Подача выкупа

Что такое регистрация обращения взыскания?

Подача заявления о взыскании права выкупа относится к юридическим действиям ипотечного кредитора при подаче иска в суд с целью получения права продать дом просроченного залогодателя на аукционе. Таким образом, инициируется формальный процесс обращения взыскания.

Когда домовладелец не выполняет ипотечные платежи или иным образом не выполняет условия ипотечного соглашения, кредитор может обеспечить соблюдение своих прав посредством процесса обращения взыскания. Процесс обращения взыскания регулируется законами штата, а права и обязанности как заемщика, так и кредитора могут сильно различаться от штата к штату.

Типы заявлений о потере права выкупа

Существует два основных вида подачи заявления о взыскании:

Судебное обращение взыскания,. при котором кредитор должен подать иск о взыскании в суде, чтобы получить разрешение на перепродажу дома.
Внесудебное обращение взыскания, при котором кредитору не нужно добиваться одобрения суда.

Придется ли вашему ипотечному кредитору подавать иск о взыскании долга в судебном порядке, зависит от законов вашего штата.

Судебная подача заявления о взыскании права выкупа

В штатах с обращением взыскания в судебном порядке существуют типичные шаги, которые должен предпринять ипотечный кредитор, прежде чем он сможет подать иск о взыскании в суде. В штате Нью-Йорк, например, банк должен сначала отправить просроченному заемщику письмо об ускорении, в котором говорится о его намерении ускорить ипотечный кредит, если заемщик не погасит свой кредит к определенной дате.

Ускорить ипотеку означает потребовать от заемщика оплатить всю причитающуюся сумму сразу. Письмо об ускорении обычно отправляется после того, как заемщик не вносит платеж по ипотеке в течение трех месяцев. После отправки письма об ускорении ипотечный кредитор в штате Нью-Йорк также должен направить неплатежеспособным заемщикам уведомление о подаче заявления об отчуждении за 90 дней , которое должно информировать заемщиков по крайней мере о пяти некоммерческих юридических консультационных службах в районе проживания заемщика.

Только по истечении этого 90-дневного периода залогодатель может подать заявление о взыскании заложенного имущества. Во многих штатах, таких как Нью-Йорк, у просроченного заемщика есть период времени, обычно от 20 до 30 дней, чтобы подать ответ на жалобу ипотечного кредитора. Этот ответ дает заемщику возможность заявить, считает ли залогодатель, что жалоба о лишении права выкупа была подана по ошибке, или же у заемщика есть какие-либо другие претензии к поведению ипотечного обслуживающего лица.

22

Количество штатов США, включая Иллинойс, Нью-Йорк, Оклахому и Вирджинию, которые требуют от кредиторов обращения взыскания в судебном порядке

Несудебное обращение взыскания

Более половины штатов США — 28, включая Аризону, Калифорнию, Джорджию и Техас — в основном используют внесудебное обращение взыскания, также называемое правом продажи. Этот тип обращения взыскания не требует от кредитора подачи официального иска - фактически, он вообще не проходит через судебную систему, если только домовладелец не подаст в суд на кредитора, чтобы попытаться остановить судебное разбирательство.

При внесудебном обращении взыскания определенный раздел ипотечного договора, называемый оговоркой о праве продажи, дает кредитору право конфисковать и продать имущество в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Подписывая ипотечный договор, заемщик фактически соглашается с этим условием.

Хотя в каждом штате, который разрешает это, действуют немного разные правила, когда речь идет о внесудебном отчуждении права выкупа, процесс обычно включает следующие аспекты:

Заемщик допустил дефолт, не внося платежи;
Кредитор должен предоставить ограниченное уведомление о потере права выкупа;
По прошествии определенного периода времени сторонний доверительный управляющий может продать дом при продаже права выкупа.

Хотя они не требуют судебного разбирательства, внесудебное обращение взыскания по-прежнему требует ряда санкционированных государством шагов, которым должны следовать кредиторы. Обычно заемщики должны получить предварительное письменное предупреждение о намерениях кредитора, например, письмо о нарушении или предварительное уведомление о лишении права выкупа. Другие шаги включают в себя:

уведомление о неисполнении обязательств. предоставление вам определенного количества времени, чтобы расплатиться по кредиту, погасив все просроченные платежи;
Комбинированное уведомление о продаже и право на исправление. сообщение вам, что ваш дом будет продан в определенную дату, если вы не возместите пропущенные платежи к определенному сроку;
Извещение о продаже.

Некоторые штаты требуют, чтобы кредиторы размещали уведомление о лишении права выкупа и продаже через публикацию в газете и/или размещение на собственности или где-либо еще.

Подача обращения взыскания в несудебных штатах

Во многих штатах, где существуют законы, поддерживающие внесудебное обращение взыскания, фактическая подача иска о лишении права выкупа иногда не требуется. В этих штатах банки могут отказаться от судебного пересмотра дела о лишении права выкупа, если они включили пункт о праве продажи в ипотечное соглашение.

В этих штатах кредиторы не обязаны получать постановление о лишении права выкупа через судебную систему. Вместо этого они могут предупредить заемщика и общественность о потере права выкупа с помощью других средств. Они могут включать уведомление о неисполнении обязательств,. за которым следует уведомление о продаже, постановление о продаже с указанием даты аукциона или просто публикацию объявления о продаже в газете. В штатах с внесудебным обращением взыскания, процесс обращения взыскания, как правило, происходит быстрее, чем в штатах, требующих решения суда о лишении права выкупа.

Дискриминация в ипотечном кредитовании незаконна. Если вы считаете, что подверглись дискриминации по признаку расы, религии, пола, семейного положения, использования государственной помощи, национального происхождения, инвалидности или возраста, вы можете предпринять следующие шаги. Одним из таких шагов является подача отчета в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) или Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD).

Нижняя линия

Процесс обращения взыскания регулируется законами штата, а права и обязанности как заемщика, так и кредитора могут сильно различаться от штата к штату. Подача заявления о взыскании права выкупа является юридическим действием ипотечного кредитора при подаче иска в суд с целью получения права продать дом просроченного залогодателя на аукционе. Таким образом, инициируется формальный процесс обращения взыскания.

Особенности

В несудебных штатах фактический процесс подачи может быть сокращен или не нужен.
Подача заявления о взыскании права выкупа начинает юридический процесс обращения взыскания ипотечным кредитором путем подачи надлежащих документов в суд.
В зависимости от юрисдикции результатом может быть судебное или внесудебное обращение взыскания.