Gadai Janji Penempatan Semula (Relo)
Apakah itu Gadai Janji Penempatan Semula (Relo)?
Direka bentuk secara eksplisit untuk memindahkan dan memindahkan pekerja, gadai janji penempatan semula (relo) ialah sejenis produk gadai janji alternatif. Syarikat mengambil kesempatan daripada pinjaman ini sebagai sebahagian daripada pakej menandatangani atau pekerjaan untuk pekerja peringkat atasan. Gadai janji relo menjadikan proses pemindahan lebih selesa dan menjimatkan.
Memahami Gadai Janji Penempatan Semula
Gadai janji penempatan semula selalunya melibatkan sumbangan kewangan oleh majikan sebagai sebahagian daripada pakej. Sumbangan ini boleh termasuk subsidi untuk menampung kos penutupan,. pembelian turun kadar faedah dan kadar faedah di bawah pasaran.
Pemberi pinjaman juga boleh menyediakan kakitangan khusus perunding pinjaman rumah yang terlatih untuk menangani keperluan pemindahan pekerja yang membeli atau menjual rumah. Ini boleh menyebabkan pemprosesan pinjaman lebih cepat dan lebih murah.
Pemberi pinjaman boleh menawarkan diskaun untuk kadar gadai janji penempatan semula, seperti diskaun 25 mata asas (bersamaan dengan 0.25%), atau diskaun 0.25% untuk kos penutupan.
Ambil perhatian bahawa satu mata asas bersamaan dengan 0.01% (1/100 daripada 1%). Sebagai contoh, jika kadar faedah 4.5% meningkat sebanyak 25 mata asas, kadar baharu ialah 4.75%.
Pekerja Berpindah dengan Gadai Janji Penempatan Semula
Sesetengah data menunjukkan bahawa pekerja yang berpindah untuk kerja mereka mungkin akan berpindah berulang kali pada selang masa yang boleh diramal, selalunya dua atau lebih penempatan semula dalam tempoh lima tahun. Majikan tidak mungkin membantu dengan penempatan semula pekerja melainkan mereka menjangkakan tempoh perkhidmatan di lokasi baharu setahun atau lebih. Akibatnya, pembeli ini mungkin kurang berkemungkinan untuk membiayai semula pada awal hayat pinjaman.
Selain itu, subsidi majikan secara amnya menurunkan bayaran bulanan peminjam dan mengurangkan sensitiviti peminjam terhadap pembiayaan semula berkaitan kadar semasa tempoh sokongan, yang biasanya pada awal hayat pinjaman.
Jika kadar faedah meningkat, bayaran pendahuluan cenderung untuk kekal lebih pantas selepas satu atau dua tahun pertama kerana kitaran semula jadi penempatan semula di kalangan peminjam ini. Penurunan kadar faedah boleh menyebabkan majikan menggalakkan pekerja membiayai semula pinjaman melalui klausa pembiayaan semula paksa.
Melabur dalam Kolam Gadai Janji Penempatan Semula
Fannie Mae menawarkan penempatan semula sekuriti bersandarkan gadai janji (MBS). Kumpulan hartanah asas ini terdiri sepenuhnya daripada pinjaman penempatan semula. Walau bagaimanapun, pinjaman penempatan semula—bersama-sama dengan pinjaman saham koperasi dan pinjaman belian tertentu—dianggap sebagai pinjaman gadai janji ciri khas. Sebagai pinjaman ciri khas, terdapat had pada bilangan hartanah yang mungkin termasuk dalam kumpulan yang layak.
Pinjaman penempatan semula juga boleh dimasukkan dalam kumpulan lain. Jika kumpulan kadar tetap mengandungi lebih daripada 10 peratus pinjaman penempatan semula, awalan kumpulan akan mengenal pasti kumpulan itu sebagai kumpulan pinjaman penempatan semula dan bahagian statistik kumpulan tambahan prospektus akan menunjukkan peratusan pinjaman penempatan semula dalam kumpulan.
Mana-mana kumpulan keselamatan bersandarkan gadai janji membawa risiko prabayar pinjaman pembeli. Keupayaan untuk meramalkan risiko ini mempunyai nilai yang signifikan kepada pedagang. Gadai janji relo cenderung mempunyai ciri prabayar yang lebih boleh diramal yang membolehkan sekuriti bersandarkan gadai janji relo berdagang pada premium. Gadai janji penempatan semula mempunyai ciri risiko prabayar yang lebih boleh diramalkan daripada gadai janji bukan relo.
Selain itu, sekuriti bersandarkan gadai janji relo secara sejarah telah membuat prabayar lebih pantas daripada produk konvensional yang serupa dalam kebanyakan persekitaran kadar faedah dan mungkin juga melindungi pelabur dalam persekitaran kadar faedah yang meningkat.
Sorotan
Pinjaman penempatan semula, bersama-sama dengan pinjaman saham koperasi dan pinjaman belian tertentu, dianggap sebagai pinjaman gadai janji ciri khas.
Gadai janji penempatan semula (relo) ialah sejenis produk gadai janji alternatif yang direka secara eksplisit untuk memindahkan dan memindahkan pekerja sebagai sebahagian daripada pakej insentif.
Gadai janji penempatan semula selalunya melibatkan caruman kewangan oleh majikan sebagai sebahagian daripada pakej. Sumbangan ini boleh termasuk subsidi untuk menampung kos penutupan, pembelian turun kadar faedah dan kadar faedah di bawah pasaran.
