Rådgiver
Hva er en rådgiver?
En rådgiver er enhver person eller bedrift som er involvert i å gi økonomisk rådgivning mot betaling. Rådgivere kan gi råd til folk om investeringer og investeringer. Eller de kan faktisk investere kapital for investorer.
Registrerte investeringsrådgivere (RIA) og investeringsrådgivningsselskaper (IAC) er to registrerte enheter som investorer ser til for investeringsforvaltning. De er også generelt kjent som investeringsrådgivere eller finansielle rådgivere.
Forstå rådgivere
Noen rådgivere har ekspertise innen investeringsforvaltning. Registrerte investeringsrådgivere gir finansiell rådgivning og omfattende tjenester for personlig investeringsforvaltning.
Investeringsrådgivningsselskaper forvalter børsnoterte fondsporteføljer for investering av individuelle investorer. Begge typer rådgivere tilbyr viktige finansielle tjenester og er pålagt å følge spesifikke regler som er beskrevet i amerikansk lovgivning.
Registrerte investeringsrådgivere
Registrerte investeringsrådgivere betjener enkeltpersoners behov. De er ofte klassifisert i to kategorier basert på deres tjenester. Finansielle rådgivere leverer omfattende tjenester og er pålagt å følge tillitsstandarden. Representanter for megler og forhandler må kun følge egnethetsstandarden. Amerikansk lovgivning i Investment Advisers Act av 1940 skisserer deres forpliktelser.
En person vil vanligvis velge enten en fullservice finansrådgiver eller en megler-forhandler representant, basert på hva som best tjener deres individuelle behov.
Finansielle rådgivere med full service kan hjelpe kunder med langsiktig finansiell planlegging, helhetlig kapitalforvaltning, individuell verdipapirhandel og mer. De tar vanligvis gebyrer som er en prosentandel av mengden eiendeler de forvalter. De er styrt av tillitsstandarden, som krever due diligence for å sikre at investeringer og investeringsbeslutninger er i kundens beste interesse.
En megler-forhandler-representant vil fokusere på å utføre handler instruert av kunden og kan ha bredere tilgang til markedsverdipapirer enn en standard plattform for rabattmegling.
Megler-forhandler-representanter betales på provisjon. De må kun følge egnethetsstandarden, som krever at de sikrer at det omsatte verdipapiret er en logisk passform for kunden. De holdes ikke til den bredere fidusiære standarden.
Betegnelsen Registered Investment Advisor indikerer at en finansiell rådgiver er registrert hos US Securities and Exchange Commission eller deres statlige verdipapirtilsyn. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) gir offentligheten detaljer om registrerte rådgivere.
Investeringsselskaper
Forvaltningsinvesteringsselskaper kan betraktes som investeringsrådgivere, da de er ansvarlige for å styre investeringene til fondene de forvalter. Forvaltningsinvesteringsselskaper som tilbyr børsnoterte fond er pålagt å følge reglene og forskriftene i investeringsselskapsloven av 1940.
En fondsrådgiver har hovedansvaret for investeringsresultatet til et fond. Rådgivere mottar et årlig forvaltningshonorar,. som beregnes som en prosentandel av et fonds midler under forvaltning.
Gebyret utgjør en stor del av et fonds driftsutgifter. For fondsinvestorer er det å vurdere kvaliteten på et verdipapirfonds porteføljeforvaltning en av de viktigste vurderingene for å investere i et fond.
##Høydepunkter
- En finansiell rådgiver gir investeringsråd til investorer og kompenseres med honorar eller provisjon.
– Et investeringsforvaltningsselskap som forvalter midler for investorer regnes som en finansiell rådgiver.
En finansiell rådgiver kan være en megler-forhandler som fokuserer på å utføre handler for kunder og tjener en provisjon ved å gjøre det.
En registrert investeringsrådgiver (RIA) er en finansiell rådgiver registrert hos enten SEC eller en statlig verdipapirtilsynsmyndighet.
RIAer må handle i henhold til tillitsstandarden, og gi kun råd som er i kundens beste interesse.
##FAQ
Hvilken enhet fører tilsyn med RIAer?
Registrerte investeringsrådgivere er rådgivere registrert hos SEC eller en statlig regulator. For å finne ut hvilken regulator som fører tilsyn med en RIA du er interessert i, spør RIA. For å dobbeltsjekke kan du bruke SECs profesjonelle investeringssøkeverktøy for å få detaljer. FINRA tilbyr også sitt eget nettbaserte verktøy, BrokerCheck, til investorer for deres forskning på investeringseksperter.
Hva er en finansiell rådgiver?
En finansiell rådgiver er en person eller et selskap som gir økonomisk rådgivning mot betaling. En registrert investeringsrådgiver (RIA) er en finansiell rådgiver registrert hos SEC eller statlig verdipapirtilsyn. RIA-er har en tillitsplikt til å gi finansiell og investeringsrådgivning som alltid er i kundens beste interesse. SEC har funnet ut at uregistrerte rådgivere begår det meste av investeringssvindel i USA
Hva slags råd vil en finansiell rådgiver gi?
En finansiell rådgiver bør gi råd som er basert på dine spesielle behov. Dette kan inkludere informasjon om emner som investering og investeringer, sparing til viktige livshendelser, pensjoneringsplanlegging, gjeldsforvaltning, eiendomsplanlegging og skatteplanlegging.
