Emeklilik Sonrası Risk
Emeklilik Sonrası Risk Nedir?
Emeklilik sonrası risk terimi , bir bireyin emekli olduktan sonra karşılaşabileceği finansal güvenceye yönelik potansiyel risklerin herhangi birini veya tümünü ifade eder. Emeklilik sonrası riskler, her ikisi de en iyi emeklilik planlarını bile tehlikeye atabilecek beklenmedik maliyetler veya daha düşük gelir ile sonuçlanır. Emeklilik sonrası en yaygın risklerden bazıları, bir eşin ölümü, beklenmedik bir hastalık, ekonomik faktörler ve hatta kamu politikasındaki değişiklikleri içerir.
Emeklilik Sonrası Riski Anlama
Çoğu insan genellikle emeklilik planlaması ve hedeflerine nasıl ulaşacaklarını düşünür. Bu genellikle ne zaman emekli olunacağına, emeklilikten sonra yarı zamanlı çalışmaya devam edilip edilmeyeceğine, ne kadar gelir gerekeceğine ve bu hedeflere ulaşmak için ne tür varlıklara ihtiyaç duyulacağına karar vermeyi gerektirir.
Bazı insanlar emeklilik planlamak için bir finansal danışman veya finansal planlayıcının hizmetlerini kullanır. Ancak birkaç kişi emeklilikten sonra karşılaşabilecekleri riskleri düşünüyor veya tartışıyor.
Bu risklerin çoğu, çalışırken ve emekli olduktan sonra aynı olma eğilimindedir. Ancak emeklilik sonrası kazanabileceğiniz sınırlı gelir nedeniyle, emeklilik tasarruflarınızın bu risklerden nasıl etkilenebileceğini düşünmek ve gözden geçirmek iyi bir fikirdir.
Sonuçta, birinin ne kadar yaşayacağını söylemenin gerçek bir yolu yok, ancak bu günlerde çoğu insanın 20 ila 30 yılını emeklilikte geçireceğini varsaymak güvenli. Ve insanların daha uzun yaşaması ve daha fazla insanın daha erken emekli olmasıyla, çoğumuzun emekliliğinde işgücünden daha fazla zaman geçirme şansımız yüksek.
Emeklilik Sonrası Riski Düşünmek
Emeklilik sonrası risklerde faktoring, insanların çalışmayı bıraktıktan sonra rahat yaşamaya daha iyi hazırlanmalarına yardımcı olabilir. Riskler için uygun bir planlama olmadan, o yuva yumurtası küçülebilir.
Günümüzün belirsiz ortamında, emekliler yalnızca Sosyal Güvenlik ödemeleriyle emekli olmayı planlamamalıdır.
Aktüerler Derneği, emeklilik sonrası risklerin kapsamlı bir listesine sahiptir ve insanların emekli olduklarında karşılaştıkları riskler hakkında düzenli anketler yürütür. 2019'da gerçekleştirilen en son anket, 45 ile 80 yaş arasındaki kişileri kapsıyordu. İnsanların emeklilik ve hazırlıklı olma durumları ile ilgili endişeleri ile birlikte finansal sağlıkları, barınma planları ve uzun süreli bakım hakkındaki görüşleri gibi diğer faktörler değerlendirildi.
Bu ankette, ilk üç risk endişesi önceki yıllarda olduğu gibi kaldı: bunlar arasında tasarruf, enflasyona ayak uyduramama ve sağlık ve uzun süreli bakım giderlerini karşılayabilme konusundaki endişeler yer aldı.
Emeklilik Sonrası Risk Türleri
Aşağıdakiler, Aktüerler Derneği tarafından tanınan ve dört farklı kategoriye ayrılan emeklilik sonrası risklerin bir listesidir: kişisel ve aile, sağlık ve barınma, finans ve kamu politikası.
Kişisel ve Aile Riskleri
Bu riskler emeklilerin kişisel yaşamlarını etkileme eğilimindedir. Bu kategoriye giren en yaygın risklerden bazıları şunlardır:
emekli maaşlarını azaltabilir veya özellikle tıbbi faturalar veya ödenmesi gereken başka borçlar varsa, emeklinin eşine mali yük getirebilir.
Uzun ömür veya varlıklarınızın daha uzun ömürlü olmasıyla ilgili riskler: İnsanlar ne kadar uzun yaşarsa, o kadar fazla paraya ihtiyaç duyarlar. Emeklilik geliri yalnızca belirli bir süre devam edebilir, bu nedenle ne kadar uzun yaşarsanız, yuva yumurtanızda o kadar az para kalır.
