Peraturan E

Apakah Peraturan E?

Peraturan E ialah peraturan yang dikemukakan oleh Lembaga Rizab Persekutuan yang menggariskan peraturan dan prosedur untuk pemindahan dana elektronik (EFT) dan menyediakan garis panduan untuk pengeluar kad debit elektronik . Peraturan itu bertujuan untuk melindungi pelanggan perbankan yang menggunakan kaedah elektronik untuk memindahkan wang.

Memahami Peraturan E

Peraturan E menyediakan garis panduan untuk pengguna dan bank atau institusi kewangan lain dalam konteks EFT. Ini termasuk pemindahan dengan mesin juruwang automatik (ATM),. urus niaga tempat jualan dan sistem Automated Clearing House (ACH). Peraturan berkaitan liabiliti pengguna untuk penggunaan kad tanpa kebenaran juga termasuk di bawah peraturan ini.

Pengguna dan institusi kewangan kedua-duanya mempunyai minat untuk memahami garis panduan Peraturan E.

Peraturan E telah dikeluarkan oleh Federal Reserve (Fed) sebagai pelaksanaan Akta Pemindahan Dana Elektronik,. undang-undang yang diluluskan oleh Kongres AS pada tahun 1978 sebagai cara untuk melindungi pengguna yang terlibat dalam jenis transaksi kewangan ini.

Kebanyakan Peraturan E menggariskan prosedur yang mesti dipatuhi oleh pengguna dalam melaporkan kesilapan dengan EFT, dan langkah-langkah yang mesti diambil oleh bank untuk menyediakan bantuan. Ralat yang tertakluk kepada peraturan ini boleh termasuk penerimaan pengguna bagi jumlah wang yang salah daripada ATM, aktiviti kad kredit atau debit yang tidak dibenarkan, atau pemindahan wayar yang tidak dibenarkan ke atau daripada akaun pengguna.

Secara amnya, bank mempunyai tempoh 10 hari perniagaan untuk menyiasat ralat EFT yang dilaporkan. Walau bagaimanapun, ini boleh dilanjutkan kepada 45 hari perniagaan dengan syarat bank mengkreditkan akaun pengguna secara sementara dengan dana yang dilaporkan hilang. Bank kemudiannya mesti melaporkan hasil siasatan kepada Fed dan kepada pengguna.

Peraturan E juga menggariskan tanggungjawab pengguna untuk melaporkan aktiviti EFT yang tidak dibenarkan, biasanya melibatkan kad yang dicuri atau hilang. Sebagai contoh, pengguna mesti melaporkan kad kredit yang hilang atau dicuri tidak lebih daripada dua hari selepas pengguna menyedari tentang kecurian; jika tidak, bank tidak mempunyai obligasi untuk membayar balik kerugian.

Peraturan E mengawal pengeluaran kad debit tetapi bukan kad kredit, yang dikawal oleh peraturan yang digariskan dalam Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman dan dilaksanakan oleh Fed sebagai Peraturan Z. Walau bagaimanapun, Peraturan E mengawal ciri EFT penggunaan kad kredit.

Pertimbangan Khas

Pengguna harus memastikan bahawa mereka mematuhi peraturan persekutuan semasa melaporkan kesilapan, untuk memastikan bahawa institusi kewangan mereka mematuhi dan mengelakkan liabiliti. Institusi kewangan harus mengedarkan peraturan ini secara dalaman untuk memastikan mereka tidak menghadapi kesukaran untuk mematuhinya.

Contoh Peraturan E

Jika anda mempunyai akaun bank, Peraturan E mempunyai beberapa faedah penting. Ia menggariskan hak anda untuk mempertikaikan transaksi ATM atau kad debit jika anda percaya EFT telah dibuat secara tersilap.

Ini termasuk ralat palsu dan juga ralat tidak sengaja. Contohnya, jika anda memutuskan untuk membatalkan perkhidmatan langganan penstriman TV, tetapi anda melihat caj tambahan untuk keahlian selepas pembatalan, anda boleh meminta perkhidmatan penstriman untuk bayaran balik dan jika anda ditolak, anda boleh mempertikaikan transaksi dengan bank anda mengikut peraturan Peraturan E.

