Eläkkeelle jäämisen jälkeinen riski
Mikä on eläkkeelle jäämisen jälkeinen riski?
Termi eläkkeelle jäämisen jälkeinen riski viittaa kaikkiin mahdollisiin taloudelliseen turvallisuuteen liittyviin riskeihin,. joita henkilö voi kohdata eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Eläkkeelle siirtymisen jälkeiset riskit johtavat odottamattomiin kustannuksiin tai tulojen laskuun, joista kumpi tahansa voi vaarantaa parhaimmatkin eläkesuunnitelmat. Yleisimpiä eläkkeelle jäämisen jälkeisiä riskejä ovat puolison kuolema, odottamaton sairaus, taloudelliset tekijät ja jopa muutokset julkisessa järjestyksessä.
Eläkkeelle jäämisen jälkeisen riskin ymmärtäminen
Useimmat ihmiset ajattelevat usein eläkesuunnittelua ja sitä, kuinka he saavuttavat tavoitteensa. Yleensä päätetään, milloin jäädä eläkkeelle, jatkaako osa-aikatyötä eläkkeelle jäämisen jälkeen, kuinka paljon tuloja vaaditaan ja millaista omaisuutta näiden tavoitteiden saavuttamiseksi tarvitaan.
Jotkut ihmiset käyttävät taloudellisen neuvonantajan tai rahoitussuunnittelijan palveluita eläkkeelle jäämisen suunnitteluun. Mutta muutamat ihmiset harkitsevat tai keskustelevat riskeistä, joita he voivat kohdata eläkkeelle jäämisen jälkeen.
Monet näistä riskeistä ovat yleensä samat työssä ollessasi ja eläkkeelle jäämisen jälkeen. Mutta koska eläkkeelle jäämisen jälkeen saatat ansaita vain vähän tuloja, on hyvä idea pohtia ja tarkastella, kuinka nämä riskit voivat vaikuttaa eläkesäästöihisi .
Loppujen lopuksi ei ole todellista tapaa sanoa, kuinka kauan kukaan elää, mutta nykyään on turvallista olettaa, että useimmat ihmiset viettävät 20–30 vuotta eläkkeellä. Ja koska ihmiset elävät pidempään ja ihmiset jäävät aikaisemmin eläkkeelle, on hyvä mahdollisuus, että monet meistä viettävät enemmän aikaa eläkkeellä kuin työvoimassa.
Ottaen huomioon eläkkeelle jäämisen riskin
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisten riskien huomioon ottaminen voi auttaa ihmisiä valmistautumaan paremmin mukavaan asumiseen työskentelyn lopettamisen jälkeen. Ilman asianmukaista riskien suunnittelua pesämuna voi kutistua.
Nykypäivän epävarmassa ympäristössä eläkeläisten ei pitäisi suunnitella jäävänsä eläkkeelle pelkästään sosiaaliturvamaksuilla.
Aktuaarien yhdistyksellä on kattava lista eläkkeelle jäämisen jälkeisistä riskeistä ja se tekee säännöllisesti selvityksiä riskeistä, joita ihmiset kohtaavat jäädessään eläkkeelle. Viimeisimmässä vuonna 2019 tehdyssä tutkimuksessa oli mukana 45–80-vuotiaita ihmisiä. Siinä arvioitiin ihmisten huolenaiheita eläkkeelle jäämisestä ja heidän valmistautumisestaan sekä muita tekijöitä, kuten taloudellista hyvinvointia, asumissuunnitelmia ja mielipiteitä pitkäaikaishoidosta.
Tässä tutkimuksessa kolme suurinta riskihuolia pysyivät samoina kuin aikaisempina vuosina: niihin kuuluivat huoli säästämisestä, inflaation perässä pysymisestä sekä kyvystä maksaa terveydenhuolto- ja pitkäaikaishoitokulut.
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisten riskien tyypit
Seuraavassa on luettelo vakuutusmatemaatikkojen yhdistyksen tunnistamista eläkkeelle jäämisen jälkeisistä riskeistä, jotka on ryhmitelty neljään eri luokkaan: henkilökohtainen ja perhe, terveydenhuolto ja asuminen, rahoitus ja yleinen järjestys.
Henkilökohtaiset ja perheriskit
Nämä riskit vaikuttavat yleensä eläkeläisten henkilökohtaiseen elämään. Jotkut yleisimmistä tähän luokkaan kuuluvista riskeistä ovat:
Kuolema: A:n menettäminen voi vähentää eläke-etuja tai lisätä eläkeläisen puolison taloudellisia rasitteita, varsinkin jos hänellä on sairauslaskuja tai muita velkoja, jotka on maksettava.
Pikaikäisyyteen tai omaisuutesi ikääntymiseen liittyvät riskit: Mitä kauemmin ihmiset elävät, sitä enemmän rahaa he tarvitsevat. Eläketulot voivat kestää vain tietyn ajan, joten mitä pidempään elät, sitä vähemmän rahaa sinulla on pesämunassasi.
