Kadar Penjanaan Modal Dalaman (ICGR)

Apakah Kadar Penjanaan Modal Dalaman (ICGR)?

Kadar penjanaan modal dalaman (ICGR) ialah kadar matematik yang boleh diukur yang menggambarkan seberapa cepat bank mampu menjana. Kadar penjanaan modal dalaman dikira dengan membahagikan pendapatan tertahan bank dengan baki purata ekuiti gabungan semua pemegang saham untuk tempoh perakaunan tertentu. Pendapatan tertahan bank didapati dengan menolak dividen yang dibayar daripada pendapatan bersih menggunakan penyata pendapatan, manakala nilai ekuiti pemilik boleh didapati pada kunci kira-kira.

ICGR yang lebih tinggi meningkatkan keuntungan bank dan menunjukkan bahawa ia mempunyai modal tambahan yang tersedia untuk membuat pinjaman baharu.

Formula untuk Kadar Penjanaan Modal Dalaman (ICGR) Adalah

$ICGR = \frac{\text}{\text}< /annotation>$

Apakah yang Diberitahukan oleh Kadar Penjanaan Modal Dalaman (ICGR) kepada Anda?

Semakin tinggi kadar penjanaan modal dalaman, semakin mampu sesebuah bank mengeluarkan modal untuk memberi pinjaman kepada peminjam yang seterusnya menjana pendapatan faedah baharu bagi bank. Kadar penjanaan modal dalaman bertambah baik dengan keuntungan keseluruhan bank dan juga dipengaruhi oleh harga sahamnya kerana harga saham berkaitan dengan nilai ekuiti pemilik purata.

Cara alternatif untuk mengira kadar penjanaan modal dalaman adalah dengan mengambil nisbah plough back dan darab dengan pulangan atas ekuiti (ROE). Nisbah ploughback ialah baki selepas dividen dibayar daripada pendapatan tertahan.

Satu lagi cara untuk memikirkan ICGR ialah ia memberitahu bank bahawa hanya bergantung pada modal yang dijana secara dalaman, ia boleh mengembangkan asetnya dengan jumlah tertentu sambil mengekalkan nisbah modalnya. Dalam kes ini, pengiraan boleh diubah suai kepada:

$\begin ICGR &= \text* \kiri(1-\text\kanan)\ &= \tex t*\text \end$

Contoh Cara Menggunakan Kadar Penjanaan Modal Dalaman (ICGR)

Sebagai contoh hipotetikal, jika nisbah ploughback untuk syarikat ditentukan sebagai 0.80 dan pulangan ke atas ekuitinya ialah 17%, kadar penjanaan modal dalaman ialah 13.6%. Oleh itu, syarikat itu meningkatkan ekuiti modal dalamannya sebanyak 13.6%:

$ICGR = 0.17 * 0.80 = 0.136< /annotation>$

Sebagai alternatif, kita boleh mulakan dengan pendapatan tertahan untuk sebuah syarikat sebanyak $650,000 dan mendapati daripada kunci kira- kira bahawa purata ekuiti pemilik untuk tempoh tersebut bernilai $4.78 juta. Oleh itu, kadar penjanaan modal dalaman ialah $650,000 / $4,780,000 = 0.136, atau 13.6%. Sama ada cara, kedua-dua kaedah pengiraan ICGR firma menghasilkan keputusan yang sama.