절약 협회

절약이란 무엇입니까?

비록 그들이 예전만큼 흔하지는 않지만, 절약 또는 저축 및 대출 협회는 여전히 많은 소비자의 삶에서 중요한 역할을 합니다. 절약은 또한 다양한 저축 및 대출 서비스를 제공하는 신용 조합 및 상호 저축 은행 을 나타냅니다. Thrifts는 연방 주택 융자 은행 시스템( Federal Home Loan Bank System ) 에서 돈을 빌릴 수 있다는 점에서 상업 은행과 다릅니다 .

절약에 대한 이해

Thrifts는 상업 은행 및 신용 조합과 함께 예탁 기관 으로 분류 됩니다. 대부분의 사람들은 상업 은행과 신용 조합에 익숙하지만 절약을 정의할 때 경계가 모호해집니다. 절약은 본질적으로 회원의 저축이 더 높은 이자율로 증가하도록 돕는 저축 및 대출 협회입니다. 무엇보다 부동산 전문 저축은행이다.

원래 thrifts는 저축 예금 과 정기 예금 만 제공 했지만 지난 20년 동안 은행의 서비스 범위는 일반 소비자의 요구를 충족하도록 확장되었습니다. 그들은 이제 신용 조합 및 상업 은행과 동일한 상품을 제공합니다.

상업 은행 대 절약

상업 은행은 대부분의 기업과 마찬가지로 이윤을 추구합니다. 자산 등급 면에서 특별한 권한이 없습니다 . 주주는 이러한 조직을 소유하고 대부분의 기업과 마찬가지로 목표는 수익을 늘리는 것입니다. 상업 은행에 부여된 권한의 범위는 주로 주법과 연방법에 의해 결정되며, 둘 다 은행 헌장을 발행합니다.

기업 헌장 과 주법 및 연방법에 따라 은행에 부여된 권한은 은행의 활동 범위를 결정합니다. 상업 은행은 연방 예금 보험 공사(FDIC)로부터 예금 보험을 받고 연방 준비 제도 에 속합니다. 또한 상업 은행이 회원 저축 측면에서 편리하게 얻는 손실은 무엇입니까? 전국에 수천 개의 지점이 있으므로 여행 중 긴급 상황이 발생해도 현지 사무실을 찾는 데 어려움이 없습니다.

대조적으로, 절약은 모기지와 부동산 대출을 전문으로 합니다. 첫 번째 임무는 이익이 아니라 절약의 구성원에게 있습니다. 상업 은행과 마찬가지로 중고품은 OCC(Office of the Comptroller of the Currency) 나 주정부에서 승인할 수 있습니다. FDIC는 또한 그들을 보장합니다. 절약 상품은 대출을 증권화하기보다는 대출 포트폴리오를 유지하는 경향이 있으므로 기관 모기지 기준에 맞지 않는 비정형 프로필을 가진 회원은 전국 상업 은행 보다 지역 절약을 통해 대출을 확보할 가능성이 더 높습니다.

적격 중고품 대부업체

그들의 헌장으로 인해 절약은 주택 관련 자산에 집중해야 하며 연방 주택 융자 은행 시스템의 회원이어야 합니다. 원래 절약형 자산은 포트폴리오의 65% 이상을 주택 관련 자산으로 보유해야 했습니다. 이 임계값은 원래 헌장에 대한 준수의 척도였기 때문에 QTL(적격 중고품 대출 기관) 테스트라고 했습니다.

QTL 테스트를 통과할 때 얻을 수 있는 한 가지 이점은 저축 상품이 연방 주택 융자 은행 시스템(Federal Home Loan Bank System)에서 대출을 받을 수 있다는 점입니다.