kredit bank

Apakah Kredit Bank?

Istilah kredit bank merujuk kepada jumlah kredit yang tersedia untuk perniagaan atau individu daripada institusi perbankan dalam bentuk pinjaman. Oleh itu, kredit bank ialah jumlah wang yang boleh dipinjam oleh seseorang atau perniagaan daripada bank atau institusi kewangan lain. Kredit bank peminjam bergantung kepada keupayaan mereka untuk membayar balik sebarang pinjaman dan jumlah kredit yang tersedia untuk dipinjamkan oleh institusi perbankan. Jenis kredit bank termasuk pinjaman kereta, pinjaman peribadi dan gadai janji.

##Memahami Kredit Bank

Bank dan institusi kewangan membuat wang daripada dana yang mereka pinjamkan kepada pelanggan mereka. Dana ini datang daripada wang pelanggan deposit dalam akaun cek dan simpanan mereka atau melabur dalam kenderaan pelaburan tertentu seperti sijil dep osit (CD). Sebagai balasan untuk menggunakan perkhidmatan mereka, bank membayar sejumlah kecil faedah ke atas deposit pelanggan mereka. Seperti yang dinyatakan, wang ini kemudiannya dipinjamkan kepada orang lain dan dikenali sebagai kredit bank.

Kredit bank terdiri daripada jumlah keseluruhan dana gabungan yang dimajukan oleh institusi kewangan kepada individu atau perniagaan. Ia adalah perjanjian antara bank dan peminjam di mana bank membuat pinjaman kepada peminjam. Dengan memberikan kredit, bank pada asasnya mempercayai peminjam untuk membayar balik baki prinsipal serta faedah di kemudian hari. Sama ada seseorang diluluskan untuk kredit dan jumlah yang mereka terima adalah berdasarkan penilaian kelayakan kredit mereka.

Kelulusan ditentukan oleh penarafan kredit dan pendapatan peminjam atau pertimbangan lain. Ini termasuk cagaran, aset atau jumlah hutang yang sudah mereka miliki. Terdapat beberapa cara untuk memastikan kelulusan, termasuk memotong jumlah nisbah hutang kepada pendapatan (DTI). Nisbah DTI yang boleh diterima ialah 36%, tetapi 28% adalah ideal. Peminjam biasanya digalakkan untuk mengekalkan baki kad pada 20% atau kurang daripada had kredit dan membayar semua akaun lewat. Bank biasanya menawarkan kredit kepada peminjam yang mempunyai sejarah kredit yang buruk dengan syarat yang menguntungkan bank itu sendiri—kadar faedah yang lebih tinggi, garis kredit yang lebih rendah dan syarat yang lebih ketat.

Pertimbangan Khas

Kredit bank untuk individu telah berkembang dengan ketara kerana pengguna telah terbiasa bergantung pada hutang untuk pelbagai keperluan. Ini termasuk pembiayaan untuk pembelian besar seperti rumah dan kereta, serta kredit yang boleh digunakan untuk membuat barangan yang diperlukan untuk kegunaan harian. Perniagaan juga menggunakan kredit bank untuk membiayai operasi harian mereka. Banyak syarikat memerlukan pembiayaan untuk membayar kos permulaan, membayar barangan dan perkhidmatan, atau menambah aliran tunai. Akibatnya, pemula atau perniagaan kecil menggunakan kredit bank sebagai pembiayaan jangka pendek.

Jenis Kredit Bank

Kredit bank terdapat dalam dua bentuk berbeza—terjamin dan tidak bercagar. Kredit atau hutang bercagar disokong oleh satu bentuk cagaran, sama ada dalam bentuk tunai atau aset ketara yang lain. Dalam kes pinjaman perumahan, harta itu sendiri bertindak sebagai cagaran. Bank juga mungkin memerlukan peminjam tertentu untuk mendepositkan sekuriti tunai untuk mendapatkan kad kredit terjamin. Kredit terjamin mengurangkan jumlah risiko yang diambil oleh bank sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman. Bank boleh merampas cagaran, menjualnya, dan menggunakan hasil untuk membayar sebahagian atau semua pinjaman. Oleh kerana ia dijamin dengan cagaran, kredit jenis ini cenderung mempunyai kadar faedah yang lebih rendah dan terma dan syarat yang lebih munasabah.

Bank biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih rendah ke atas kredit bercagar kerana terdapat risiko kemungkiran yang lebih tinggi pada kenderaan kredit tidak bercagar.

Kredit tidak bercagar,. sebaliknya, tidak disokong oleh cagaran. Jenis kenderaan kredit ini lebih berisiko daripada hutang terjamin kerana peluang lalai adalah lebih tinggi. Oleh itu, bank biasanya mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman untuk kredit tidak bercagar.

Contoh Kredit Bank

Bentuk kredit bank yang paling biasa ialah kad c redit. Kelulusan kad kredit disertakan dengan had kredit khusus dan kadar peratusan tahunan (APR) berdasarkan sejarah kredit peminjam. Peminjam dibenarkan menggunakan kad untuk membuat pembelian. Mereka mesti membayar sama ada baki sepenuhnya atau minimum bulanan untuk meneruskan peminjaman sehingga had kredit dicapai.

Bank juga menawarkan gadai janji dan pinjaman kereta kepada peminjam. Ini adalah bentuk kredit terjamin yang menggunakan aset —rumah atau kenderaan—sebagai cagaran. Peminjam dikehendaki membuat bayaran tetap pada selang masa yang tetap, biasanya bulanan, dwi-mingguan atau bulanan, menggunakan kadar faedah tetap atau berubah-ubah.

Satu contoh kredit perniagaan ialah barisan kredit perniagaan (LOC). Kemudahan kredit ini adalah pinjaman pusingan yang diberikan kepada syarikat. Mereka mungkin sama ada bercagar atau tidak bercagar dan memberi syarikat akses kepada modal jangka pendek. Had kredit biasanya lebih tinggi daripada yang diberikan kepada pengguna individu kerana keperluan perniagaan, kelayakan kredit mereka dan keupayaan mereka untuk membayar balik. LOC perniagaan biasanya tertakluk kepada semakan tahunan.

##Sorotan

• Jenis kredit bank termasuk kad kredit, gadai janji, pinjaman kereta dan saluran kredit perniagaan.

• Kredit bank mungkin bercagar atau tidak bercagar.

• Kredit bank ialah jumlah dana yang boleh dipinjam oleh seseorang atau perniagaan daripada institusi kewangan.

• Kelulusan kredit ditentukan oleh penarafan kredit, pendapatan, cagaran, aset dan hutang sedia ada peminjam.