Tasarruf Dernekleri

Tasarruf Nedir?

Eskiden olduğu kadar yaygın olmasalar da, tasarruflar veya tasarruf ve kredi dernekleri, birçok tüketicinin hayatında hala önemli bir rol oynamaktadır. Tasarruflar ayrıca çeşitli tasarruf ve kredi hizmetleri sağlayan kredi birliklerine ve karşılıklı tasarruf bankalarına atıfta bulunur . Tasarruflar , üyelere daha yüksek faiz ödemelerine izin veren Federal Konut Kredisi Bankası Sisteminden borç alabilmeleri bakımından ticari bankalardan farklıdır .

Tasarrufları Anlamak

Tasarruf kuruluşları, ticari bankalar ve kredi birlikleri ile birlikte, mevduat kurumları olarak nitelendirilir. Çoğu insan ticari bankalara ve kredi birliklerine aşinadır, ancak bir tasarruf tanımlarken hat bulanıklaşır. Tasarruflar, esasen, üyelerin tasarruflarının daha yüksek bir faiz oranında artmasına yardımcı olan tasarruf ve kredi birlikleridir. Daha da önemlisi, gayrimenkul konusunda uzmanlaşmış tasarruf bankalarıdır .

tasarruf hesapları ve vadeli mevduatlar sunuyordu , ancak son 20 yılda bankaların hizmet kapsamı, ortalama tüketicinin ihtiyaçlarını karşılamak için genişledi. Artık kredi birlikleri ve ticari bankalarla aynı ürünleri sunuyorlar.

Ticari Bankalar vs. tasarruflar

Ticari bankalar, çoğu şirket gibi, kâr amaçlıdır. Varlık sınıfı açısından belirli bir yetkileri yoktur . Hissedarlar bu kuruluşların sahibidir ve çoğu şirket gibi amaç kazançları artırmaktır. Ticari bankalara verilen yetkilerin kapsamı, her ikisi de banka tüzüğü düzenlediği için esas olarak eyalet ve federal yasalar tarafından belirlenir.

Kurumsal tüzükler ve eyalet ve federal yasalar kapsamında bankalara verilen yetkiler, bankaların faaliyetlerinin kapsamını belirler. Ticari bankalar, Federal Mevduat Sigorta Kurumu'ndan (FDIC) mevduat sigortası alır ve Federal Rezerv Sistemi kapsamındadır. Ayrıca, ticari bankaların kolaylık içinde kazandıkları üye tasarrufları açısından kaybettikleri; ülke çapında binlerce şubesi ile seyahat ederken acil bir durumla karşılaşırsanız yerel bir ofis bulmakta sorun yaşamazsınız.

Buna karşılık, tasarruflar ipotek ve gayrimenkul kredilerinde uzmanlaşmıştır. İlk görev, kâr değil, tasarruf üyelerine aittir. Ticari bankalar gibi, tasarruflar Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC) veya devlet tarafından kiralanabilir . FDIC ayrıca onları sigortalar. Tasarruf sahipleri, kredileri menkul kıymetleştirmek yerine kredi portföylerini koruma eğilimindedir, bu nedenle, acente ipotek standartlarına uymayan atipik profilleri olan üyelerin, ulusal bir ticari bankadan ziyade yerel bir tasarruf yoluyla kredi sağlama şansı daha yüksek olabilir.

Nitelikli Tasarruf Kredisi Veren

Tüzükleri nedeniyle, tasarrufların konutla ilgili varlıklara odaklanması zorunludur ve Federal Konut Kredisi Bankası Sistemine üye olmaları gerekir. Başlangıçta, tasarruf sahiplerinin portföylerinin en az %65'inin konutla ilgili varlıklarda olması gerekiyordu; bu eşik, orijinal tüzüğe bağlılığın bir ölçüsü olduğu için nitelikli tasarruf kredisi (QTL) testi olarak anılmıştır.

QTL testini geçmenin bir yararı, tasarruf sahiplerinin aynı zamanda, ticari bankalara kıyasla mudiler için daha yüksek faiz anlamına gelen Federal Konut Kredisi Bankası Sisteminden borç alabilmeleridir.