Risiko etter pensjonering

Hva er risiko etter pensjonering?

Begrepet risiko etter pensjonering refererer til enhver og alle potensielle risikoer for økonomisk sikkerhet som en person kan møte etter pensjonering. Risiko etter pensjonering resulterer i uventede kostnader eller lavere inntekt, som begge kan sette selv de best oppsatte pensjonsplanene i fare. Noen av de vanligste risikoene etter pensjonering inkluderer en ektefelles død, en uventet sykdom, økonomiske faktorer og til og med endringer i offentlig politikk.

Forstå risiko etter pensjonering

De fleste tenker ofte på pensjonsplanlegging og hvordan de vil nå sine mål. Dette innebærer vanligvis å bestemme når du skal gå av med pensjon, om du skal fortsette å jobbe deltid etter pensjonering, hvor mye inntekt som kreves, og hva slags eiendeler som trengs for å nå disse målene.

Noen bruker tjenestene til en finansiell rådgiver eller finansiell planlegger for å planlegge pensjonisttilværelsen. Men noen få mennesker vurderer eller diskuterer risikoen de kan møte etter pensjonering.

Mange av disse risikoene har en tendens til å være de samme når du jobber og etter at du har gått av med pensjon. Men på grunn av den begrensede inntekten du kan tjene etter pensjonering, er det en god idé å vurdere og vurdere hvordan pensjonssparingene dine kan bli påvirket av disse risikoene.

Tross alt er det ingen reell måte å si hvor lenge noen vil leve, men i disse dager er det trygt å anta at de fleste vil tilbringe 20 til 30 år i pensjonisttilværelsen. Og med folk som lever lenger og flere som går av med pensjon tidligere, er det en god sjanse for at mange av oss vil bruke mer tid på pensjonisttilværelsen enn i arbeidsstyrken.

Vurderer risiko etter pensjonering

Å ta hensyn til risiko etter pensjonering kan hjelpe folk å være bedre forberedt på å leve komfortabelt etter at de slutter å jobbe. Uten skikkelig planlegging for risikoen, kan det reiregget krympe.

I dagens usikre miljø bør pensjonister ikke planlegge å pensjonere seg på trygdeutbetalinger alene.

Society of Actuaries har en omfattende liste over risikoer etter pensjonering og gjennomfører regelmessige undersøkelser om risikoen folk står overfor når de går av med pensjon. Den siste undersøkelsen, utført i 2019, involverte personer mellom 45 og 80. Den evaluerte bekymringene folk hadde om pensjonering og deres beredskap, sammen med andre faktorer som deres økonomiske velvære, planer for bolig og meninger om langtidspleie.

I denne undersøkelsen forble de tre største risikobekymringene de samme som de hadde i tidligere år: de inkluderte bekymringer om sparing, ikke å holde tritt med inflasjonen og muligheten til å ha råd til helse- og langtidspleieutgifter.

Typer risiko etter pensjonering

Følgende er en liste over noen av risikoene etter pensjonering anerkjent av Society of Actuaries, som er gruppert i fire forskjellige kategorier: personlig og familie, helsevesen og bolig, økonomisk og offentlig politikk.

Personlige og familiemessige risikoer

Disse risikoene har en tendens til å påvirke pensjonistenes personlige liv. Noen av de vanligste risikoene som faller inn i denne kategorien inkluderer:

Død: Å miste en kan redusere pensjonsytelsene eller kan øke pensjonistens økonomiske byrder ektefelle, spesielt hvis det er medisinske regninger eller annen gjeld som må betales.
Risiko knyttet til lang levetid eller overlevelse av eiendelene dine: Jo lenger folk lever, jo mer penger trenger de. Pensjonsinntekt kan bare vare en viss tid, så jo lenger du lever, jo mindre penger vil du ha i reiregget ditt.
Endring i sivilstatus: Separasjon eller skilsmisse kan redusere pensjonsinntekten din betydelig, da det er en god sjanse for at du må dele potten din.
Økonomisk hjelp til familiemedlemmer: Det kan komme en tid da barna dine eller andre pårørende kan trenge litt økonomisk hjelp, og de kan henvende seg til deg. Hvis du velger å hjelpe dem, kan du forvente å se en nedgang i økonomien din.

Helsevesen og bolig

Disse risikoene kan være for enten pensjonisten, deres ektefelle eller deres familiemedlemmer.

Uventede helseregninger: Et gjennomsnittlig pensjonert par på 65 år i 2021 kan trenge omtrent $300 000 spart (etter skatt) for å dekke helseutgifter ved pensjonisttilværelsen, ifølge Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate. Premiene kan være en betydelig belastning på inntekten til gjennomsnittlige amerikanske seniorer.

For eksempel er Medicare Part B månedlige premier $148,50 for 2021 og $170,10 i 2022, mens den årlige egenandelen for 2021 er $203 og $233 for 2022. Medicare Part A egenandelen er $1484 for 2021 og $1,526 for A sykehus. opphold og pleie. De fleste betaler ikke en månedlig premie for del A siden de betalte skatt i løpet av arbeidsårene.

Endringer i boliger: Pensjonister må kanskje gi opp sin nåværende bosituasjon og nedbemanne eller, i tilfelle helserelaterte problemer, må kanskje bo på et omsorgssenter. Avhengig av situasjonen kan dette påvirke en persons pensjonssparing.

