Política de Vida Universal do Grupo
O que é uma Política de Vida Universal de Grupo?
Uma apólice de vida universal em grupo é uma forma de seguro de vida universal oferecido a um grupo de pessoas a um custo menor do que o normalmente oferecido a um indivíduo. O seguro de vida universal em grupo é comumente adquirido por empresas que desejam fornecer a seus funcionários cobertura de seguro de vida. Essas apólices oferecem a cada segurado cobertura de seguro permanente com a opção de aumentar suas economias.
Como funcionam as políticas de vida universal do grupo
Muitas empresas apresentam seguro de vida universal em grupo como parte de seu pacote de benefícios para funcionários. Em alguns casos, a cobertura também pode ser estendida aos cônjuges e outros familiares imediatos dos funcionários. Como outras apólices, o seguro de vida universal em grupo paga um benefício por morte aos beneficiários do segurado, mas também apresenta um componente de poupança – dois benefícios financeiros distintamente diferentes.
Os segurados escolhem a cobertura que começa com o valor do seu salário base. A partir daí, o valor da cobertura depende da situação financeira do indivíduo e das necessidades de seus beneficiários. Por exemplo, alguém que ganha $ 50.000 por ano pode escolher uma opção de cobertura de $ 150.000 – três vezes seu salário – com base em sua situação atual. Esse valor é pago aos seus beneficiários por ocasião do falecimento, desde que os prêmios sejam pagos.
Os empregadores podem cobrir o custo dos prêmios em sua totalidade, enquanto outros dividem o custo da cobertura com seus funcionários por meio de deduções em folha de pagamento antes de impostos. O custo da cobertura é muito menor do que pagar por uma apólice individual. É como comprar alimentos a granel. O custo para cobrir cada indivíduo é muito mais barato porque a apólice é projetada para cobrir um grande grupo, assim como comprar uma grande quantidade de um determinado item de mercearia é mais barato por item do que comprar cada item separadamente.
As apólices geralmente acumulam valor em dinheiro após cerca de um ano – um valor que aumenta a cada ano a partir de então. Esses valores ficam relegados a uma conta garantida, rendendo ao segurado uma taxa de juros mínima fixa. O valor em dinheiro está disponível para saque a qualquer momento, em qualquer idade, geralmente sem multas fiscais. Os segurados podem optar por deixar as economias na apólice e permitir que o valor em dinheiro cresça. Os funcionários podem iniciar, alterar ou interromper prêmios adicionais a qualquer momento, sem custo. Os segurados também têm a conveniência de fazer contribuições por meio de deduções em folha de pagamento, ou podem contribuir com qualquer valor fixo além de seus prêmios.
Os valores em dinheiro geralmente se acumulam após um ano, crescem a uma taxa fixa e podem ser acessados com isenção de impostos a qualquer momento.
Considerações Especiais
Uma apólice de vida universal em grupo também pode receber dividendos. O montante de um dividendo é fixado anualmente pelo conselho de administração de uma empresa e não é garantido. Quando um dividendo é pago, o segurado pode recebê-lo em dinheiro ou usá-lo para comprar mais seguro. Eles também podem ser usados para pagar ou reduzir prêmios. Os dividendos ganhos geralmente tendem a flutuar de ano para ano.
Vantagens e Desvantagens de uma Política de Vida Universal em Grupo
O seguro pode ser caro e pode ter muitos requisitos diferentes. Fazer cobertura em grupo por meio de seu empregador pode ser mais barato do que fazer uma apólice individual por conta própria. Você também pode obter cobertura garantida sem ter que responder a muitas perguntas médicas.
Alguns empregadores também oferecem alguns outros benefícios com essas políticas:
Portátil cobertura: isso permite que você continue a cobertura mesmo quando mudar de emprego ou se aposentar.
Benefícios acelerados: este tipo de cobertura é estendido a qualquer pessoa diagnosticada com doença terminal
Isenção de prêmio: Você pode não ter que pagar um prêmio se ficar totalmente incapacitado.
Existem também algumas desvantagens distintas para a cobertura de grupo. Primeiro, se você não tiver cobertura portátil, perderá sua apólice se e quando sair ou perder o emprego. Em segundo lugar, como a apólice é fornecida por meio de seu empregador, talvez você não consiga obter a cobertura que deseja e/ou precisa. Tenha em mente que, se você quiser aumentar o valor da cobertura, provavelmente terá que pagar mais e provavelmente terá que fazer um exame médico.
Destaques
Os funcionários podem optar por fazer saques a qualquer momento sem multas fiscais ou deixar o dinheiro para acumular.
Uma apólice de vida universal em grupo é um seguro de vida universal oferecido a um grupo de pessoas a um custo menor do que o normalmente oferecido a um indivíduo.
Os empregadores podem cobrir todo o custo da cobertura ou dividir os prêmios com os funcionários por meio de deduções regulares na folha de pagamento antes dos impostos.
Estas apólices incluem também uma componente de poupança, permitindo acumular dinheiro numa conta garantida com taxa de juro fixa.
PERGUNTAS FREQUENTES
As apólices de seguro de vida universal em grupo têm alguma desvantagem?
A apólice é cancelada quando você sai ou perde o emprego, a menos que tenha uma opção de portabilidade. Outra coisa é que, como seu empregador está oferecendo a apólice, talvez você não consiga obter a cobertura que deseja ou precisa. Se você quiser aumentar a cobertura, provavelmente terá que pagar mais e fazer um exame médico.
Como faço para obter o seguro de vida universal em grupo?
Esta forma de seguro de vida permanente é normalmente oferecida por um empregador como um benefício aos funcionários. Uma das maiores vantagens é que o custo é muito menor para o cliente do que se ele tivesse adquirido a apólice por conta própria.
Quais são alguns outros benefícios?
Essas apólices vêm com um benefício de economia de dinheiro que rende ao segurado uma taxa de juros fixa mínima. Eles podem ser portáteis, permitindo que o proprietário mantenha a apólice se mudar de emprego ou se aposentar.
