Polisi Kehidupan Sejagat Kumpulan
Apakah Polisi Kehidupan Sejagat Kumpulan?
Polisi hayat sejagat kumpulan ialah satu bentuk insurans hayat sejagat yang ditawarkan kepada sekumpulan orang pada kos yang lebih rendah daripada yang biasanya ditawarkan kepada individu. Insurans hayat sejagat kumpulan biasanya dibeli oleh syarikat yang ingin memberikan perlindungan insurans hayat kepada pekerja mereka. Polisi ini memberikan setiap pihak yang diinsuranskan dengan perlindungan insurans kekal dengan pilihan untuk mengembangkan simpanan mereka.
Cara Polisi Kehidupan Sejagat Kumpulan Berfungsi
Banyak perniagaan menampilkan insurans hayat sejagat kumpulan sebagai sebahagian daripada pakej faedah pekerja mereka. Dalam sesetengah kes, perlindungan boleh diperluaskan kepada pasangan dan ahli keluarga terdekat pekerja yang lain. Seperti polisi lain, insurans hayat sejagat kumpulan membayar manfaat kematian kepada benefisiari pihak yang diinsuranskan tetapi juga menampilkan komponen simpanan—dua manfaat kewangan yang berbeza.
Pemegang polisi memilih perlindungan yang bermula dengan jumlah gaji pokok mereka. Dari situ, jumlah perlindungan bergantung pada keadaan kewangan individu dan keperluan penerima mereka. Sebagai contoh, seseorang yang memperoleh $50,000 setahun boleh memilih pilihan perlindungan sebanyak $150,000—tiga kali ganda gaji mereka—berdasarkan situasi semasa mereka. Jumlah ini dibayar kepada benefisiari mereka selepas kematian mereka selagi premium dibayar.
Majikan boleh menampung kos premium secara keseluruhannya, manakala yang lain membahagikan kos perlindungan dengan pekerja mereka melalui potongan gaji sebelum cukai. Kos perlindungan adalah jauh lebih rendah daripada membayar untuk polisi individu. Ia sama seperti membeli barangan makanan secara pukal. Kos untuk menampung setiap individu adalah jauh lebih murah kerana polisi direka untuk menampung kumpulan besar, sama seperti membeli sejumlah besar barangan runcit tertentu adalah lebih murah pada asas setiap item daripada membeli setiap item secara berasingan.
Polisi biasanya mengumpul nilai tunai selepas kira-kira setahun—jumlah yang meningkat setiap tahun selepas itu. Jumlah ini diturunkan ke akaun terjamin, memberikan pemegang polisi kadar faedah tetap minimum. Nilai tunai tersedia untuk pengeluaran pada bila-bila masa, pada sebarang umur— biasanya tanpa penalti cukai. Pemegang polisi boleh memilih untuk meninggalkan simpanan dalam polisi dan membenarkan nilai tunai berkembang. Pekerja boleh memulakan, menukar, atau menghentikan premium tambahan pada bila-bila masa, tanpa caj. Pemegang polisi juga mendapat kemudahan membuat caruman melalui potongan gaji, atau mereka boleh menyumbang sebarang jumlah sekaligus sebagai tambahan kepada premium mereka.
Nilai tunai biasanya terkumpul selepas setahun, berkembang pada kadar tetap dan boleh diakses tanpa cukai pada bila-bila masa.
Pertimbangan Khas
Polisi hayat sejagat kumpulan juga mungkin menerima dividen. Amaun dividen ditetapkan oleh lembaga pengarah syarikat setiap tahun dan tidak dijamin. Apabila dividen perlu dibayar, pemegang polisi boleh mengambilnya secara tunai atau menggunakannya untuk membeli lebih banyak insurans. Ia juga boleh digunakan untuk membayar atau mengurangkan premium. Dividen yang diperolehi biasanya cenderung turun naik dari tahun ke tahun.
Kelebihan dan Kelemahan Polisi Kehidupan Sejagat Kumpulan
Insurans boleh mahal dan mungkin mempunyai banyak keperluan yang berbeza. Mengambil perlindungan kumpulan melalui majikan anda boleh menjadi lebih murah daripada mengambil polisi individu sendiri. Anda juga mungkin boleh mendapatkan perlindungan terjamin tanpa perlu menjawab terlalu banyak soalan perubatan.
Sesetengah majikan juga menyediakan beberapa faedah lain dengan polisi ini:
Mudah alih liputan: Ini membolehkan anda meneruskan perlindungan walaupun anda bertukar kerja atau bersara.
Faedah dipercepatkan: Perlindungan jenis ini diperluaskan kepada sesiapa sahaja yang didiagnosis dengan penyakit terminal
Pengecualian premium: Anda mungkin tidak perlu membayar premium jika anda hilang upaya sepenuhnya.
Terdapat juga beberapa kelemahan yang berbeza untuk liputan kumpulan. Pertama, jika anda tidak mempunyai perlindungan mudah alih, anda akan kehilangan polisi anda jika dan apabila anda meninggalkan atau kehilangan pekerjaan anda. Kedua, kerana polisi disediakan melalui majikan anda, anda mungkin tidak akan mendapat perlindungan sebanyak yang anda mahu dan/atau perlukan. Perlu diingat, jika anda ingin meningkatkan jumlah perlindungan, anda mungkin perlu membayar lebih dan anda mungkin perlu mengambil peperiksaan perubatan.
Sorotan
Pekerja boleh memilih untuk membuat pengeluaran pada bila-bila masa tanpa sebarang penalti cukai atau membiarkan wang tunai terkumpul.
Polisi hayat sejagat kumpulan ialah insurans hayat sejagat yang ditawarkan kepada sekumpulan orang pada kos yang lebih rendah daripada yang biasanya ditawarkan kepada individu.
Majikan boleh menanggung keseluruhan kos perlindungan atau membahagikan premium dengan pekerja melalui potongan gaji sebelum cukai biasa.
Polisi ini juga disertakan dengan komponen simpanan, yang membolehkan wang tunai terkumpul dalam akaun terjamin dengan kadar faedah tetap.
Soalan Lazim
Adakah polisi insurans hayat sejagat kumpulan mempunyai sebarang kelemahan?
Polisi ini dibatalkan apabila anda meninggalkan atau kehilangan pekerjaan anda, melainkan anda mempunyai pilihan mudah alih. Perkara lain ialah memandangkan majikan anda menawarkan polisi, anda mungkin tidak boleh mendapatkan perlindungan sebanyak yang anda mahu atau perlukan. Jika anda ingin meningkatkan perlindungan, anda mungkin perlu membayar lebih dan mendapatkan peperiksaan perubatan.
Bagaimanakah cara saya mendapatkan insurans hayat sejagat kumpulan?
Bentuk insurans hayat kekal ini biasanya ditawarkan oleh majikan sebagai faedah kepada pekerja. Salah satu kelebihan terbesar ialah kosnya jauh lebih rendah untuk pelanggan berbanding jika mereka membeli polisi itu sendiri.
Apakah beberapa faedah lain?
Polisi ini disertakan dengan faedah penjimatan tunai yang memberikan pemegang polisi kadar faedah tetap minimum. Mereka mungkin mudah alih, membenarkan pemilik menyimpan polisi jika mereka bertukar kerja atau bersara.