Finansielle risikoer

Finansielle risikoer etter pensjonering involverer vanligvis problemer som:

Inflasjon: Tempoet med stigende priser kan redusere en pensjonists kjøpekraft over tid. Hvis et pensjonsfond har $100 000, men alt er kontanter, vil kjøpekraften til det beløpet være lavere over noen år. Dessverre, inflasjon forbindelser. De fleste finansielle rådgivere kan hjelpe med å peke pensjonister mot inflasjonsprodukter som holder tritt med økende inflasjon.
Renter: Veksten i en persons pensjonsfond avhenger delvis av hvordan rentene beveger seg. Selv om miljøer med lav rente kan være gode for de som ønsker å låne, er de ikke så gode for folk som ønsker å spare. Banker og andre finansinstitusjoner betaler vanligvis lav avkastning for investeringer når rentene er lave.
Aksjemarkedsrisiko: Aksjemarkedsutvikling kan drastisk påvirke pensjonsporteføljen din. Selv om aksjer har en tendens til å overgå andre investeringer, kan tap redusere investeringsverdien. Det er av denne grunn at mange pensjonsporteføljer er designet for å ha lavere risiko, og vil ha en betydelig del av hovedstolen i verdipapirer som er mindre volatile enn individuelle aksjer eller aksjemarkedsindeksfond.

Offentlig politikk

Muligheten eksisterer alltid for at skatter, trygd,. Medicare-fordeler, Medicare-premier og andre fordeler vil bli endret. Siden de fleste nåværende og fremtidige pensjonister vil være avhengige av disse ytelsene for å sikre pensjonisttilværelsen, er risikoen for endringer i disse programmene stor, da endringene kan påvirke pensjonssikkerheten negativt.

Hvordan forberede seg på risiko etter pensjonering

Å redusere risiko etter pensjonering handler om planlegging. Det er ting du kan gjøre som ikke har noen direkte effekt på pensjonssparingene dine, som kan ha en betydelig innvirkning på kvaliteten på pensjonering. Et vanlig eksempel vil være, hvis du er i stand til det, å holde deg i god fysisk form.

Monetært sett ville den beste forberedelsen være å jobbe med en finansiell rådgiver du stoler på. De vil ikke bare kunne gi informerte investeringsråd, men vil forstå detaljene om trygd, livrenter, livsforsikring og andre ting. Disse fagpersonene er i stand til å se hele bildet uten følelser, noe som altfor ofte forvirrer pensjoneringsbeslutninger.

Forvalter du egne investeringer er det vanlig å trappe ned risiko når du nærmer deg pensjonsalder. I stedet for å investere i verdiaksjer som er volatile, bør du vurdere å investere i inflasjonsbeskyttede verdipapirer. Å gjøre et eiendomsspill kan være ustabilt, og ikke så lurt som å bruke pengene og investere i obligasjoner eller andre stabile verdipapirer.

Å forberede seg til pensjonisttilværelsen og jobbe for å holde risikoen lav er en veldig individuell oppgave, og ingen vil ha samme plan. Det er av denne grunn at arbeid med en profesjonell pensjonisttilværelse er sterkt anbefalt.

Bunnlinjen

Risiko etter pensjonering er en økende bekymring ettersom samtalene om sosial sikkerhet øker og gjennomsnittlig levetid øker. Det er ingen "one-size-fits-all"-tilnærming til pensjoneringsplanlegging, og krever at en pensjonist arbeider over alle tilgjengelige alternativer i forhold til din spesifikke situasjon. Det er aldri for tidlig å begynne å diskutere pensjoneringsstrategier med en profesjonell, selv om det kan være et stressende og engstelig første skritt.

##Høydepunkter

– Disse risikoene kan resultere i uventede kostnader eller lavere inntekt – begge deler kan sette selv de best oppsatte pensjonsplanene i fare.

Society of Actuaries liste over risikoer etter pensjonering er gruppert i fire forskjellige kategorier: personlig og familie, helsevesen og bolig, økonomisk og offentlig politikk.

– Den beste tiden å diskutere pensjonisttilværelsen din med en pensjonist er nå.

Risiko etter pensjonering er en potensiell risiko for den økonomiske sikkerheten en person kan møte etter pensjonering.
Vanlige risikoer etter pensjonering inkluderer en ektefelles død, en uventet sykdom, økonomiske faktorer og til og med endringer i offentlig politikk.

##FAQ

Er trygd alene nok til å pensjonere seg?

Selv om dette i stor grad er avhengig av hvor du bor og din livsstil, kan det generelt sies at det er svært vanskelig å pensjonere seg på trygd alene. Men hvis du har en dyr livsstil i en dyr stat, kan det være mulig å trekke seg fra kun trygd hvis du flytter til en billigere by eller, som noen pensjonister oppdager, et helt annet land. Du kan kanskje leve med svært høy livskvalitet på trygd alene.

Hva er pensjoneringsrisikosonen?

Pensjonsrisikosonen er en periode omtrent fem år før pensjonering og fem år etter pensjonering, når en porteføljepensjonering er mest utsatt for markedsnedganger. Et tap i en porteføljes verdi i løpet av denne tiden kan ha langsiktige effekter på din evne til komfortabelt å trekke seg tilbake.

Hva er de vanligste risikoene ved pensjonering?

De vanligste risikoene ved pensjonering er personlig risiko, helserisiko, økonomisk risiko, endringer i offentlig politikk, tap av bolig og andre. To av de vanligste problemene er å overleve sparing, og å miste kjøpekraft på grunn av inflasjon.

Hva er noen måter å håndtere risiko ved pensjonering?

Å håndtere risiko i pensjonering handler mest om planlegging før du når pensjonsalder. Dette kan inkludere å gjøre investeringsjusteringer for å redusere risiko, nedbemanne boliger eller livsstil om nødvendig, investere i inflasjonsbeskyttede verdipapirer og annet. Hver situasjon er unik og krever en "top-down"-visning av en pensjonist.