Medeni durumda değişiklik: Ayrılık veya boşanma, emeklilik gelirinizi önemli ölçüde azaltabilir, çünkü potunuzu bölmek zorunda kalma ihtimaliniz yüksektir.
Aile üyelerine maddi yardım: Çocuklarınızın veya bakmakla yükümlü olduğunuz diğer kişilerin maddi yardıma ihtiyaç duyabileceği ve size başvurabilecekleri bir zaman gelebilir. Onlara yardım etmeyi seçerseniz, mali durumunuzda bir düşüş görmeyi bekleyebilirsiniz.
Sağlık ve Barınma
Bu riskler emekli, eşi veya aile üyeleri için olabilir.
- Beklenmeyen sağlık faturaları: Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate'e göre, 2021'de 65 yaşında olan ortalama bir emekli çiftin, emeklilikteki sağlık harcamalarını karşılamak için (vergiden sonra) yaklaşık 300.000 ABD Doları tasarrufa ihtiyacı olabilir. Primler, ortalama Amerikalı yaşlıların geliri üzerinde önemli bir tahliye olabilir.
Örneğin, Medicare Kısım B'nin aylık primleri 2021 için 148,50 ABD Doları ve 2022'de 170,10 ABD Doları iken, 2021 için yıllık muafiyet 203 ABD Doları ve 2022 ABD Doları'dır. Medicare Kısım A kesintisi 2021 için 1.484 ABD Doları ve 2022 için 1,556 ABD Dolarıdır. A Kısmı yatan hasta için ödeme yapar kalır ve hemşirelik bakımı. Çoğu kişi, çalıştıkları yıllarda vergi ödedikleri için A Kısmı için aylık prim ödemezler.
- Konut değişiklikleri: Emeklilerin mevcut yaşam durumlarından vazgeçmeleri ve küçülmeleri gerekebilir veya sağlıkla ilgili konularda bir bakım tesisinde yaşamaları gerekebilir. Duruma bağlı olarak, bu bir kişinin emeklilik tasarruflarını etkileyebilir.
Finansal Riskler
Emeklilik sonrası finansal riskler genellikle aşağıdaki gibi sorunları içerir:
Enflasyon: Fiyatların yükselme hızı, emeklinin satın alma gücünü zaman içinde azaltabilir. Bir emeklilik fonunun 100.000 doları varsa, ancak hepsi nakitse, birkaç yıl içinde bu miktarın satın alma gücü daha düşük olacaktır. Ne yazık ki, enflasyon bileşikleri. Çoğu finansal danışman, emeklileri yükselen enflasyona ayak uyduran enflasyon ürünlerine yönlendirmeye yardımcı olabilir.
Faiz oranları: Bir kişinin emeklilik fonunun büyümesi, kısmen faiz oranlarının hareket tarzına bağlıdır. Düşük faizli ortamlar borç almak isteyenler için harika olsa da, tasarruf etmek isteyenler için pek iyi değil. Bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, faiz oranları düşük olduğunda yatırımlar için genellikle düşük getiri öderler.
Borsa riskleri: Borsa performansı emeklilik portföyünüzü büyük ölçüde etkileyebilir. Hisse senetleri diğer yatırımlardan daha iyi performans gösterme eğiliminde olsa da, kayıplar yatırım değerini azaltabilir. Bu nedenle, birçok emeklilik portföyü daha düşük riskli olacak şekilde tasarlanmıştır ve önemli miktarda anaparayı, bireysel hisse senetlerinden veya borsa endeks fonlarından daha az oynak olan menkul kıymetlerde taşıyacaktır.
Kamu politikası
Sosyal Güvenlik,. Medicare yardımları, Medicare primleri ve diğer yardımların değiştirilme olasılığı her zaman mevcuttur . Mevcut ve gelecekteki emeklilerin çoğu, emekliliklerini güvence altına almak için bu yardımlara bağlı olacağından, değişiklikler emeklilik güvenliğini olumsuz etkileyebileceğinden, bu programlardaki değişiklik riski büyüktür.
Emeklilik Sonrası Riske Nasıl Hazırlanılır
Emeklilik sonrası riski azaltmak tamamen planlama ile ilgilidir. Emekliliğin kalitesi üzerinde önemli bir etkisi olabilecek, emeklilik tasarruflarınız üzerinde doğrudan etkisi olmayan yapabileceğiniz şeyler vardır. Yaygın bir örnek, eğer yapabiliyorsanız, iyi bir fiziksel formda kalmak olabilir.
Parasal olarak, en iyi hazırlık, güvendiğiniz bir finansal danışmanla çalışmak olacaktır. Sadece bilinçli yatırım tavsiyesi vermekle kalmayacak, aynı zamanda Sosyal Güvenlik, emeklilik, hayat sigortası ve diğer öğelerle ilgili ayrıntıları anlayacaklardır. Bu profesyoneller, çoğu zaman emeklilik kararlarını bulanıklaştıran duygular olmadan bütün resmi görebilirler.
