Bayaran Bungkus

Apakah Itu Yuran Bungkus?

Yuran bungkus ialah caj semua termasuk untuk perkhidmatan pengurus pelaburan atau penasihat pelaburan. Yuran bungkus biasanya meliputi nasihat pelaburan, penyelidikan pelaburan, perkhidmatan pembrokeran dan yuran pentadbiran.

Yuran adalah berdasarkan aset dalam akaun dan secara amnya berkisar antara 1% hingga 3% setahun daripada aset di bawah pengurusan.

Yuran pembalut memudahkan kos pelaburan dan menjadikannya lebih mudah diramal. Ini mungkin pilihan yang baik untuk pelabur yang terlibat secara aktif yang kerap menuntut perkhidmatan penuh pengurus pelaburan atau penasihat. Ia mungkin kurang berfaedah kepada pelabur yang memegang portfolio pelaburan untuk jangka panjang dan tidak berniat untuk kerap mengubahnya.

Apabila diberi pilihan, pelabur yang bijak mengetahui dengan tepat apa yang disertakan dan tidak termasuk dalam yuran bungkus. Setiap firma mencipta program bayaran bungkusnya sendiri, dan ada yang kurang komprehensif daripada yang lain.

Penasihat pelaburan mesti menyediakan pelanggan dengan risalah bayaran bungkus yang menyenaraikan perkhidmatan yang termasuk dalam yuran.

Memahami Yuran Bungkus

Manfaat yuran bungkus ialah kebolehramalannya. Pelabur mengetahui terlebih dahulu berapa kos untuk tahun ini, tidak kira berapa sedikit atau berapa banyak perkhidmatan penasihat digunakan.

Mungkin terdapat perkhidmatan atau bayaran yang tidak termasuk dalam bayaran bungkus. Firma pelaburan dikehendaki menyediakan risalah bayaran bungkus yang memperincikan perkhidmatan dan kos yang termasuk dalam yuran.

Memilih yuran bungkus boleh menjadi pilihan yang baik untuk pelabur yang berhasrat untuk menggunakan barisan perkhidmatan penuh broker mereka kerana ia meliputi semua perkhidmatan langsung yang diterima pelanggan.

Yuran pembalut termasuk caj seperti komisen, yuran perdagangan, yuran nasihat dan perbelanjaan pelaburan lain. Yuran juga mungkin meliputi kos pentadbiran firma pelaburan.

Pelabur mesti memutuskan sama ada perkhidmatan yang mereka tuntut secara rutin daripada penasihat mereka membuat pembayaran caj 1% hingga 3% berbaloi. Pelabur yang membina portfolio yang kukuh dan meninggalkannya sendiri melalui pasang surut pasaran mungkin mendapati lebih murah untuk membayar yuran sekali individu yang dikenakan untuk pelarasan sekali-sekala.

Pertimbangan Khas

Program yuran bungkus boleh mempunyai pelbagai nama, seperti program peruntukan aset, program pengurusan pelaburan, program pengurusan aset, akaun diurus secara berasingan dan akaun mini.

Walau apa pun namanya, jenis akaun ini mungkin tertakluk kepada pendedahan tambahan di bawah Peraturan 204-3(f) Akta Penasihat Pelaburan 1940. Peraturan ini mentakrifkan yuran bungkus sebagai “program di mana mana-mana pelanggan dikenakan bayaran tertentu atau yuran yang tidak berdasarkan secara langsung pada transaksi dalam akaun pelanggan untuk perkhidmatan nasihat pelaburan (yang mungkin termasuk pengurusan portfolio atau nasihat mengenai pemilihan penasihat lain) dan pelaksanaan transaksi pelanggan.”

Pada Disember 2017, Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) mengeluarkan buletin pelabur yang menyediakan maklumat asas tentang program bayaran bungkus dan beberapa soalan untuk dipertimbangkan untuk bertanya kepada penasihat pelaburan sebelum memilih untuk membuka akaun dalam program bayaran bungkus.

Kelebihan dan Kekurangan Bayaran Bungkus

Yuran bungkus memberikan pelabur rasa kebolehramalan. Mereka tahu terlebih dahulu berapa kos akaun mereka, tidak kira berapa banyak atau sedikit yang mereka tuntut daripada penasihat mereka.

