ट्रू इंटरेस्ट कॉस्ट (TIC)

ट्रू इंटरेस्ट कॉस्ट (TIC) क्या है?

वास्तविक ब्याज लागत (TIC) ऋण लेने की वास्तविक (कुल या वास्तविक) लागत है। वास्तविक ब्याज लागत में सभी सहायक शुल्क और लागतें शामिल हैं, जैसे कि वित्त शुल्क, संभावित विलंब शुल्क, छूट अंक, और प्रीपेड ब्याज, साथ ही पैसे के समय मूल्य (टीएमवी) से संबंधित कारक ।

जारी करने की "वास्तविक लागत" भी हो सकता है । कभी-कभी टीआईसी एक बांड की "कनाडाई ब्याज लागत" का उल्लेख कर सकता है।

वास्तविक ब्याज लागत आपको क्या बताती है?

बांडों के लिए , वास्तविक ब्याज लागत को बांड के नए निर्गम के लिए प्राप्त खरीद मूल्य के लिए संबंधित मूलधन और ब्याज भुगतान तिथियों पर देय राशि को छूट देने के लिए आवश्यक ब्याज दर के रूप में परिभाषित किया गया है। ब्याज को अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि माना जाता है। टीआईसी गणना शुद्ध ब्याज लागत (एनआईसी) पद्धति से थोड़ा अलग आंकड़ा उत्पन्न करती है क्योंकि टीआईसी पैसे के समय मूल्य पर विचार करता है, जबकि एनआईसी नहीं करता है।

कैसे पता करें कि कोई ऋण वास्तविक ब्याज लागत का खुलासा करता है

उपभोक्ता ऋण और वाणिज्यिक वित्त के साथ, विशेष रूप से, एक टीज़र या प्रचार दर देखना आम है जो छह महीने के लिए 0% ब्याज या उस प्रभाव के लिए कुछ प्रदान करता है। इस तरह के विज्ञापनों में अक्सर एक छोटा-छोटा खंड होता है जो कुछ इस तरह कहता है: "यदि आप समाप्ति अवधि से पहले मूलधन का पूरा भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी ब्याज दर बढ़ जाएगी।"

यहां, इस वित्तपोषण विकल्प की वास्तविक ब्याज लागत का अग्रिम निर्धारण करना असंभव है।

वास्तविक ब्याज लागत और पारदर्शिता

फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट (TILA) के लिए उधारदाताओं को अपने उधारकर्ताओं और संभावित उधारकर्ताओं को उपभोक्ता-ऋण समझौते में TIC का खुलासा करने की आवश्यकता होती है, जो उधारदाताओं को उनसे उधार लेने की वास्तविक लागत के बारे में भ्रामक बयान देने से रोकता है। इस लागत की गणना एक मानक सूत्र द्वारा की जानी चाहिए जिसमें ब्याज, शुल्क और अन्य लागतें शामिल हों।

उपभोक्ता वकालत समूहों ने क्रेडिट के आसपास वित्तीय साक्षरता बढ़ाने के लिए बहुत कुछ किया है, लेकिन जानकार विपणक अक्सर वास्तविक ब्याज लागत की गणना करते समय बढ़िया प्रिंट के आसपास रचनात्मक तरीके खोज सकते हैं।

वास्तविक ब्याज लागत की गणना

वित्तपोषण की विधि के आधार पर , वास्तविक ब्याज लागत की गणना कई तरीकों से की जा सकती है। एक काल्पनिक उदाहरण के रूप में, यदि कार ऋण पर शुद्ध ब्याज लागत $3,000 है और 12 महीनों में देय है, तो वास्तविक ब्याज लागत उस राशि को वर्तमान में छूट देकर पैसे के समय मूल्य के लिए जिम्मेदार होगी। यदि हम मानते हैं कि उचित छूट दर 10% है, तो TIC इस प्रकार होगा:

$\frac{< mrow>}{$} (1 - 0.10) </ mfrac> = $ 3 <mo विभाजक=" true">, 333.33 <एनोटेशन एन्कोडिंग="एप्लिकेशन/x-tex">\frac{$3000}{(1\ -\ 0.10)}\ =\ $3,333.33$

##हाइलाइट

टीआईसी शुद्ध ब्याज लागत (एनआईसी) के समान है जिसमें यह शुल्क और शुल्क के लिए जिम्मेदार है; लेकिन एनआईसी के विपरीत, कुल ब्याज लागत भी पैसे के समय मूल्य (टीवीएम) के लिए जिम्मेदार है।
फेडरल ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट में उधारदाताओं को उपभोक्ता-ऋण समझौते में अपने उधारकर्ताओं और संभावित उधारकर्ताओं को क्रेडिट की सही लागत का खुलासा करने की आवश्यकता होती है।
वास्तविक ब्याज लागत (TIC) ऋण लेने की वास्तविक कुल लागत है।