Başlangıç Faiz Oranı

Başlangıç Faiz Oranı Nedir?

Teaser oranı veya başlangıç oranı olarak da bilinen başlangıç faiz oranı, ayarlanabilir veya değişken faizli bir kredinin başlangıç oranıdır. Genellikle diğer faiz oranlarının çoğundan daha düşüktür ve genellikle belirli bir zaman dilimi içinde tutarlı kalır.

Başlangıç Faiz Oranını Anlama

ayarlanabilir oranlı bir kredinin ( ARM) açılış oranını ifade eder . ARM'ler çok çeşitli terimlerle sunulmaktadır. Tipik olarak, başlangıç oranı, geçerli faiz oranlarının altında belirlenir ve altı ay ila 10 yıllık bir süre boyunca sabit kalır. Başlangıç döneminin sonunda, borç verenin faiz oranını değiştirme hakkı vardır.

İlk düzeltme, bir başlangıç faiz oranı üst sınırı ile sınırlıdır ve sonraki tüm düzeltmeler, dönemsel faiz oranı üst sınırlarına tabidir. Ömür boyu faiz oranı tavanı,. kredinin tüm ömrü boyunca faiz oranı üzerinde yukarı doğru bir limit belirler . Kredinin asgari oranı, bir oran tabanına göre belirlenir.

sabit oranlı kredilerde sunulan oranlardan daha düşüktür ve bazen bir teaser oranı veya başlangıç oranı olarak anılır. Bu, birkaç farklı borçlu için çekicidir.

İlki, başlangıç döneminde daha düşük faiz ödemeleri yapmak isteyenlerdir. İkincisi, birçok borçlu , ARM düzenleme için uygun hale gelmeden önce mülkü yeniden finanse etmeyi veya satmayı planlıyor. Son olarak, faiz oranlarının başlangıç döneminde düşeceğini tahmin etmeye istekli borçlular var. Bu son senaryoda, borç verenin faiz oranını yükseltme hakkı hala vardır, ancak borçluya yeniden finansman için daha az teşvik sunarak krediyi alıkoymamayı tercih edebilir.

Özel Hususlar

Borç verenler, ipotek oranlarını bir veya bir avuç mevcut üçüncü taraf kıyaslama oranlarına göre belirler. Bu endekslerden biri, bir yıllık Londra Bankalararası Teklif Oranıdır (LIBOR). Bu oran, uluslararası piyasalardan alınan oranların bir toplamıdır ve günlük olarak geniş çapta yayınlanır. Bu arada, bazı borç verenler Wall Street Journal tarafından yayınlanan asal oranı kullanır.

Borç verenler, kredinin başlangıcında endeks seçimlerini açıklamalı ve borçluya kredi oranını sağlamak için tipik olarak %1-3 aralığında bir marj eklemelidir. Piyasa oranı artı bir borç verenin marjı, tam endeksli oran olarak bilinir .

İngiltere'nin Mali Davranış Otoritesi, Libor sistemini aşamalı olarak kaldırma planlarını açıkladı. 31 Aralık 2021'e kadar 1 haftalık ve 2 aylık ABD doları ayarlama oranları aşamalı olarak kaldırılacaktır. 30 Haziran 2023'e kadar tüm ABD doları ayarları aşamalı olarak kaldırılacak.

Ayarlanabilir bir kredinin başlangıç faiz oranını belirlerken, borç verenler, yukarıda listelenen sınıflardan birinde borçluları çekmek için endeksten bir yüzde çıkarır. Genel olarak, daha kısa bir başlangıç dönemine sahip bir kredi, daha düşük ve daha cazip bir başlangıç oranına sahip olacaktır, çünkü borç veren, daha uzun bir başlangıç döneminden sonra elde edebileceğinden daha kısa sürede bu düşük orandan kaybettiği faizi geri alabilir.

Başlangıç Faiz Oranları Örneği

İlk faiz oranı için şartlar, bir kredinin kullanım süresine göre değişir. Örneğin, bir yıllık ARM'nin yalnızca bir yıllık bir başlangıç faiz oranı varken, 5/1 ARM'nin beş yıllık bir başlangıç faiz oranı olacaktır.

Öne Çıkanlar

• Borçlular oranları, daha düşük faiz ödemeleri yapmaktan mülk satmaya ve spekülasyona kadar çeşitli amaçlar için kullanırlar.

• Genellikle geleneksel, sabit oranlı kredilerde sunulan oranlardan daha düşüktür ve karşılaştırmalı oranlar kullanılarak belirlenir.

• Teaser oranı veya başlangıç oranı olarak da bilinen başlangıç faiz oranı, ayarlanabilir oranlı bir kredinin (ARM) açılış oranını ifade eder.