Investor's wiki

Начальная процентная ставка

Начальная процентная ставка

Какова начальная процентная ставка?

Начальная процентная ставка, также известная как тизерная ставка или начальная ставка, представляет собой начальную ставку по кредиту с регулируемой или плавающей ставкой. Обычно она ниже, чем у большинства других процентных ставок, и часто остается неизменной в течение определенного периода времени.

Понимание начальной процентной ставки

Начальная процентная ставка относится к начальной ставке кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM) . ARM предлагаются с широким спектром условий. Как правило, начальная ставка устанавливается ниже преобладающих процентных ставок и остается неизменной в течение периода от шести месяцев до 10 лет. В конце вводного периода кредитор имеет право скорректировать процентную ставку.

Первая корректировка ограничена первоначальным пределом процентной ставки,. а любые последующие корректировки подлежат периодическому ограничению процентной ставки. Пожизненный предел процентной ставки устанавливает верхний предел процентной ставки в течение всего срока кредита. Минимальная ставка по кредиту определяется порогом ставки.

Начальная процентная ставка, как правило, ниже, чем ставки, предлагаемые по традиционным кредитам с фиксированной ставкой,. и ее иногда называют тизерной ставкой или начальной ставкой. Это привлекательно для нескольких различных заемщиков.

Во-первых, это те, кто стремится сделать более низкие процентные платежи в течение вводного периода. Во- вторых, многие заемщики планируют рефинансировать или продать недвижимость до того, как ARM получит право на корректировку. Наконец, есть заемщики, готовые предположить, что процентные ставки будут снижаться в течение начального периода. В этом последнем сценарии кредитор по-прежнему имеет право повышать процентную ставку, но он может отказаться от этого, чтобы сохранить кредит, предлагая заемщику меньше стимулов для рефинансирования.

Особые соображения

Кредиторы устанавливают ставки по ипотечным кредитам в соответствии с одной или несколькими доступными сторонними эталонными ставками. Одним из таких индексов является годовая лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR). Этот курс представляет собой совокупность курсов на международных рынках и публикуется ежедневно. Между тем, некоторые кредиторы используют базовую ставку,. опубликованную Wall Street Journal.

Кредиторы должны раскрывать свой выбор индекса в начале кредита и добавлять маржу, как правило, в диапазоне 1–3%, чтобы предоставить заемщику ставку по кредиту. Рыночная ставка плюс маржа кредитора называется полностью индексированной ставкой.

Управление финансового надзора Великобритании объявило о планах поэтапного отказа от системы Libor. К 31 декабря 2021 года 1-недельная и 2-месячная ставки в долларах США будут отменены. К 30 июня 2023 года все настройки в долларах США будут отменены.

При установлении начальной процентной ставки по регулируемому кредиту кредиторы вычитают процент из индекса в качестве средства привлечения заемщиков одного из перечисленных выше классов. Как правило, ссуда с более коротким начальным периодом будет иметь более низкую и более привлекательную начальную ставку, поскольку кредитор может вернуть потерянные проценты по этой более низкой ставке раньше, чем после более длительного начального периода.

Пример начальной процентной ставки

Условия первоначальной процентной ставки варьируются в зависимости от срока кредита. Например, годовой ARM имеет начальную процентную ставку только на один год, а ARM 5/1 будет иметь начальную процентную ставку на пять лет.

Особенности

  • Заемщики используют ставки для различных целей, от выплаты более низких процентов до продажи имущества для спекуляций.

  • Как правило, они ниже, чем ставки, предлагаемые по традиционным кредитам с фиксированной ставкой, и устанавливаются с использованием базовых ставок.

  • Начальная процентная ставка, также известная как тизерная ставка или начальная ставка, относится к начальной ставке кредита с регулируемой процентной ставкой (ARM).