실제 이자 비용(TIC)

실제 이자 비용(TIC)이란 무엇입니까?

실제 이자 비용(TIC)은 대출을 받는 데 드는 실제(총 또는 실제) 비용입니다. 실제 이자 비용 에는 금융 비용, 가능한 연체 수수료, 할인 포인트, 선불 이자 등의 모든 부수적 수수료 및 비용과 함께 화폐의 시간 가치(TMV) 와 관련된 요소가 포함 됩니다.

TIC는 일반적으로 지방채 발행에 사용되기 때문에 채권 발행 의 "실제 비용"을 의미할 수도 있습니다. 때때로 TIC는 채권의 "캐나다 이자 비용"을 참조할 수 있습니다.

실제 이자 비용은 무엇을 알려줍니까?

채권 의 경우 , 실이자비용은 원금과 이자지급일에 지급해야 할 금액을 채권의 신규발행에 대해 수령한 매입가격으로 할인하는데 필요한 이율로 정의됩니다. 이자는 반기별 복리로 가정합니다. TIC 계산은 순이자 비용(NIC) 방법 과 약간 다른 수치를 생성합니다. TIC는 화폐의 시간 가치를 고려하지만 NIC는 고려하지 않기 때문입니다.

대출에 실제 이자 비용이 표시되는지 확인하는 방법

소비자 신용 및 상업 금융의 경우 6개월 동안 0%의 이자를 제공하는 티저 또는 프로모션 요금 또는 그와 유사한 것을 보는 것이 일반적입니다. 이와 같은 광고에는 종종 "만료 기간까지 원금을 전액 지불하지 않으면 이율이 인상됩니다."와 같은 작은 글씨로 된 조항이 포함됩니다.

여기서, 이 금융 옵션의 실제 이자 비용은 선불로 결정하는 것이 불가능합니다.

진정한 이자 비용과 투명성

연방 TILA(Truth in Lending Act) 는 대출 기관이 소비자 대출 계약에서 차용인과 장래의 차용인에게 TIC를 공개할 것을 요구합니다. 이 비용은 이자, 수수료 및 기타 비용을 통합한 표준 공식으로 계산해야 합니다.

소비자 옹호 단체는 신용을 둘러싼 금융 이해도를 높이기 위해 많은 일을 해왔지만, 정통한 마케터는 종종 실제 이자 비용을 계산할 때 작은 글씨와 관련하여 창의적인 방법을 찾을 수 있습니다.

실제 이자 비용 계산

자금 조달 방법에 따라 실제 이자 비용은 여러 가지 방법으로 계산될 수 있습니다. 가상의 예를 들어, 자동차 대출의 순이자 비용이 $3,000이고 만기가 12개월인 경우 실제 이자 비용은 해당 금액을 현재로 할인하여 돈의 시간 가치를 설명합니다. 적절한 할인율이 10%라고 가정하면 TIC는 다음과 같습니다.

$\frac{$3000}{(1\ -\ 0.10)}\ =\ $3,333.33$

##하이라이트

• TIC는 수수료 및 요금을 설명한다는 점에서 순이자 비용(NIC)과 유사합니다. 그러나 NIC와 달리 총 이자 비용은 또한 화폐의 시간 가치(TVM)를 설명합니다.

• 연방 진실 대출법(Truth in Lending Act)은 대출 기관이 소비자 대출 계약에서 대출자와 장래의 차용인에게 실제 신용 비용을 공개하도록 요구합니다.

• 실이자비용(TIC)은 대출을 받는 데 소요되는 실질 총비용입니다.