす可能性があります。最も一般的な退職後のリスクには、配偶者の死亡、予期しない病気、経済的要因、さらには公共政策の変更が含まれます。
##退職後のリスクを理解する
退職後の計画と、目標をどのように達成するかについてよく考えます。これは通常、いつ引退するか、引退後にパートタイムで働き続けるかどうか、どれだけの収入が必要になるか、そしてこれらの目標を達成するためにどのような資産が必要かを決定することを伴います。
ファイナンシャルアドバイザーやファイナンシャルプランナーのサービスを利用して退職を計画する人もいます。しかし、退職後に直面する可能性のあるリスクについて検討または話し合う人もいます。
これらのリスクの多くは、仕事をしているときも退職した後も同じになる傾向があります。ただし、退職後に獲得できる収入は限られているため、退職後の貯蓄がこれらのリスクによってどのように影響を受ける可能性があるかを検討および確認することをお勧めします。
結局のところ、誰がどれだけ長く生きるかを知る本当の方法はありませんが、最近では、ほとんどの人が20年から30年の退職を過ごすと考えるのが安全です。そして、人々が長生きし、より多くの人々が早期に退職することで、私たちの多くが労働力よりも退職に多くの時間を費やす可能性が高くなります。
##引退後のリスクを考慮する
退職後のリスクを考慮に入れることで、人々は仕事をやめた後も快適に暮らせるように準備することができます。リスクを適切に計画しないと、その巣の卵が縮む可能性があります。
今日の不確実な環境では、退職者は社会保障の支払いだけで退職することを計画すべきではありません。
アクチュアリー協会は、退職後のリスクの包括的なリストを持っており、人々が退職するときに直面するリスクについて定期的に調査を行っています。 2019年に実施された最新の調査では、45歳から80歳までの人々が参加しました。この調査では、人々の退職と準備に関する懸念を、経済的健全性、住宅計画、長期ケアに関する意見などの他の要因とともに評価しました。
インフレに追いついていないこと、および医療費と長期ケア費用を支払う能力に関する懸念が含まれていました。
##退職後のリスクの種類
以下は、アクチュアリー協会によって認識された退職後のリスクの一部のリストです。これらは、個人と家族、ヘルスケアと住宅、金融、公共政策の4つの異なるカテゴリーに分類されています。
###個人および家族のリスク
これらのリスクは、退職者の個人的な生活に影響を与える傾向があります。このカテゴリに分類される最も一般的なリスクには、次のものがあります。
-**死亡：**特に医療費やその他の支払いが必要な債務がある場合、 aを失うと、年金給付が減少したり、退職者の経済的負担が配偶者に追加されたりする可能性があります。
-**長寿または資産の存続に関連するリスク：**人々が長生きするほど、より多くのお金が必要になります。退職後の収入は一定期間しか続かないので、長生きすればするほど、巣の卵に入れるお金は少なくなります。
-**婚姻状況の変化：**離婚または離婚は、ポットを分割しなければならない可能性が高いため、退職後の収入を大幅に減らす可能性があります。
-**家族への財政援助：**あなたの子供や他の扶養家族が財政援助を必要とする時が来るかもしれません、そして彼らはあなたに頼るかもしれません。あなたが彼らを助けることを選択した場合、あなたはあなたの財政の低下を見ることが期待できます。
###ヘルスケアと住宅
これらのリスクは、退職者、その配偶者、またはその家族のいずれかに発生する可能性があります。
-予期しない医療費： Fidelity Retiree Health Care Cost Estimateによると、2021年に65歳の平均的な退職したカップルは、退職後の医療費を賄うために約300,000ドルの節約（税引き後）が必要になる場合があります。保険料は、平均的なアメリカ人の高齢者の収入を大幅に浪費する可能性があります。
たとえば、メディケアパートBの月額保険料は2021年で148.50ドル、2022年で170.10ドルですが、2021年の年間控除額は203ドル、2022年は233ドルです。メディケアパートAの控除額は2021年で1,484ドル、2022年で1,556ドルです。パートAは入院患者の病院に支払います滞在と介護。ほとんどの人は、勤務期間中に税金を支払ったため、パートAの月額保険料を支払いません。
-**住宅の変更：**退職者は、現在の生活状況をあきらめて小型化する必要がある場合があります。または、健康関連の問題の場合は、介護施設に住む必要がある場合があります。状況によっては、これは人の退職後の貯蓄に影響を与える可能性があります。
###財務リスク
退職後の経済的リスクには、一般的に次のような問題が含まれます。
-**インフレ：**価格の上昇のペースは、時間の経過とともに退職者の購買力を低下させる可能性があります。退職基金が$100,000であるが、それがすべて現金である場合、数年にわたってその金額の購入力は低くなります。残念ながら、インフレーションは複雑になります。ほとんどの金融アドバイザーは、上昇するインフレに追いつくインフレ製品に退職者を向けるのを助けることができます。
