Penutup Kekurangan

Apakah Itu Perlindungan Kekurangan?

Dalam industri insurans, "perlindungan kekurangan" merujuk kepada jenis pengaturan insurans semula di mana satu pihak bersetuju untuk menampung jurang tertentu dalam perlindungan insurans sedia ada pihak yang satu lagi.

Istilah ini juga boleh merujuk kepada jenis insurans pengguna atau individu yang melindungi kekurangan dalam perlindungan. Sebagai contoh, apabila jumlah kereta dalam kemalangan, insurans kereta pemilik mungkin hanya melindungi nilai buku kereta berbanding nilai gantiannya. Untuk melindungi daripada risiko ini, pemilik mungkin membeli perlindungan kekurangan untuk memastikan mereka menerima nilai gantian penuh kereta dalam senario tersebut.

Cara Penutupan Kekurangan Berfungsi

Perlindungan kekurangan adalah cara yang berguna untuk mengurus risiko melalui insurans. Secara realistik, mana-mana kontrak insurans berkemungkinan merangkumi beberapa jurang, memandangkan kos menginsuranskan terhadap semua kemungkinan risiko boleh menjadi sangat mahal dengan cepat. Biasanya, pelanggan insurans memutuskan jurang yang perlu bertolak ansur berdasarkan toleransi risiko individu mereka, risiko yang dirasakan kejadian tersebut berlaku dan kemungkinan kos jika peristiwa tersebut berlaku.

Walau bagaimanapun, apabila keadaan berubah, pemegang polisi mungkin mengubah pendapat mereka tentang sama ada jurang tertentu dalam perlindungan patut bertolak ansur. Sebagai contoh, individu yang baru-baru ini menaik taraf kereta mereka dan meningkatkan nilainya mungkin memutuskan bahawa mereka tidak lagi berpuas hati dengan hanya menerima nilai buku kenderaan mereka jika ia musnah. Dalam senario itu, individu tersebut mungkin ingin membeli perlindungan kekurangan, sama ada daripada pembekal insurans kereta sedia ada mereka atau daripada syarikat insurans baharu. Prinsip yang sama terpakai kepada pelanggan insurans komersial.

Malah, syarikat insurans sendiri boleh membeli perlindungan kekurangan dengan menggunakan pasaran insurans semula. Dalam pasaran ini, terdapat dua jenis asas perlindungan insurans: insurans semula perjanjian dan insurans fakultatif.

Dalam insurans semula,. juga dikenali sebagai insurans semula portfolio, penanggung insurans menyerahkan buku perniagaan, seperti barisan risiko tertentu, kepada penanggung insurans semula. Penanggung insurans semula secara automatik menerima semua risiko ini dan bukannya merundingkan risiko yang akan diterimanya. Perjanjian insurans semula fakultatif,. sebaliknya, tidak memerlukan penerimaan automatik oleh penanggung insurans semula. Sebaliknya, mereka hanya melindungi risiko khusus yang mungkin dikecualikan daripada perjanjian insurans semula. Oleh itu, perlindungan kekurangan adalah sejenis insurans semula fakultatif.

Contoh Perlindungan Kekurangan Dunia Sebenar

Michael ialah pemilik syarikat insurans yang pakar dalam insurans kondominium. Dia telah menjadi sangat mahir dalam menaja jamin risiko biasa yang berkaitan dengan pasarannya, seperti kecurian dan kerosakan air. Walau bagaimanapun, baru-baru ini, beliau mendapati peningkatan yang membimbangkan dalam liabiliti berkaitan anjing. Michael tidak pasti tentang apa yang mendorong trend ini, dan jika dibiarkan, ia boleh menjejaskan keuntungan kontrak insurans rumahnya.

Untuk mengurangkan risiko ini, Michael menggunakan pasaran insurans semula untuk membeli perlindungan kekurangan. Untuk berbuat demikian, dia mencari syarikat insurans lain yang bersetuju untuk menjualnya insurans fakultatif untuk menampung sebarang kerugian yang berkaitan dengan liabiliti anjing. Sebagai pertukaran, Michael bersetuju untuk membayar kepada penanggung insurans semulanya peratusan daripada premium yang dia kumpul untuk insurans kondominiumnya.

Sorotan

• Perlindungan kekurangan ialah sejenis insurans yang melindungi daripada jurang tertentu dalam perlindungan sedia ada insured.

• Syarikat insurans sendiri juga membeli perlindungan kekurangan dengan menggunakan pasaran insurans semula. Dalam konteks itu, mereka adalah sejenis insurans semula fakultatif.

• Perlindungan kekurangan boleh didapati di kedua-dua pasaran insurans pengguna dan komersial.