Faedah Prabayar
Apakah Faedah Prabayar?
Faedah prabayar ialah faedah yang dibayar oleh penghutang sebelum pembayaran balik hutang berjadual yang pertama. Untuk tujuan percukaian, kebanyakan jenis faedah prabayar dibelanjakan sepanjang hayat pinjaman. Untuk pinjaman gadai janji, faedah prabayar juga boleh menjadi faedah interim yang terakru dari hari penyelesaian hingga permulaan tempoh gadai janji pertama.
Memahami Faedah Prabayar
Semasa fasa terakhir pemprosesan pinjaman gadai janji (biasanya dirujuk sebagai penutupan ), pembeli rumah akan menerima penyata pendedahan terperinci yang menyenaraikan semua kos yang berkaitan dengan pembelian hartanah. Senarai ini boleh termasuk cukai hartanah, yuran pinjaman, yuran rakaman, kos syarikat tajuk dan perbelanjaan lain. Antara perbelanjaan yang perlu dibayar semasa penutupan adalah caj faedah prabayar, yang merujuk kepada faedah harian yang terakru pada gadai janji dari tarikh tutup sehingga pembayaran gadai janji bulanan pertama perlu dibayar.
Bergantung pada masa escrow ditutup, bayaran gadai janji pertama peminjam mungkin beberapa minggu atau lebih pada masa hadapan. Faedah prabayar yang perlu dibayar semasa penutupan ialah faedah gadai janji yang terhutang oleh peminjam kepada pemberi pinjaman dalam tempoh masa ini sebelum pembayaran gadai janji pertama. Walaupun faedah prabayar boleh berlaku dalam jenis situasi pinjaman yang lain di mana peminjam membayar faedah terlebih dahulu sebelum ia berlaku,. ia biasanya dikaitkan dengan gadai janji .
Mata Gadai Janji
Mata gadai janji,. sejenis bayaran yang dicaj oleh pemberi pinjaman gadai janji kepada peminjam, dianggap sebagai jenis faedah prabayar. Juga dirujuk sebagai mata diskaun,. yuran sekali sahaja membolehkan peminjam mengurangkan jumlah faedah yang mereka bayar kepada pemberi pinjaman sepanjang hayat pinjaman. Secara amnya, peminjam akan membayar 1% daripada jumlah pinjaman untuk setiap mata diskaun. Setiap mata mengurangkan kadar faedah gadai janji sebanyak satu perlapan kepada satu perempat peratus.
Sama seperti jenis faedah prabayar lain, mata biasanya ditolak sepanjang hayat pinjaman (dalam kes ini, gadai janji). Dengan syarat bahawa syarat tertentu dipenuhi, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) membenarkan jenis faedah prabayar ini ditolak pada tahun ia dibayar.
Bagaimana Faedah Prabayar Ditentukan
Masa penutupan gadai janji mempengaruhi jumlah faedah prabayar yang perlu dibayar, serta berapa lama masa yang akan ada sebelum pembayaran gadai janji pertama diperlukan. Perancangan untuk faedah prabayar yang akan dibayar pada awal bulan itu mungkin memberi peminjam lebih masa untuk kemudian membayar bayaran gadai janji awal mereka.
Faedah prabayar masih merupakan kos pendahuluan untuk ditanggung. Menetapkan tarikh akhir faedah prabayar lebih dekat pada akhir bulan akan membolehkan peminjam lebih banyak masa untuk membayar kos tersebut. Pembayaran gadai janji awal kemudiannya akan diperlukan dalam masa yang singkat. Menukar kadar faedah atau jumlah pokok gadai janji boleh mengurangkan faedah prabayar yang perlu dibayar. Walau bagaimanapun, peminjam mungkin merasa sukar untuk merundingkan perubahan tersebut dengan pemberi pinjaman.
Ada kemungkinan untuk faedah prabayar yang disebabkan oleh perubahan antara masa anggaran pinjaman dan masa pendedahan penutupan. Caj mungkin prorata setiap hari dari penutupan sehingga pembayaran gadai janji pertama tiba. Pengiraan itu akan berdasarkan kadar faedah tahunan yang akan digunakan untuk gadai janji. Pengiraan khusus mungkin berbeza mengikut pemberi pinjaman. Mungkin terdapat pilihan untuk melangkau pembayaran pada gadai janji, tetapi faedah prabayar masih perlu dilindungi.
Pertimbangan Khas
Jika peminjam ingin membiayai semula gadai janji, ini boleh menjejaskan faedah prabayar ke atas pembiayaan baharu. Amaun pokok yang masih perlu dibayar mungkin disusun sedemikian rupa yang membolehkan peminjam melangkau pembayaran. Peminjam masih akan bertanggungjawab ke atas jumlah tertunggak dan perlu membuat faedah prabayar ke atas perkara yang dirundingkan di bawah terma baharu pembiayaan yang telah mereka perolehi.
##Sorotan
Bagi gadai janji, faedah prabayar merujuk kepada faedah harian yang terakru pada gadai janji dari tarikh tutup sehingga pembayaran gadai janji bulanan pertama perlu dibayar.
Caj faedah prabayar adalah salah satu daripada banyak perbelanjaan yang mesti dibayar oleh peminjam semasa penutupan apabila membeli hartanah.
Mata gadai janji ialah sejenis faedah prabayar yang membolehkan peminjam menurunkan kadar faedah yang dikenakan ke atas gadai janji mereka.
Faedah prabayar, faedah yang dibayar oleh peminjam ke atas pinjaman sebelum pembayaran balik hutang berjadual yang pertama, biasanya dikaitkan dengan gadai janji.
