Systematyczny Plan Inwestycyjny (SIP)

Co to jest systematyczny plan inwestycyjny (SIP)?

Systematyczny plan inwestycyjny (SIP) to plan, w którym inwestorzy dokonują regularnych, równych wpłat na fundusz powierniczy, konto handlowe lub konto emerytalne, takie jak 401(k). SIP pozwalają inwestorom regularnie oszczędzać przy mniejszych kwotach pieniędzy, jednocześnie korzystając z długoterminowych zalet uśredniania kosztów w dolarach (DCA). Korzystając ze strategii DCA, inwestor kupuje inwestycję, korzystając z okresowych równych transferów środków w celu powolnego budowania bogactwa lub portfela w czasie.

Jak działają SIP

Fundusze inwestycyjne i inne firmy inwestycyjne oferują inwestorom różnorodne opcje inwestycyjne, w tym systematyczne plany inwestycyjne. SIP dają inwestorom szansę na zainwestowanie niewielkich sum pieniędzy w dłuższym okresie czasu, bez konieczności dokonywania dużych jednorazowych kwot na raz. Większość SIP wymaga wpłat do planów w sposób spójny — co tydzień, co miesiąc lub co kwartał.

SIP pozwalają inwestorom na wykorzystanie mniejszych kwot pieniędzy z korzyścią wynikającą z uśredniania kosztów w dolarach.

Zasada systematycznego inwestowania jest prosta. Zajmuje się regularnymi i okresowymi zakupami akcji lub jednostek papierów wartościowych funduszu lub innej inwestycji. Uśrednianie kosztu dolara polega na kupowaniu papieru wartościowego o stałej wartości w dolarach niezależnie od jego ceny w każdym okresie. W rezultacie akcje są kupowane po różnych cenach i w różnych ilościach – chociaż niektóre plany mogą pozwolić na wyznaczenie stałej liczby akcji do kupienia. Ponieważ zainwestowana kwota jest ogólnie stała i nie zależy od ceny jednostki lub akcji, inwestor kupuje mniej akcji,. gdy ceny jednostkowe rosną, a więcej akcji, gdy ceny spadają.

SIP są zazwyczaj inwestycjami pasywnymi, ponieważ po wpłaceniu pieniędzy nadal w nie inwestujesz, niezależnie od tego, jak działają. Dlatego ważne jest, aby pilnować, ile bogactwa zgromadziłeś w swoim SIP. Gdy osiągniesz określoną kwotę lub dojdziesz do punktu bliskiego emeryturze, możesz ponownie rozważyć swoje plany inwestycyjne. Przejście na strategię lub inwestycję, która jest aktywnie zarządzana, może pozwolić na jeszcze większy wzrost Twoich pieniędzy. Ale zawsze dobrze jest porozmawiać z doradcą finansowym lub ekspertem, aby określić najlepszą dla Ciebie sytuację.

Uwagi specjalne

Zwolennicy DCA argumentują, że dzięki takiemu podejściu średni koszt na akcję zabezpieczenia spada z czasem. Oczywiście strategia może przynieść odwrotny skutek, jeśli masz akcje, których cena stale i dramatycznie rośnie. Oznacza to, że inwestowanie z biegiem czasu kosztuje Cię więcej, niż gdybyś kupił wszystko za jednym razem na początku. Ogólnie rzecz biorąc, DCA zwykle obniża koszt inwestycji. Zmniejsza się również ryzyko zainwestowania dużej ilości pieniędzy w bezpieczeństwo.

Ponieważ większość strategii DCA opiera się na automatycznym harmonogramie zakupów, systematyczne plany inwestycyjne eliminują możliwość podejmowania przez inwestora złych decyzji w oparciu o emocjonalne reakcje na wahania rynku. Na przykład, gdy ceny akcji gwałtownie rosną, a źródła wiadomości informują o ustanawianiu nowych rekordów rynkowych, inwestorzy zazwyczaj kupują bardziej ryzykowne aktywa.

W przeciwieństwie do tego, gdy ceny akcji gwałtownie spadają przez dłuższy czas, wielu inwestorów spieszy się z uwolnieniem swoich akcji. Kupowanie drogo i sprzedawanie nisko stoi w sprzeczności z uśrednianiem kosztów w dolarach i innymi rozsądnymi praktykami inwestycyjnymi, zwłaszcza dla inwestorów długoterminowych.

