초기 이자율

초기이자율이란?

티저 이자율 또는 시작 이자율이라고도 하는 초기 이자율은 조정 가능 또는 변동 이자율 대출의 도입 이자율입니다. 일반적으로 대부분의 다른 이자율보다 낮고 특정 기간 내에서 일정하게 유지되는 경우가 많습니다.

초기이자율 이해하기

초기금리는 변동금리 대출(ARM)의 개설금리를 의미 합니다. ARM은 다양한 용어로 제공됩니다. 일반적으로 초기 금리는 현행 금리보다 낮게 설정되며 6개월에서 10년 동안 일정하게 유지됩니다. 도입 기간이 끝나면 대출 기관은 이자율을 조정할 권리가 있습니다.

첫 번째 조정은 초기 이자율 상한선 에 의해 제한되며, 이후 조정 시에는 정기 이자율 상한선이 적용됩니다. 평생 이자율 상한선 은 대출 기간 전체에 걸쳐 이자율에 대한 상한선을 설정합니다 . 대출의 최소 금리는 금리 하한선에 의해 결정됩니다.

초기 이자율은 일반적으로 전통적인 고정 이자율 대출 에 제공되는 이자율보다 낮으며 때로는 티저 이자율 또는 시작 이자율이라고도 합니다. 이것은 여러 다른 차용인에게 매력적입니다.

첫 번째는 도입 기간 동안 더 낮은 이자를 지불하고자 하는 사람들입니다. 둘째, 많은 차용인 이 ARM이 조정 대상이 되기 전에 재융자 하거나 자산을 매각할 계획입니다. 마지막으로, 금리가 초기 기간 동안 하락할 것이라고 기꺼이 추측하는 차용인이 있습니다. 이 최종 시나리오에서 대출 기관은 여전히 이자율을 인상할 권리가 있지만 차용인에게 재융자에 대한 인센티브를 덜 제공함으로써 대출을 유지하기 위해 선택하지 않을 수 있습니다.

특별 고려 사항

대출 기관은 하나 또는 소수의 사용 가능한 제3자 벤치마크 이자율에 따라 모기지 이자율을 설정합니다. 이러한 지수 중 하나는 1년 LIBOR( London Interbank Offered Rate )입니다. 이 요율은 국제 시장의 요율을 집계한 것으로 매일 널리 공시됩니다. 한편, 일부 대출 기관 은 월스트리트 저널에서 발표한 우대 금리 를 사용합니다.

대출 기관은 대출 초기에 선택한 지수를 공개하고 일반적으로 1-3% 범위의 마진을 추가하여 대출자에게 대출 금리를 제공해야 합니다. 시장 이자율에 대출 기관의 마진을 더한 값을 완전 연동 이자율 이라고 합니다.

영국 금융감독원(Financial Conduct Authority)은 리보 시스템을 단계적으로 폐지할 계획을 발표했습니다. 2021년 12월 31일까지 미국 달러 1주 및 2개월 금리가 단계적으로 폐지됩니다. 2023년 6월 30일까지 모든 미국 달러 설정이 단계적으로 중단됩니다.

조정 가능한 대출의 초기 이자율을 설정할 때 대출 기관은 위에 나열된 클래스 중 하나의 차용인을 유치하기 위한 수단으로 지수에서 일정 비율을 뺍니다. 일반적으로 도입 기간이 더 짧은 대출은 더 낮고 더 매력적인 초기 이율을 가질 것입니다. 그 이유는 대출 기관이 더 긴 초기 기간 후에 더 빨리 낮은 이율에서 손실된 이자를 회수할 수 있기 때문입니다.

초기 이자율의 예

초기 금리 조건은 대출 기간에 따라 다릅니다. 예를 들어, 1년 ARM의 초기 이자율은 1년인 반면, 5/1 ARM의 초기 이자율은 5년입니다.

하이라이트

• 차용인은 저금리에서 부동산 매각, 투기에 이르기까지 다양한 목적으로 이율을 사용합니다.

• 일반적으로 기존의 고정 금리 대출에 제공되는 금리보다 낮으며 벤치마크 금리를 사용하여 설정됩니다.

• 티저 금리 또는 시작 금리라고도 하는 초기 금리는 변동 금리 대출(ARM)의 개시 금리를 나타냅니다.