Gerçek Faiz Maliyeti (TİC)
Gerçek Faiz Maliyeti (TİC) Nedir?
Gerçek faiz maliyeti (TIC), bir kredi almanın gerçek (toplam veya fiili) maliyetidir. Gerçek faiz maliyeti , paranın zaman değeri (TMV) ile ilgili faktörlerin yanı sıra, finansman ücretleri, olası gecikme ücretleri, indirim puanları ve ön ödemeli faiz gibi tüm yan ücretleri ve maliyetleri içerir .
ihraç etmenin "gerçek maliyeti" anlamına da gelebilir . Bazen TIC, bir tahvilin "Kanada faiz maliyetine" atıfta bulunabilir.
Gerçek Faiz Maliyeti Size Ne Söylüyor?
Tahviller için gerçek faiz maliyeti, ilgili anapara ve faiz ödeme tarihlerinde ödenecek tutarları, yeni tahvil ihracı için alınan satın alma fiyatına indirgemek için gerekli faiz oranı olarak tanımlanır. Faizin altı ayda bir bileşik olduğu varsayılmaktadır. TIC hesaplamaları net faiz maliyeti (NIC) yönteminden biraz farklı bir rakam üretir çünkü TIC paranın zaman değerini dikkate alırken NIC dikkate almaz.
Bir Kredinin Gerçek Faiz Maliyetini Ortaya Çıkardığını Nasıl Anlayabilirsiniz?
Özellikle tüketici kredisi ve ticari finansmanda, altı ay boyunca %0 faiz veya buna benzer bir şey sunan bir tanıtım veya promosyon oranı görmek yaygındır. Bunun gibi reklamlar genellikle, "anapara tutarını son kullanma tarihinden önce tam olarak ödemezseniz, faiz oranınız artar" gibi küçük bir madde içerir.
Burada, bu finansman seçeneğinin gerçek faiz maliyetini önceden belirlemek mümkün değildir.
Gerçek Faiz Maliyeti ve Şeffaflık
Borç Verme Yasasındaki Federal Gerçek (TILA), borç verenlerin TIC'yi borçlularına ve muhtemel borçlularına bir tüketici kredisi anlaşmasında ifşa etmelerini gerektirir; bu, borç verenlerin onlardan borç almanın gerçek maliyeti hakkında yanıltıcı açıklamalar yapmasını önler. Bu maliyet, faiz, ücretler ve diğer maliyetleri içeren standart bir formülle hesaplanmalıdır.
Tüketici savunuculuğu grupları, krediyi çevreleyen finansal okuryazarlığı artırmak için çok şey yaptı, ancak bilgili pazarlamacılar, gerçek faiz maliyetini hesaplarken genellikle ince baskı etrafında yaratıcı yollar bulabilirler.
Gerçek Faiz Maliyetini Hesaplama
Finansman yöntemine bağlı olarak , gerçek faiz maliyeti çeşitli şekillerde hesaplanabilir. Varsayımsal bir örnek olarak, bir araba kredisinin net faiz maliyeti 3.000 $ ise ve vadesi 12 ay olacaksa, gerçek faiz maliyeti, bu tutarı bugüne indirerek paranın zaman değerini hesaba katacaktır. Uygun iskonto oranının %10 olduğunu varsayarsak, TIC aşağıdaki gibi olacaktır:
##Öne çıkanlar
TIC, ücretleri ve ücretleri hesaba katması bakımından net faiz maliyetine (NIC) benzer; ancak NIC'den farklı olarak, toplam faiz maliyeti aynı zamanda paranın zaman değerini (TVM) de hesaba katar.
Borç Verme Yasasındaki Federal Gerçek, borç verenlerin kredinin gerçek maliyetini bir tüketici kredisi sözleşmesinde borçlularına ve muhtemel borçlularına açıklamalarını gerektirir.
Gerçek faiz maliyeti (TİC), bir kredi almanın gerçek toplam maliyetidir.