Siviilisäädyn muutos: Avioero tai avioero voi vähentää merkittävästi eläketuloasi, koska on hyvä mahdollisuus, että joudut jakamaan pottisi.
Taloudellinen apu perheenjäsenille: Saattaa tulla hetki, jolloin lapsesi tai muut huollettavat saattavat tarvita taloudellista apua ja he voivat kääntyä sinun puoleesi. Jos päätät auttaa heitä, voit odottaa taloutesi laskevan.
Terveydenhuolto ja asuminen
Nämä riskit voivat koskea joko eläkeläistä, hänen puolisoaan tai hänen perheenjäseniään.
- Odottamattomat terveydenhuoltolaskut: Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate -arvion mukaan keskimäärin 65-vuotias eläkkeellä oleva pariskunta saattaa tarvita noin 300 000 dollarin säästöä (verojen jälkeen) eläkkeellä olevien terveydenhuoltokulujen kattamiseen. Vakuutusmaksut voivat olla merkittävä tappio keskimääräisten amerikkalaisten eläkeläisten tuloille.
Esimerkiksi Medicaren osan B kuukausimaksut ovat 148,50 dollaria vuonna 2021 ja 170,10 dollaria vuonna 2022, kun taas vuotuinen omavastuu vuodelle 2021 on 203 dollaria ja 233 dollaria vuonna 2022. Medicaren A-osan omavastuu on 1 484 dollaria vuonna 2021 ja 25 dollaria 25 osan sairaalasta. oleskelut ja sairaanhoito. Useimmat ihmiset eivät maksa kuukausimaksua osasta A, koska he maksoivat veroja työvuosien aikana.
- Asumisen muutokset: Eläkeläisten on ehkä luovuttava nykyisestä asuintilanteestaan ja supistettava tai terveyteen liittyvien ongelmien vuoksi heidän on asuttava hoitolaitoksessa. Tämä voi tilanteesta riippuen vaikuttaa henkilön eläkesäästöihin.
Rahoitusriskit
Eläkkeelle siirtymisen jälkeisiin taloudellisiin riskeihin liittyy yleensä seuraavia asioita:
Inflaatio: Hintojen nousuvauhti voi alentaa eläkeläisen ostovoimaa ajan myötä. Jos eläkerahastossa on 100 000 dollaria, mutta se on kaikki käteistä, muutaman vuoden kuluttua sen ostovoima on pienempi. Valitettavasti inflaatioyhdisteet. Useimmat rahoitusneuvojat voivat auttaa ohjaamaan eläkeläisiä kohti inflaatiotuotteita, jotka pysyvät nousevan inflaation mukana.
Korot: Henkilön eläkerahaston kasvu riippuu osittain siitä, miten korot liikkuvat. Vaikka matalakorkoiset ympäristöt voivat olla hyviä lainaa etsiville, ne eivät ole niin hyviä ihmisille, jotka haluavat säästää. Pankit ja muut rahoituslaitokset maksavat sijoituksilleen yleensä alhaista tuottoa, kun korot ovat alhaiset.
Pörssiriskit: Osakemarkkinoiden kehitys voi vaikuttaa dramaattisesti eläkesalkkuusi. Vaikka osakkeet tuottavat yleensä muita sijoituksia paremmin, tappiot voivat vähentää sijoituksen arvoa. Tästä syystä monet eläkesalkut on suunniteltu pienemmän riskin omaaviksi, ja ne sisältävät huomattavan osan pääomasta arvopapereita, jotka ovat vähemmän epävakaita kuin yksittäiset osakkeet tai osakemarkkinaindeksirahastot.
Julkinen politiikka
Aina on olemassa mahdollisuus, että veroja, sosiaaliturvaa,. Medicare-etuja, Medicare-palkkioita ja muita etuja muutetaan. Koska useimmat nykyiset ja tulevat eläkeläiset ovat riippuvaisia näistä eduista eläkkeelle jäämisen turvaamiseksi, näiden ohjelmien muutosten riski on suuri, koska muutokset voivat vaikuttaa haitallisesti eläketurvaan.
Kuinka valmistautua eläkkeelle jäämisen jälkeiseen riskiin
Eläkkeelle jäämisen jälkeisen riskin vähentäminen on suunnittelua. Voit tehdä asioita, joilla ei ole suoraa vaikutusta eläkesäästöihisi ja joilla voi olla huomattava vaikutus eläkkeelle siirtymisen laatuun. Yleinen esimerkki olisi, jos pystyt, pysyä hyvässä fyysisessä kunnossa.