SIP i DRIPS

Oprócz SIP, wielu inwestorów wykorzystuje dochody ze swoich aktywów do zakupu większej ilości tych samych papierów wartościowych za pośrednictwem planu reinwestycji dywidend (DRIP). Reinwestowanie dywidend oznacza, że akcjonariusze mogą nabywać udziały lub ułamki udziałów w spółkach giełdowych, które już posiadają. Zamiast wysyłać inwestorowi kwartalny czek na dywidendy, firma, agent transferowy lub firma maklerska wykorzystuje pieniądze na zakup dodatkowych akcji w imieniu inwestora. Plany reinwestycji dywidend są również automatyczne — inwestor projektuje sposób postępowania z dywidendami podczas zakładania konta lub zakupu akcji po raz pierwszy — i pozwalają akcjonariuszom inwestować zmienne kwoty w firmę przez długi okres.

DRIP obsługiwane przez firmę są bez prowizji. To dlatego, że nie ma brokera potrzebnego do ułatwienia handlu. Niektóre DRIPs oferują opcjonalny zakup gotówkowy dodatkowych akcji bezpośrednio od firmy z rabatem od 1% do 10% bez opłat. Ponieważ DIP są elastyczne, inwestorzy mogą inwestować małe lub duże kwoty, w zależności od ich sytuacji finansowej.

Zalety i wady systematycznych planów inwestycyjnych

Zalety

SIP zapewniają inwestorom szereg korzyści. Pierwszą i najbardziej oczywistą korzyścią jest to, że po ustaleniu kwoty, którą chcesz zainwestować i częstotliwości, nie ma wiele więcej do zrobienia. Ponieważ wiele SIP jest finansowanych automatycznie, musisz tylko upewnić się, że konto finansowania ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć twoje składki. Pozwala również na użycie niewielkiej kwoty, dzięki czemu nie odczuwasz skutków wypłaty dużej kwoty ryczałtowej naraz.

Ponieważ używasz DCA, w grę wchodzi bardzo mało emocji. To zmniejsza ryzyko i niepewność, których możesz doświadczyć w przypadku innych inwestycji, takich jak akcje i obligacje. A ponieważ wymaga to stałej kwoty w regularnych odstępach czasu, wprowadzasz również pewną dyscyplinę do swojego życia finansowego.

TTT

Niedogodności

Chociaż mogą one pomóc inwestorowi w utrzymaniu stałego programu oszczędnościowego, formalne, systematyczne plany inwestycyjne mają kilka zastrzeżeń. Na przykład często wymagają długoterminowego zaangażowania. Może to być od 10 do 25 lat. Chociaż inwestorzy mogą zrezygnować z planu przed datą końcową, mogą ponieść wysokie opłaty za sprzedaż – czasami nawet 50% początkowej inwestycji, jeśli w ciągu pierwszego roku. Brak płatności może prowadzić do zakończenia planu.

Ustanowienie systematycznych planów inwestycyjnych może być również kosztowne. Opłata za tworzenie i sprzedaż może pokryć do połowy pierwszych 12 miesięcy inwestycji. Inwestorzy powinni również zwracać uwagę na opłaty za fundusze inwestycyjne oraz opłaty za przechowywanie i usługi, jeśli mają zastosowanie.

Prawdziwy przykład systematycznego planu inwestycyjnego

Większość domów maklerskich i towarzystw funduszy inwestycyjnych, takich jak Vanguard Investments, Fidelity i T. Rowe Price, oferuje SIP, co pozwala inwestorom wnosić dość niewielkie kwoty. Chociaż płatności mogą być dokonywane ręcznie, większość SIP jest skonfigurowana tak, aby była finansowana automatycznie albo miesięcznie, kwartalnie, albo w dowolnym okresie wybranym przez inwestora. Oznacza to, że inwestor powinien mieć rynek pieniężny lub inny płynny rachunek, aby sfinansować swój systematyczny plan inwestycyjny.

20. Rowe Price nazywa swój produkt SIP Automatic Buy. Po początkowej inwestycji w założenie konta – zazwyczaj 1000 lub 2500 USD, choć zwykle różni się to w zależności od rodzaju konta – inwestorzy mogą wpłacać składki już od 100 USD miesięcznie. Jest dostępny zarówno dla kont IRA, jak i rachunków podlegających opodatkowaniu, ale tylko do zakupu funduszy inwestycyjnych, a nie akcji.

Płatności można przelewać bezpośrednio z konta bankowego, czeku, a nawet czeku Social Security. Witryna firmy obiecuje: „Żadnych czeków do wypisania ani pokwitowań inwestycyjnych do wysłania — załatwimy wszystko”.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• SIP działają na zasadzie uśredniania kosztów w dolarach.

• Większość domów maklerskich i towarzystw funduszy inwestycyjnych oferuje SIP.

• Systematyczny plan inwestycyjny polega na regularnym inwestowaniu stałej kwoty pieniędzy, zwykle w te same papiery wartościowe.

• SIP zazwyczaj pobiera automatyczne wypłaty z rachunku finansowania i może wymagać od inwestora dłuższych zobowiązań.