Alt i ett boliglån

Hva er et alt-i-ett-lån?

Et alt-i-ett-lån er et boliglån som lar en huseier betale ned mer renter på kort sikt samtidig som de gir dem tilgang til egenkapitalen som er bygget opp i eiendommen. Den kombinerer elementene i en bruks- og sparekonto med en boliglåns- og boligkredittlinje (HELOC) til ett produkt. Flott for folk som har god kreditt, et alt-i-ett-lån lar huseiere betale ned sine lån tidligere uten å måtte refinansiere.

Alt-i-ett vs. Tradisjonelt boliglån

Med et tradisjonelt boliglån foretar en huseier betalinger slik at de kan senke hovedstolen og renten. Et alt-i-ett-lån, på den annen side, kommer med noen ekstra fordeler, slik at låntakeren kan kombinere en sparekonto med boliglånet sitt, omtrent som et offset boliglån eller boliglån (HELOC).

Betalinger brukes mot hovedstolen og rentedelene, akkurat som et vanlig boliglån, med én nøkkelforskjell – betalinger settes inn på en sparekonto , slik at de er tilgjengelige for uttak. Et alt-i-ett-lån reduserer mengden renter som betales over lånets levetid. Det kutter også ned på eventuelle gebyrer som kan påløpe når en huseier bestemmer seg for å refinansiere,. som kan utgjøre opp til titusenvis av dollar over den typiske 30-årige levetiden til et boliglån.

En huseier kan bruke egenkapitalen fra et alt-i-ett-lån som de velger, inkludert for daglige utgifter som dagligvarer og for nødsituasjoner som hjemmereparasjoner og medisinske utgifter. Egenkapital kan nås ved å gjøre uttak med et debetkort, skrive sjekker direkte fra kontoen, eller ved å overføre midlene fra boliglånet til en tradisjonell bruks- eller sparekonto, og så videre.

Alle långivere tillater generelt ubegrensede trekk så lenge kontoene er betalt som avtalt, det er midler tilgjengelig, og eventuelle uttak blir til slutt refundert. Metoder for å få tilgang til egenkapital kan imidlertid variere mellom institusjoner.

Alt-i-ett-lån er beregnet på personer som bruker mindre enn de tjener.

Begrensninger for alt-i-ett-lån

Selv om denne typen boliglån gir huseieren tilgang til likviditet,. kan en tilsynelatende uendelig mengde egenkapital være en stor ulempe - spesielt for folk som ikke er økonomisk disiplinert.

Det er en risiko for at en boligeier med et alt-i-ett-lån kontinuerlig kan trekke på egenkapitalen sin mens den bygger seg opp og aldri betale ned boliglånet fullt ut. Et annet forbehold er at alt-i-ett-lån ofte har en litt høyere rente enn andre boliglånsprodukter.

Alt-i-ett boliglån vs. Refinansiering

Når en huseier ønsker å endre de eksisterende vilkårene i notatet, kan de refinansiere boliglånet. Årsakene til refinansiering kan variere fra å ønske å benytte seg av lavere renter til å fjerne en ektefelle etter en skilsmisse.

For å refinansiere boliglånet må en huseier ta noen av de samme trinnene som de gjorde da de først kjøpte eiendommen. De må kontakte en lisensiert boliglånsmegler eller låneagent for å gjennomgå inntekten og kreditten deres og bekrefte at de vil kvalifisere for eventuelle endringer de ønsker å gjøre. Boligen må fortsatt oppfylle nødvendige standarder, og avhengig av låneprogrammet kan det også være dokumentverifikasjoner.

Når en refinansieringssøknad er fullført og godkjent, må huseierne gjennomgå en avsluttende prosedyre. Dette innebærer generelt mindre papirarbeid enn det opprinnelige kjøpet, men krever fortsatt en ny pantebrev og skjøte som inneholder de nye lånebetingelsene.

Som med en utbetalingsrefinansiering,. lar et alt-i-ett-lån en huseier trekke på egenkapitalen til hjemmet. Men, som nevnt ovenfor, kan huseiere spare mye tid og penger med et alt-i-ett-lån, nemlig ved å unngå alle tilhørende papirarbeid og gebyrer.

##Høydepunkter

– Alt-i-ett-lån krever mye økonomisk disiplin fordi jo mer en boligeier trekker, jo lengre tid tar det å betale ned.

• Betalinger påføres hovedstol og renter på boliglånet, men er fortsatt tilgjengelig for å bli trukket tilbake.

– De kombinerer en bankkonto med et boliglån og boliglån (HELOC) til ett produkt.

– Alt-i-ett-lån lar boligeiere betale ned mer renter på kort sikt samtidig som de får tilgang til egenkapitalen som er bygget opp i eiendommen.