Preenchimento de execução hipotecária

O que é um arquivamento de encerramento?

Um pedido de encerramento refere-se ao ato legal por um credor hipotecário em ajuizar uma ação judicial para ganhar o direito de vender a casa de um devedor inadimplente em leilão. É, portanto, o início do processo formal de encerramento.

Quando um proprietário deixa de pagar os pagamentos da hipoteca, ou de outra forma não cumpre os termos da hipoteca, o credor pode fazer valer seus direitos por meio do processo de execução hipotecária. O processo de encerramento é regulado por leis estaduais, e os direitos e obrigações do mutuário e do credor podem variar muito de estado para estado.

Tipos de arquivamentos de execução hipotecária

Existem dois tipos principais de arquivamento de encerramento:

• Encerramento judicial,. em que o credor deve entrar com uma ação de encerramento em juízo para poder revender a casa.

• Encerramento não judicial, embora um credor não precise buscar a aprovação do tribunal.

Se o seu credor hipotecário terá ou não de apresentar uma execução judicial depende das leis do seu estado.

Pedido de Execução Judicial

Em estados com execução de hipoteca judicial, existem etapas típicas que um credor hipotecário deve tomar antes de poder entrar com uma ação de execução de hipoteca no tribunal. No estado de Nova York, por exemplo, o banco deve primeiro enviar a um mutuário inadimplente uma carta de aceleração, que declara sua intenção de acelerar a hipoteca, se o mutuário não estiver em dia com seu empréstimo em uma determinada data.

Acelerar uma hipoteca significa exigir que o mutuário pague todo o valor devido de uma só vez. Uma carta de aceleração geralmente é enviada depois que um mutuário não conseguiu fazer o pagamento da hipoteca por três meses. Depois de enviar a carta de aceleração, um credor hipotecário no estado de Nova York também deve enviar aos mutuários inadimplentes um aviso de arquivamento de pré-execução de hipoteca de 90 dias , que deve informar aos mutuários de pelo menos cinco serviços de aconselhamento jurídico sem fins lucrativos na área do mutuário.

Somente após esse período de 90 dias, o devedor pode entrar com pedido de execução hipotecária. Em muitos estados como Nova York, o mutuário inadimplente tem um período de tempo, normalmente de 20 a 30 dias, para apresentar uma resposta à reclamação do credor hipotecário. Esta resposta é a oportunidade do mutuário de declarar se o mutuário acredita que a reclamação de execução hipotecária foi arquivada por engano, ou se o mutuário tem quaisquer outras reclamações sobre a conduta do agente de hipoteca.

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O número de estados dos EUA, incluindo Illinois, Nova York, Oklahoma e Virgínia, que exigem que os credores empreguem execução de execução judicial

Arquivo de Execução de Execução Não Judicial

Mais da metade dos estados dos EUA — 28, incluindo Arizona, Califórnia, Geórgia e Texas — usam principalmente a execução não-judicial, também chamada de poder de venda. Esse tipo de execução hipotecária não exige que o credor entre com uma ação formal – na verdade, ela não passa pelo sistema judicial, a menos que o proprietário processe o credor para tentar interromper o processo.

Em uma execução extrajudicial, uma seção específica do contrato de hipoteca, chamada de cláusula de poder de venda, dá ao credor o direito de apreender e vender a propriedade se o devedor inadimplente. Ao assinar o contrato de hipoteca, o mutuário concorda efetivamente com essa condição.

Embora cada estado que o permite tenha regras ligeiramente diferentes quando se trata de execução não judicial, o processo geralmente inclui estes aspectos:

• O mutuário inadimpliu por não efetuar os pagamentos;

• O credor deve fornecer aviso limitado do encerramento;

• Após um determinado período de tempo, um terceiro fiduciário pode vender a casa em uma venda de encerramento.

Embora não exijam ação judicial, as execuções hipotecárias ainda exigem uma série de etapas sancionadas pelo Estado que os credores devem seguir. Normalmente, os mutuários precisam receber um aviso prévio por escrito, como uma carta de violação ou um aviso de pré-execução, da intenção do credor. Outras etapas incluem:

• Aviso de inadimplência. dando-lhe uma certa quantidade de tempo para ficar em dia com o empréstimo, compensando todos os pagamentos atrasados;

• Um aviso combinado de venda e direito de cura. informando que sua casa será vendida em uma determinada data, a menos que você pague os pagamentos perdidos em um determinado prazo;

• Aviso de venda.

Alguns estados exigem que os credores publiquem um aviso de encerramento e venda por meio de publicação em um jornal e/ou afixação na propriedade ou em outro lugar público.

arquivamento de encerramento em estados não judiciais

Em muitos estados onde existem leis que apoiam a execução não-judicial, às vezes não é necessário o arquivamento de uma ação de execução hipotecária. Nesses estados, os bancos podem renunciar a uma revisão judicial da execução hipotecária se incluírem uma cláusula de poder de venda no contrato de hipoteca.

Nesses estados, os credores não são obrigados a obter um decreto de execução por meio do sistema judicial. Em vez disso, eles podem alertar o mutuário e o público da execução por outros meios. Estes podem incluir um aviso de inadimplência seguido de um aviso de venda, um decreto de venda especificando a data do leilão ou simplesmente a publicação de um aviso de venda em um jornal. Em estados com execuções não judiciais, o processo de execução geralmente funciona mais rapidamente do que em estados que exigem um decreto de execução de execução judicial.

A discriminação de empréstimos hipotecários é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base em raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Um desses passos é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou ao Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA (HUD).

A linha de fundo

O processo de encerramento é regulado por leis estaduais, e os direitos e obrigações do mutuário e do credor podem variar muito de estado para estado. Um arquivamento de encerramento é o ato legal por um credor hipotecário em ajuizar uma ação judicial para ganhar o direito de vender a casa de um devedor inadimplente em leilão. É, portanto, o início do processo formal de encerramento.

##Destaques

• Em estados não judiciais, o processo de arquivamento real pode ser abreviado ou desnecessário.

• Um arquivamento de encerramento inicia o processo de encerramento legal por um credor hipotecário, enviando a documentação adequada ao tribunal.

• Dependendo da jurisdição, o resultado pode ser uma execução judicial ou extrajudicial.