Satu aduan biasa terhadap sesetengah broker ialah mereka membuat perdagangan yang berlebihan untuk mendapatkan lebih banyak komisen dagangan. Yuran bungkus menghapuskan sebarang insentif untuk berdagang dengan kerap.

Kelemahan yuran bungkus ialah sesetengah pelabur mungkin membayar untuk tahap perkhidmatan yang mereka tidak gunakan. Pelabur pasif boleh membayar lebih untuk nasihat dan penyelidikan yang mereka tidak berniat untuk menggunakannya. Pelabur konservatif mungkin mendapati bahawa yuran bungkus, pada 1% hingga 3%, memakan sebahagian besar pulangan pelaburan tahunan mereka. Pelabur yang mempunyai kebanyakan atau semua aset mereka dalam dana dagangan bursa tidak mencari maklumat mengenai saham penembusan besar seterusnya.

Pelan bayar semasa anda pergi mungkin merupakan pilihan yang lebih baik dalam kes tersebut.

Sama ada cara, yuran pelaburan boleh menghakis pulangan. Seperti yang dinyatakan di atas, akaun bungkus mungkin mengenakan bayaran antara 1% hingga 3% daripada jumlah aset di bawah pengurusan—teg harga yang agak mahal, terutamanya untuk pelabur yang mempunyai telur sarang yang kecil. Orang yang tidak mampu membayar yuran bungkus dan mereka yang lebih suka strategi beli dan tahan pasif mungkin lebih baik dengan pelaburan individu. Tambahan pula, pelabur yang mempunyai akaun bungkus mungkin akan menerima bayaran tambahan, seperti dana bersama dengan nisbah perbelanjaan.

##Sorotan

Yuran bungkus ialah caj komprehensif untuk perkhidmatan yang disediakan oleh pengurus pelaburan atau penasihat.
Yuran bungkus biasanya adalah 1% hingga 3% setahun daripada aset yang diuruskan.
Yuran secara amnya meliputi nasihat pelaburan, pengurusan akaun, komisen, yuran perdagangan dan perbelanjaan yang berkaitan. Ia mungkin tidak meliputi semua bayaran yang mungkin.

##Soalan Lazim

Adakah Bayaran Bungkus Berbaloi?

Sama ada berbaloi untuk membayar yuran bungkus bergantung pada jumlah perkhidmatan yang anda minta daripada penasihat pelaburan anda dan kekerapannya. Jika anda yakin bahawa wang anda berada di tangan yang baik dan anda tidak perlu menyemak semula keputusan pelaburan anda dengan kerap, anda mungkin tidak memerlukan yuran bungkus. Yuran bungkus biasanya meliputi perkhidmatan nasihat dan penyelidikan profesional, yuran perdagangan dan kos pentadbiran yang berkaitan . Jika anda tidak menggunakan semua perkhidmatan tersebut dengan kerap, anda mungkin lebih baik menggunakan pelan bayar semasa anda pergi.

Bagaimanakah Yuran Bungkus Dikira?

Setiap firma penasihat pelaburan mencipta program bayaran bungkusnya sendiri supaya terma yang tepat berbeza-beza. Nasib baik, firma itu dikehendaki memberi anda bayaran bungkus yang memperincikan dengan tepat perkhidmatan yang dilindungi. adalah lebih baik untuk anda dan sebabnya.

Apakah Itu Yuran Bungkus Yang Munasabah?

Yuran pembalut biasa ialah 1% hingga 3% setahun daripada aset di bawah pengurusan. Sama ada itu munasabah bergantung pada perkara yang dilindungi. Yuran bungkus mungkin tidak termasuk caj tertentu. Peraturan Suruhanjaya Sekuriti & Bursa (SEC) menghendaki penasihat pelaburan memberi pelanggan mereka program bayaran bungkus yang menyatakan perkhidmatan dan caj yang termasuk dalam yuran. Risalah pelabur mungkin masih perlu membayar beberapa yuran, seperti yang dikenakan oleh penyedia dana bersama atau caj yang berkaitan dengan penyedia pihak ketiga. Malah beberapa yuran pembrokeran yang luar biasa mungkin tidak dilindungi dalam yuran bungkus.