Penguatkuasaan Peraturan E

Peraturan yang sangat khusus untuk pematuhan oleh pembekal perkhidmatan EFT ditetapkan dalam Peraturan E. Keperluan ini termasuk menjejaki perjanjian pengguna, menyediakan penyata berkala, penyelesaian ralat, pembayaran balik yuran yang salah dicaj kepada pengguna, menyediakan akses kepada maklumat akaun, mendedahkan telefon nombor yang boleh digunakan pengguna untuk menghubungi institusi kewangan, dan sebagainya.

Penguatkuasaan bergantung kepada pelbagai sumber maklumat untuk mengenal pasti kemungkinan isu yang boleh membawa kepada membuka penyiasatan, termasuk:

Aduan pengguna
Talian pemberi maklumat Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB)
Rujukan daripada pengawal selia persekutuan dan agensi tempatan, negeri dan persekutuan yang lain
Risikan pasaran
Keputusan peperiksaan penyeliaan

Faktor lain yang mengambil kira sama ada penyiasatan dimulakan termasuk jika:

Terdapat satu set fakta yang, jika dibuktikan, akan dianggap sebagai pelanggaran satu atau lebih undang-undang kewangan pengguna persekutuan
Terdapat sebab untuk mempercayai bahawa satu atau lebih entiti terlibat dalam kelakuan yang diterangkan dalam fakta
Terdapat bukti tahap bahaya yang mewajarkan penggunaan sumber
Terdapat sumber yang mencukupi untuk menangani perkara itu

Penerangan mengenai kerja penguatkuasaan CFPB (November 2020) boleh didapati di sini.

Garisan bawah

Peraturan E telah digubal di bawah CFPB, agensi kawal selia yang menyelia produk dan perkhidmatan kewangan yang ditawarkan kepada pengguna. CFPB telah diwujudkan pada tahun 2010. Peraturan E menetapkan hak asas, liabiliti dan tanggungjawab pengguna yang menggunakan EFT dan perkhidmatan pemindahan kiriman wang, dan institusi kewangan atau pihak lain yang menawarkan perkhidmatan ini.

Sorotan

Adalah penting bagi kedua-dua pengguna dan institusi kewangan untuk mempunyai minat dalam memahami garis panduan Peraturan E.
Peraturan E menggariskan peraturan untuk pemindahan dana elektronik dan menyediakan garis panduan untuk pengeluar dan penjual kad debit.
Ia digubal untuk melindungi pengguna.

Soalan Lazim

Bagaimanakah Peraturan E melindungi saya jika kad debit saya dicuri?

Peraturan E mengehadkan liabiliti anda jika kad debit anda hilang atau dicuri. Lebih cepat anda melaporkan kad debit yang hilang atau dicuri, semakin rendah liabiliti maksimum anda jika caj tanpa kebenaran dibuat dengan kad tersebut. Semakin lama anda menunggu untuk melaporkan kad debit yang hilang atau dicuri, semakin tinggi liabiliti peribadi anda jika kad tersebut digunakan untuk caj yang tidak dibenarkan. Panduan untuk liabiliti pengguna untuk kad debit yang hilang atau dicuri boleh didapati di sini.

Adakah Peraturan E meliputi kad kredit?

Tidak. Kad kredit dilindungi oleh Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman 1968, diubah suai pada tahun 2009 oleh Akta Akauntabiliti, Tanggungjawab dan Pendedahan Kad Kredit (KAD Kredit),. tetapi ia tidak dilindungi oleh Peraturan E, yang hanya melindungi pengguna apabila mereka menggunakan EFT.

Bagaimanakah Peraturan E melindungi saya?

Peraturan E membolehkan anda mempertikaikan jenis ralat ini:- Pemindahan dana elektronik (EFT) yang tidak dibenarkan- EFT yang salah ke atau dari akaun anda- Peninggalan EFT daripada penyata bank anda- Ralat pengiraan atau simpan kira yang dibuat oleh bank anda mengenai EFT- Resit jumlah wang yang tidak betul daripada mesin juruwang automatik (ATM) atau terminal elektronik lain- Ralat yang melibatkan pemindahan pra-kebenaran- Permintaan untuk mendapatkan maklumat atau penjelasan tambahan mengenai EFT (citation)