Ипотечный брокер

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это посредник, который объединяет ипотечных заемщиков и ипотечных кредиторов, но не использует собственные средства для выдачи ипотечных кредитов. Ипотечный брокер помогает заемщикам связаться с кредиторами и ищет наилучший вариант с точки зрения финансового положения заемщика и потребностей в процентной ставке. Ипотечный брокер также собирает документы от заемщика и передает эти документы ипотечному кредитору для целей андеррайтинга и утверждения. Брокер получает комиссию либо от заемщика, либо от кредитора, либо от обоих при закрытии.

Ипотечного брокера не следует путать с ипотечным банкиром, который закрывает и финансирует ипотеку за счет собственных средств.

Как работают ипотечные брокеры

Ипотечный брокер выступает посредником между заемщиками и кредиторами на рынке недвижимости. Независимо от того, покупает ли потенциальный заемщик новый дом или осуществляет рефинансирование, брокер собирает варианты кредита от различных кредиторов для рассмотрения заемщиком, одновременно подготавливая заемщика для получения ипотечного кредита у этих кредиторов. Брокер также собирает финансовую информацию, такую как доход, активы и документы о трудоустройстве; кредитный отчет; и другая информация для оценки способности заемщика получить финансирование, которая затем передается потенциальным кредиторам.

Брокер определяет подходящую сумму кредита, соотношение кредита к стоимости (LTV) и идеальный тип кредита заемщика, а затем представляет кредит на утверждение кредитору. Брокер общается с заемщиком и кредитором в течение всей сделки через закрытие.

После согласования ипотечные фонды выдаются взаймы на имя ипотечного кредитора, а ипотечный брокер взимает с кредитора комиссию, называемую комиссией за выдачу кредита, в качестве компенсации за свои услуги. Заемщик может нести ответственность за уплату всей или части этой комиссии в заключительном заявлении. Брокер получает оплату только после завершения кредитной сделки.

Заемщики должны искать онлайн-обзоры и запрашивать рекомендации у агентов по недвижимости, друзей и семьи, чтобы найти ипотечного брокера, который имеет подходящие полномочия для уровня опыта заемщика. Важно работать с человеком, которому вы доверяете и который предоставляет хорошие услуги.

Ипотечные брокеры против кредитных инспекторов

Когда потребители покупают или рефинансируют дом, первым шагом часто является обращение к специалисту по кредитам в местном банке или кредитном союзе. Сотрудник банка по кредитам предлагает программы и ставки по ипотечным кредитам от одного учреждения. Ипотечный брокер, напротив, работает от имени заемщика, чтобы найти самые низкие доступные ставки по ипотечным кредитам и / или лучшие кредитные программы, доступные через несколько кредиторов. Однако количество кредиторов, к которым может практически получить доступ брокер, ограничено их одобрением для работы с каждым кредитором. Это означает, что заемщики, как правило, лучше всего обслуживаются, выполняя некоторую работу самостоятельно, чтобы найти лучшее предложение.

Брокер часто работает с несколькими клиентами одновременно и не получает оплату, пока кредит не закрыт, что побуждает брокеров работать с каждым заемщиком на более личном уровне. Если кредит, полученный через брокера, отклонен, брокер обращается к другому кредитору. Кредитный специалист крупного банка может удерживать заемщика в ожидании в течение длительного периода времени, потому что он работает со многими заемщиками одновременно. Если кредит, полученный через кредитного специалиста, отклонен, никаких дальнейших действий с банком не предпринимается.

Некоторые кредиторы работают исключительно с ипотечными брокерами, предоставляя заемщикам доступ к кредитам, которые в противном случае были бы им недоступны. Кроме того, брокеры могут заставить кредиторов отказаться от платы за подачу заявки, оценку,. инициирование и другие сборы. Крупные банки работают исключительно с кредитными экспертами и не отказываются от комиссий.

Особенности

• Ипотечные брокеры получают комиссионные, известные как сборы за выдачу кредита, в зависимости от размера кредита, и могут работать независимо или в качестве сотрудника более крупной ипотечной брокерской фирмы.

• Ипотечный брокер является финансовым посредником, который подбирает заемщиков дома с потенциальными кредиторами, чтобы получить наилучшие условия ипотечного кредита для заемщика.

• Ипотечный брокер может сэкономить время и усилия заемщика в процессе подачи заявки и, возможно, много денег в течение срока действия кредита.