Rahallisesti paras yksittäinen valmistautuminen olisi työskennellä sellaisen taloudellisen neuvonantajan kanssa, johon luotat. He eivät vain pysty antamaan tietoisia sijoitusneuvoja, vaan ymmärtävät sosiaaliturvaa, annuiteetteja, henkivakuutuksia ja muita kohteita koskevat yksityiskohdat. Nämä ammattilaiset pystyvät näkemään kokonaisuuden ilman tunteita, mikä liian usein hämärtää eläkkeelle jäämispäätökset.
Jos hoidat omia sijoituksiasi, on yleistä, että riskiä pienennetään eläkeiän lähestyessä. Sen sijaan, että sijoittaisit arvoosakkeisiin, jotka ovat epävakaita, harkitse sijoittamista inflaatiosuojattuihin arvopapereihin. Kiinteistöpelaamisen tekeminen voi olla epävakaa, eikä niin viisasta kuin rahan käyttäminen ja obligaatioihin tai muihin vakaisiin arvopapereihin sijoittaminen.
Eläkkeelle valmistautuminen ja riskin pitäminen alhaisena on hyvin yksilöllistä, eikä kahdella ihmisellä ole samaa suunnitelmaa. Tästä syystä työskentely ammattieläkkeellä on erittäin suositeltavaa.
Bottom Line
Eläkkeelle jäämisen jälkeinen riski on kasvava huolenaihe, kun puheet sosiaaliturvan saatavuudesta lisääntyvät ja keskimääräinen elinikä kasvaa. Eläkesuunnitteluun ei ole olemassa "yksi kokoa" -lähestymistapaa, ja se edellyttää, että eläkeammattilainen käsittelee kaikki käytettävissä olevat vaihtoehdot erityistilanteeseesi liittyen. Koskaan ei ole liian aikaista aloittaa keskustelua eläkkeelle jäämisstrategioista ammattilaisen kanssa, vaikka se voi olla stressaava ja ahdistunut ensimmäinen askel.
##Kohokohdat
Nämä riskit voivat johtaa odottamattomiin kustannuksiin tai alhaisempiin tuloihin – jotka molemmat voivat vaarantaa jopa parhaiten laaditut eläkesuunnitelmat.
Society of Actuaries lista eläkkeelle siirtymisen jälkeisistä riskeistä on ryhmitelty neljään eri kategoriaan: henkilökohtainen ja perhe, terveydenhuolto ja asuminen, talous ja yleinen järjestys.
Paras aika keskustella eläkkeelle jäämisestä eläkeammattilaisen kanssa on nyt.
Eläkkeelle jäämisen jälkeinen riski on mahdollinen riski taloudelliselle turvallisuudelle, jonka henkilö voi kohdata eläkkeelle siirtymisen jälkeen.
Yleisiä eläkkeelle jäämisen jälkeisiä riskejä ovat puolison kuolema, odottamaton sairaus, taloudelliset tekijät ja jopa muutokset julkisessa järjestyksessä.
##UKK
Riittääkö sosiaaliturva yksin eläkkeelle jäämiseen?
Vaikka tämä riippuu suurelta osin asuinpaikastasi ja elämäntyylistäsi, voidaan yleisesti sanoa, että on erittäin vaikeaa jäädä eläkkeelle yksin sosiaaliturvasta. Kuitenkin, jos sinulla on kallis elämäntapa kalliissa osavaltiossa, voi olla mahdollista jäädä eläkkeelle vain sosiaaliturvaan, jos muutat halvempaan kaupunkiin tai, kuten jotkut eläkeläiset huomaavat, kokonaan toiseen maahan. Saatat pystyä elämään erittäin korkealla elämänlaadulla pelkällä sosiaaliturvalla.
Mikä on eläkkeelle jäämisen riskialue?
Eläkkeelle jäämisriskivyöhyke on ajanjakso noin viisi vuotta ennen eläkkeelle siirtymistä ja viisi vuotta eläkkeelle jäämisen jälkeen, jolloin salkun eläkkeelle jääminen on alttiin markkinoiden laskusuhdanteisiin. Salkun arvon menetyksellä tänä aikana voi olla pitkäaikaisia vaikutuksia kykyysi jäädä mukavasti eläkkeelle.
Mitkä ovat yleisimmät eläkkeelle jäämisen riskit?
Eläkkeelle siirtymisen yleisimmät riskit ovat henkilöriskit, terveysriskit, taloudelliset riskit, yleisen järjestyksen muutokset, asunnon menetys ja muut. Kaksi yleisimmistä ongelmista ovat säästöjen ylijääminen ja ostovoiman menetys inflaation vuoksi.
Mitä tapoja hallita riskejä eläkkeellä?
Riskien hallinta eläkkeellä on lähinnä suunnittelua ennen eläkeikää. Tämä voi sisältää investointien sopeuttamisen riskin pienentämiseksi, asunnon tai elämäntavan supistamisen tarvittaessa, sijoittamisen inflaatiosuojattuihin arvopapereihin ja muita. Jokainen tilanne on ainutlaatuinen ja vaatii eläkeammattilaisen "ylhäältä alas" -näkymän.
