Kos Faedah Benar (TIC)
Apakah Kos Faedah Sebenar (TIC)?
Kos faedah sebenar (TIC) ialah kos sebenar (jumlah atau sebenar) untuk mengambil pinjaman. Kos faedah sebenar termasuk semua yuran dan kos sampingan, seperti caj kewangan, kemungkinan yuran lewat, mata diskaun dan faedah prabayar, bersama-sama dengan faktor yang berkaitan dengan nilai masa wang (TMV).
Oleh kerana TIC biasanya digunakan dalam tawaran bon perbandaran, ini juga mungkin bermaksud "kos sebenar" untuk mengeluarkan bon. Kadangkala TIC mungkin merujuk kepada "kos faedah Kanada" bon.
Apakah Kos Faedah Sebenar Beritahu Anda?
Bagi bon,. kos faedah sebenar ditakrifkan sebagai kadar faedah yang diperlukan untuk mendiskaun amaun yang perlu dibayar pada tarikh pembayaran pokok dan faedah masing-masing kepada harga belian yang diterima untuk terbitan bon baharu. Faedah diandaikan akan dikompaun setiap setengah tahun. Pengiraan TIC menghasilkan angka yang berbeza sedikit daripada kaedah kos faedah bersih (NIC) kerana TIC menganggap nilai masa wang, manakala NIC tidak.
Cara Membezakan jika Pinjaman Mendedahkan Kos Faedah Sebenar
Dengan kredit pengguna dan kewangan komersial, khususnya, adalah perkara biasa untuk melihat teaser atau kadar promosi yang menawarkan faedah 0% selama enam bulan atau sesuatu untuk kesan itu. Iklan seperti ini selalunya akan mengandungi klausa cetakan kecil yang mengatakan sesuatu seperti: "Jika anda tidak membayar jumlah prinsipal sepenuhnya sebelum tempoh tamat tempoh, maka kadar faedah anda akan meningkat."
Di sini, kos faedah sebenar pilihan pembiayaan ini adalah mustahil untuk ditentukan terlebih dahulu.
Kos Faedah Benar dan Ketelusan
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA) persekutuan memerlukan pemberi pinjaman untuk mendedahkan TIC kepada peminjam dan bakal peminjam mereka dalam perjanjian pinjaman pengguna, yang menghalang pemberi pinjaman daripada membuat kenyataan yang mengelirukan tentang kos sebenar peminjaman daripada mereka. Kos ini mesti dikira dengan formula standard yang menggabungkan faedah, yuran dan kos lain.
Kumpulan advokasi pengguna telah melakukan banyak perkara untuk meningkatkan celik kewangan di sekitar kredit, tetapi pemasar yang bijak selalunya boleh mencari cara kreatif di sekitar cetakan halus apabila mengira kos faedah sebenar.
Mengira Kos Faedah Sebenar
Bergantung pada kaedah pembiayaan,. kos faedah sebenar boleh dikira dalam beberapa cara. Sebagai contoh hipotesis, jika kos faedah bersih bagi pinjaman kereta ialah $3,000 dan perlu dibayar dalam 12 bulan, maka kos faedah sebenar akan mengambil kira nilai masa wang dengan mendiskaunkan jumlah itu kepada masa kini. Jika kita mengandaikan bahawa kadar diskaun yang sesuai ialah 10%, maka TIC adalah seperti berikut:
##Sorotan
TIC adalah serupa dengan kos faedah bersih (NIC) kerana ia mengambil kira yuran dan caj; tetapi tidak seperti NIC, jumlah kos faedah juga merangkumi nilai masa wang (TVM).
Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman persekutuan memerlukan pemberi pinjaman untuk mendedahkan kos kredit sebenar kepada peminjam dan bakal peminjam mereka dalam perjanjian pinjaman pengguna.
Kos faedah sebenar (TIC) ialah jumlah kos sebenar untuk mengambil pinjaman.