Kendi yatırımlarınızı yönetiyorsanız, emeklilik yaşınıza yaklaştıkça riski azaltmak yaygın bir durumdur. Değişken değerli hisse senetlerine yatırım yapmak yerine, enflasyona karşı korumalı menkul kıymetlere yatırım yapmayı düşünün. Gayrimenkulde kumar oynamak değişken olabilir ve belki de parayı kullanmak ve tahvillere veya diğer istikrarlı menkul kıymetlere yatırım yapmak kadar akıllıca olmayabilir.
Emekliliğe hazırlanmak ve riski düşük tutmak için çalışmak çok bireysel bir girişimdir ve iki kişi aynı plana sahip olmayacaktır. Bu nedenle profesyonel bir emeklilikle çalışmak şiddetle tavsiye edilir.
Alt çizgi
Emeklilik sonrası risk, Sosyal Güvenlik kullanılabilirliği görüşmeleri arttıkça ve ortalama yaşam süreleri arttıkça büyüyen bir endişedir. Emeklilik planlamasında "herkese uyan" bir yaklaşım yoktur ve özel durumunuzla ilgili olarak mevcut tüm seçenekler üzerinde bir emeklilik uzmanının çalışmasını gerektirir. Stresli ve endişeli bir ilk adım olsa bile, emeklilik stratejilerini bir profesyonelle tartışmaya başlamak için asla çok erken değildir.
##Öne çıkanlar
Bu riskler, beklenmedik maliyetler veya daha düşük gelir ile sonuçlanabilir - her ikisi de en iyi hazırlanmış emeklilik planlarını bile tehlikeye atabilir.
Aktüerler Derneği'nin emeklilik sonrası riskler listesi dört farklı kategoride gruplandırılmıştır: kişisel ve aile, sağlık ve barınma, finans ve kamu politikası.
Emekliliğinizi bir emeklilik uzmanıyla tartışmak için en iyi zaman şimdi.
Emeklilik sonrası risk, bireyin emekli olduktan sonra karşılaşabileceği finansal güvenlik için potansiyel bir risktir.
Emeklilik sonrası yaygın riskler, bir eşin ölümü, beklenmedik bir hastalık, ekonomik faktörler ve hatta kamu politikasındaki değişiklikleri içerir.
##SSS
Emekli Olmak İçin Tek Başına Sosyal Güvenlik Yeterli mi?
Bu büyük ölçüde nerede yaşadığınıza ve yaşam tarzınıza bağlı olsa da, genel olarak tek başına Sosyal Güvenlik'ten emekli olmanın çok zor olduğu söylenebilir. Bununla birlikte, pahalı bir eyalette pahalı bir yaşam tarzınız varsa, daha ucuz bir şehre veya bazı emeklilerin keşfettiği gibi tamamen farklı bir ülkeye taşınırsanız yalnızca Sosyal Güvenlik'ten emekli olmak mümkün olabilir. Sadece Sosyal Güvenlik'te çok yüksek bir yaşam kalitesi ile yaşayabilirsiniz.
Emeklilik Risk Bölgesi Nedir?
Emeklilik risk bölgesi, portföy emekliliğinin piyasadaki düşüşlere en duyarlı olduğu, emeklilikten yaklaşık beş yıl önce ve emekli olduktan beş yıl sonra olan bir dönemdir. Bu süre zarfında bir portföyün değerindeki bir kayıp, rahatça emekli olabilmeniz üzerinde uzun vadeli etkilere sahip olabilir.
Emeklilikte En Yaygın Riskler Nelerdir?
Emeklilikte en yaygın riskler kişisel riskler, sağlık riskleri, finansal riskler, kamu politikasındaki değişiklikler, konut kaybı ve diğerleridir. En yaygın sorunlardan ikisi, tasarrufların süresinin dolmaması ve enflasyon nedeniyle satın alma gücünün kaybedilmesidir.
Emeklilikte Riskleri Yönetmenin Bazı Yolları Nelerdir?
Emeklilikte riski yönetmek, çoğunlukla emeklilik yaşına gelmeden önce planlamakla ilgilidir. Bu, riski azaltmak için yatırım ayarlamaları yapmayı, gerekirse konut veya yaşam tarzını küçültmeyi, enflasyon korumalı menkul kıymetlere yatırım yapmayı ve diğerlerini içerebilir. Her durum benzersizdir ve bir emeklilik uzmanı tarafından "yukarıdan aşağıya" bir görüş gerektirir.
