Технические настройки по умолчанию

Что такое технический дефолт?

Технический дефолт — это недостаток в кредитном соглашении, который возникает из-за несоблюдения аспекта условий кредита (кроме регулярных запланированных платежей). Технический дефолт указывает на то, что у заемщика могут быть финансовые проблемы, и может привести к увеличению процентной ставки по кредиту, потере права выкупа или другим негативным событиям.

Понимание технического дефолта

Технические дефолты могут быть основаны на множестве факторов. Кредиторы, как правило, указывают в своих кредитных соглашениях положения, которые могут привести к техническому дефолту. Заемщики обязаны соблюдать все положения кредитного договора на протяжении всего срока кредита.

Условия, ведущие к техническому дефолту, могут быть изменены кредитором с учетом широкого набора факторов. В стандартных кредитах некоторые из наиболее распространенных резервов по техническим дефолтам могут включать поддержание квалификационных коэффициентов. Для личных займов и кредитных карт это может относиться к общему соотношению долга заемщика к доходу. Для ипотечных кредитов это может относиться к поддержанию коэффициента расходов на жилье и отношения долга к доходу.

Выполнение регулярных запланированных платежей является наиболее узнаваемым условием кредита, поскольку его можно легко оценить при каждом взносе, когда кредитору необходимо произвести платеж. Однако заемщики должны знать о любых других положениях по кредиту, которые могут привести к техническому дефолту.

В зависимости от условий кредита некоторые кредиторы могут предлагать льготные периоды, которые позволяют заемщикам улучшить определенные аспекты, которые могли привести к техническому дефолту. Это особенно распространено, если у заемщика не было пропущенных платежей в прошлом или других видов просрочек на их счету.

Типы технического дефолта

Ипотечные кредиты на жилую и коммерческую недвижимость

Ипотечные кредиты на жилую и коммерческую недвижимость также могут включать дополнительные положения, которые потенциально могут привести к техническому дефолту. Как для жилых, так и для коммерческих заемщиков налог на недвижимость и страховые взносы могут быть условием кредитного договора, которое должен поддерживать владелец недвижимости. Положения, часто связанные с кредитом на коммерческую недвижимость, могут включать техническое обслуживание здания, ремонт здания и размещение арендаторов. Например, кооператив по недвижимости может объявить технический дефолт, если он не справляется с техническим обслуживанием и ремонтом здания (даже если он выполняет свои ипотечные платежи).

Бизнес-кредиты

Компании также могут быть обязаны поддерживать определенные операционные коэффициенты при заключении соглашения о бизнес-кредите. Соглашения о бизнес-кредитах могут включать положения, касающиеся коэффициента текущей ликвидности компании, коэффициента быстрой ликвидности, соотношения долга к собственному капиталу и уровня оборотного капитала. Например, корпорация может объявить технический дефолт, если она не соблюдает обещанное соотношение долга к собственному капиталу, указанное в ее кредитном соглашении (даже если она производит все платежи по кредиту в соответствии с договоренностью).

Особенности

• Кредиторы, как правило, указывают в своих кредитных соглашениях положения, которые могут привести к техническому дефолту.

• Технический дефолт – это недостаток в кредитном соглашении, который возникает из-за несоблюдения аспекта условий кредита (кроме регулярных платежей).

• Некоторые из наиболее распространенных технических резервов по умолчанию включают поддержание квалифицирующих коэффициентов: например, отношение общего долга заемщика к доходу или сохранение коэффициента расходов на жилье.