Oprindelig rentesats

Hvad er den oprindelige rentesats?

Den oprindelige rentesats, også kendt som teaser-renten eller startrenten, er den indledende rente på et justerbart eller variabelt forrentet lån. Det er normalt lavere end de fleste andre renter og forbliver ofte konsekvent inden for en bestemt tidsramme.

Forstå den oprindelige rentesats

Startrente refererer til åbningsrenten for et rentetilpasningslån n (ARM). ARM'er tilbydes med en bred vifte af termer. Typisk er startrenten sat under de gældende rentesatser og forbliver konstant i en periode på seks måneder til 10 år. Ved udløbet af introduktionsperioden har långiver ret til at justere renten.

Den første justering er begrænset af et indledende renteloft,. og eventuelle efterfølgende justeringer er underlagt periodiske rentelofter. Et levetidsrenteloft sætter en opadgående grænse for renten over hele lånets løbetid. Lånets minimumsrente er bestemt af et rentegulv.

Den oprindelige rentesats er generelt lavere end de satser, der tilbydes på traditionelle fastforrentede lån,. og det omtales nogle gange som en teaser-sats eller startrente. Dette er attraktivt for flere forskellige låntagere.

Først er dem, der søger at betale lavere rentebetalinger i løbet af introduktionsperioden. For det andet planlægger mange låntagere at refinansiere eller sælge ejendommen, før ARM er berettiget til justering. Endelig er der låntagere, der er villige til at spekulere i, at renten vil falde i den indledende periode. I dette sidste scenarie har långiveren stadig ret til at flytte renten opad, men den kan fravælge det for at beholde lånet ved at tilbyde låntageren et mindre incitament til at refinansiere.

Særlige overvejelser

Långivere fastsætter realkreditrenter i henhold til en tredje eller en håndfuld tilgængelige benchmarkrenter. Et af disse indekser er den etårige London Interbank Offered Rate (LIBOR). Denne kurs er en sammenlægning af kurser fra internationale markeder og offentliggøres bredt på daglig basis. I mellemtiden bruger nogle långivere prime rate som offentliggjort af Wall Street Journal.

Långivere skal oplyse deres valg af indeks ved lånets begyndelse og tilføje en margin typisk i intervallet 1-3 % for at give låntageren lånerenten. Markedsrenten plus en långivers margin er kendt som den fuldt indekserede rente.

Storbritanniens Financial Conduct Authority har annonceret planer om at udfase Libor-systemet. Inden dec. 31, 2021, udfases 1-ugers og 2-måneders dollarkurserne. Inden den 30. juni 2023 udfases alle amerikanske dollarindstillinger.

Når du indstiller den oprindelige rente for et justerbart lån, trækker långivere en procentdel fra indekset som et middel til at tiltrække låntagere i en af klasserne ovenfor. Generelt vil et lån med en kortere introduktionsperiode have en lavere og mere attraktiv startrente, da långiveren kan inddrive tabt rente fra den lavere rente hurtigere, end den ville være i stand til efter en længere indledende periode.

Eksempel på oprindelige rentesatser

Vilkårene for en startrente varierer afhængigt af lånets løbetid. For eksempel har en etårig ARM en startrente i kun et år, mens en 5/1 ARM vil have en startrente i fem år.

##Højdepunkter

• Låntagere bruger satserne til en række forskellige formål, fra at lave lavere rentebetalinger til at sælge ejendommen til spekulation.

• De er generelt lavere end satserne, der tilbydes på traditionelle, fastforrentede lån og er fastsat ved hjælp af benchmarkrenter.

• Startrente, også kendt som en teaser-sats eller startrente, refererer til åbningsrenten for et rentetilpasningslån (ARM).