Uniwersalna polityka życiowa grupy
Co to jest uniwersalna polityka życiowa grupy?
Grupowa uniwersalna polisa na życie to forma uniwersalnego ubezpieczenia na życie oferowana grupie osób po niższych kosztach niż te, które są zazwyczaj oferowane jednostce. Grupowe uniwersalne ubezpieczenie na życie jest powszechnie kupowane przez korporacje, które chcą zapewnić swoim pracownikom ochronę ubezpieczeniową na życie. Polisy te zapewniają każdemu ubezpieczonemu stałą ochronę ubezpieczeniową z możliwością zwiększenia oszczędności.
Jak działają zasady uniwersalnego życia grupy
Wiele firm oferuje grupowe ubezpieczenie na życie w ramach pakietu świadczeń pracowniczych. W niektórych przypadkach ubezpieczenie może zostać rozszerzone na współmałżonków i innych członków najbliższej rodziny pracowników. Podobnie jak inne polisy, powszechne ubezpieczenie grupowe na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci beneficjentom ubezpieczonego, ale zawiera również składnik oszczędnościowy – dwa wyraźnie różne świadczenia finansowe.
Ubezpieczający wybierają ubezpieczenie, które zaczyna się od wysokości ich wynagrodzenia podstawowego. Stamtąd wysokość ubezpieczenia zależy od sytuacji finansowej danej osoby i potrzeb jej beneficjentów. Na przykład ktoś, kto zarabia 50 000 USD rocznie, może wybrać opcję ubezpieczenia w wysokości 150 000 USD — trzykrotność wynagrodzenia — w zależności od swojej obecnej sytuacji. Kwota ta jest wypłacana ich beneficjentom po ich śmierci, o ile składki są opłacane.
Pracodawcy mogą pokryć koszt składek w całości, podczas gdy inni dzielą koszt ubezpieczenia ze swoimi pracownikami poprzez odliczenia od wynagrodzeń przed opodatkowaniem. Koszt ubezpieczenia jest znacznie niższy niż płacenie za indywidualną polisę. Jest to podobne do kupowania produktów spożywczych luzem. Koszt ubezpieczenia każdej osoby jest znacznie tańszy, ponieważ polisa jest przeznaczona dla dużej grupy, podobnie jak zakup dużej ilości określonego artykułu spożywczego jest tańszy w przeliczeniu na sztukę niż kupowanie każdego artykułu osobno.
Polisy zazwyczaj gromadzą wartość gotówkową po około roku — kwota, która następnie rośnie z każdym kolejnym rokiem. Kwoty te trafiają na konto gwarantowane, przynosząc ubezpieczającemu minimalną stałą stopę procentową. Wartość gotówkowa jest dostępna do wypłaty w dowolnym momencie, w każdym wieku — zwykle bez kar podatkowych. Ubezpieczający mogą zdecydować się na pozostawienie oszczędności w polisie i pozwolić na wzrost wartości gotówkowej. Pracownicy mogą rozpocząć, zmienić lub zatrzymać dodatkowe składki w dowolnym momencie bez opłat. Ubezpieczający mają również wygodę dokonywania składek poprzez potrącenia z wynagrodzenia lub mogą wpłacać dowolną kwotę ryczałtową oprócz składek.
Wartości gotówkowe zazwyczaj akumulują się po roku, rosną w stałym tempie i można do nich uzyskać dostęp w dowolnym momencie bez podatku.
Uwagi specjalne
Grupowa polisa na życie może również otrzymywać dywidendy. Wysokość dywidendy jest ustalana corocznie przez zarząd spółki i nie jest gwarantowana . Gdy dywidenda jest płatna, ubezpieczający może wziąć ją w gotówce lub wykorzystać na zakup dodatkowego ubezpieczenia. Mogą być również wykorzystywane do opłacania lub obniżania składek. Wypracowane dywidendy zwykle zmieniają się z roku na rok.
Zalety i wady grupowej uniwersalnej polityki życiowej
Ubezpieczenie może być drogie i mieć wiele różnych wymagań. Wzięcie ubezpieczenia grupowego przez pracodawcę może być tańsze niż samodzielne wykupienie indywidualnej polisy. Możesz również uzyskać gwarancję ubezpieczenia bez konieczności odpowiadania na zbyt wiele pytań medycznych.
Niektórzy pracodawcy zapewniają również inne korzyści w ramach tych zasad:
Przenośny Zasięg: Dzięki temu możesz zachować zasięg nawet po zmianie pracy lub przejściu na emeryturę.
Przyspieszone świadczenia: Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje każdą osobę, u której zdiagnozowano śmiertelną chorobę
Zrzeczenie się składki: Nie musisz płacić składki, jeśli zostałeś całkowicie niepełnosprawny.
Zasięg grupowy ma również kilka wyraźnych wad. Po pierwsze, jeśli nie masz ubezpieczenia przenośnego, stracisz polisę, jeśli i kiedy odejdziesz lub stracisz pracę. Po drugie, ponieważ polisa jest zapewniana przez twojego pracodawcę, możesz nie być w stanie uzyskać takiego ubezpieczenia, jakiego chcesz i/lub potrzebujesz. Pamiętaj, że jeśli chcesz zwiększyć zakres ubezpieczenia, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej i prawdopodobnie będziesz musiał zdać egzamin lekarski.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Pracownicy mogą dokonywać wypłat w dowolnym momencie bez żadnych kar podatkowych lub pozostawić zgromadzone środki pieniężne.
Uniwersalna polisa grupowa na życie to uniwersalne ubezpieczenie na życie oferowane grupie osób po niższych kosztach niż te, które są zazwyczaj oferowane jednostce.
Pracodawcy mogą pokryć cały koszt ubezpieczenia lub podzielić składki z pracownikami poprzez regularne potrącenia z wynagrodzenia przed opodatkowaniem.
Polisy te zawierają również element oszczędnościowy, umożliwiający gromadzenie środków pieniężnych na rachunku gwarantowanym o stałym oprocentowaniu.
FAQ
Czy uniwersalne polisy grupowe na życie mają jakieś wady?
Polisa zostaje anulowana, gdy odejdziesz lub stracisz pracę, chyba że masz opcję przenoszenia. Inną rzeczą jest to, że skoro twój pracodawca oferuje polisę, możesz nie być w stanie uzyskać takiego ubezpieczenia, jak chcesz lub potrzebujesz. Jeśli chcesz zwiększyć zasięg, prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej i przejść badanie lekarskie.
Jak uzyskać grupowe uniwersalne ubezpieczenie na życie?
Ta forma stałego ubezpieczenia na życie jest zazwyczaj oferowana przez pracodawcę jako benefit dla pracowników. Jedną z największych zalet jest to, że koszt jest znacznie niższy dla klienta, niż gdyby sam wykupił polisę.
Jakie są jeszcze inne korzyści?
Polisy te obejmują korzyści w postaci oszczędności gotówkowych, dzięki którym posiadacz polisy otrzymuje minimalną stałą stopę procentową. Mogą być przenośne, co pozwala właścicielowi zachować polisę w przypadku zmiany pracy lub przejścia na emeryturę.