-**金利：**個人の退職基金の成長は、一部、金利の動きに依存します。低金利の環境は借りたい人にはいいかもしれませんが、節約しようとしている人にはあまり良くありません。銀行やその他の金融機関は通常、金利が低い場合、投資に対して低いリターンを支払います。
-株式市場のリスク：株式市場のパフォーマンスは、退職後のポートフォリオに大きな影響を与える可能性があります。株式は他の投資を上回る傾向がありますが、損失は投資価値を低下させる可能性があります。このため、多くの退職ポートフォリオはリスクが低くなるように設計されており、個々の株式や株式市場指数ファンドよりも変動が少ない証券の元本のかなりの額を保有します。
＃＃＃ 公共政策
社会保障、メディケア給付、メディケア保険料、その他の給付が変更される可能性は常に存在します。現在および将来のほとんどの退職者は、退職を確保するためにこれらのメリットに依存するため、変更が退職のセキュリティに悪影響を与える可能性があるため、これらのプログラムの変更のリスクは大きくなります。
##引退後のリスクに備える方法
退職後のリスクを軽減することは、計画がすべてです。退職後の貯蓄に直接影響を与えず、退職後の質に大きな影響を与える可能性のあることがあります。一般的な例は、可能であれば、体調を整えることです。
金銭的には、最善の準備は、信頼できる財務アドバイザーと協力することです。彼らは情報に基づいた投資アドバイスを提供するだけでなく、社会保障、年金、生命保険、およびその他の項目に関する詳細を理解することができます。これらの専門家は感情を伴わずに全体像を見ることができ、それはしばしば退職の決定を曇らせます。
自分で投資を管理する場合は、退職年齢に近づくにつれてリスクを縮小するのが一般的です。不安定なバリュー株に投資する代わりに、インフレ保護された証券に投資することを検討してください。不動産ギャンブルをすることは不安定であり、おそらくお金を使って債券や他の安定した証券に投資するほど賢明ではないかもしれません。
退職の準備とリスクを低く抑えるための取り組みは非常に個人的な取り組みであり、2人が同じ計画を立てることはありません。このため、プロの退職者と一緒に働くことを強くお勧めします。
##結論
社会保障の利用可能性についての話し合いが増え、平均寿命が延びるにつれて、退職後のリスクがますます懸念されています。退職後の計画には「万能」のアプローチはなく、特定の状況に関して利用可能なすべてのオプションを検討するために退職の専門家が必要です。たとえそれがストレスと不安の最初のステップである可能性があるとしても、専門家と退職戦略について話し合うのに時期が早すぎることは決してありません。
##ハイライト
-これらのリスクは、予期しないコストや低所得をもたらす可能性があります。どちらも、最善の退職計画でさえ危険にさらす可能性があります。
--Society of Actuariesの退職後のリスクのリストは、個人と家族、ヘルスケアと住宅、金融、公共政策の4つの異なるカテゴリに分類されています。
-あなたの引退について引退の専門家と話し合うのに最適な時期は今です。
-退職後のリスクは、個人が退職後に遭遇する可能性のある経済的安全に対する潜在的なリスクです。
-一般的な退職後のリスクには、配偶者の死亡、予期しない病気、経済的要因、さらには公共政策の変更が含まれます。
＃＃よくある質問
###社会保障だけで引退するのに十分ですか？
これはあなたの住む場所やライフスタイルに大きく依存しますが、一般的に社会保障だけで引退することは非常に難しいと言えます。しかし、あなたが高価な状態で高価なライフスタイルを持っている場合、あなたがより安い都市に移動するか、一部の退職者が発見しているように、まったく別の国に移動する場合、社会保障のみで退職することが可能かもしれません。あなたは社会保障だけで非常に質の高い生活を送ることができるかもしれません。
###退職リスクゾーンとは何ですか？
退職リスクゾーンは、ポートフォリオの退職が市場の低迷の影響を最も受けやすい、退職の約5年前と退職後の5年の期間です。この期間中にポートフォリオの価値が失われると、快適に退職する能力に長期的な影響を与える可能性があります。
###引退の最も一般的なリスクは何ですか？
退職後の最も一般的なリスクは、個人的なリスク、健康上のリスク、経済的リスク、公共政策の変更、住宅の喪失などです。より一般的な問題の2つは、貯蓄を超えることと、インフレによる購買力の喪失です。
###引退のリスクを管理するためのいくつかの方法は何ですか？
退職後のリスク管理は、主に退職年齢に達する前の計画に関するものです。これには、リスクを下げるための投資調整、必要に応じて住宅やライフスタイルの縮小、インフレ保護証券への投資などが含まれます。それぞれの状況は独特であり、退職の専門家による「トップダウン」の見方が必要です。
