Difetto tecnico

Che cos'è l'impostazione predefinita tecnica?

Un inadempimento tecnico è una carenza in un contratto di prestito che deriva dal mancato rispetto di un aspetto dei termini del prestito (diverso dai pagamenti regolarmente programmati). L'inadempienza tecnica indica che il mutuatario potrebbe essere in difficoltà finanziarie e può innescare un aumento del tasso di interesse di un prestito, preclusione o altri eventi negativi.

Comprendere l'impostazione predefinita tecnica

Le impostazioni predefinite tecniche possono essere basate su una varietà di fattori. I prestatori in genere delineeranno le disposizioni che possono portare a un default tecnico nei loro contratti di prestito. I mutuatari sono tenuti a rispettare tutte le disposizioni del contratto di prestito per tutta la vita del loro prestito.

Le disposizioni che portano a un default tecnico possono essere personalizzate dal prestatore per includere un'ampia gamma di fattori. Nei prestiti standard,. alcune delle disposizioni tecniche di default più comuni possono includere il mantenimento dei coefficienti ammissibili. Per i prestiti personali e le carte di credito, questo può riferirsi al rapporto debito/reddito totale di un mutuatario. Per i mutui ipotecari, ciò potrebbe riferirsi al mantenimento del rapporto spese immobiliari e del rapporto debito/reddito.

Effettuare pagamenti regolarmente programmati è la disposizione di prestito più riconoscibile poiché può essere facilmente valutata ad ogni rata quando il prestatore è tenuto a effettuare un pagamento. Tuttavia, i mutuatari dovrebbero essere a conoscenza di qualsiasi altra disposizione sul prestito che può portare a un default tecnico.

A seconda dei termini del prestito, alcuni istituti di credito possono offrire periodi di grazia che consentono ai mutuatari di migliorare alcuni aspetti che potrebbero aver portato al default tecnico. Ciò è particolarmente comune se un mutuatario non ha avuto pagamenti mancati in passato o altri tipi di insolvenze sul proprio conto.

Tipi di default tecnico

Mutui immobiliari residenziali e commerciali

mutui ipotecari per immobili residenziali e commerciali possono anche includere disposizioni aggiuntive che potrebbero potenzialmente portare a un default tecnico. Sia per i mutuatari residenziali che commerciali, le tasse sulla proprietà e i premi assicurativi possono essere una clausola nel contratto di prestito che deve essere mantenuta dal proprietario immobiliare. Le disposizioni spesso associate a un prestito immobiliare commerciale possono includere la manutenzione degli edifici, le riparazioni degli edifici e l'occupazione degli inquilini. Ad esempio, una cooperativa immobiliare potrebbe andare in default tecnico se non è riuscita a tenere il passo con la manutenzione e le riparazioni degli edifici (anche se sta adempiendo alle rate del mutuo).

Prestiti alle imprese

Le aziende possono anche essere soggette al mantenimento di determinati rapporti operativi quando stipulano un contratto di prestito aziendale. I contratti di prestito aziendale possono includere disposizioni specifiche per il rapporto corrente di un'azienda, il rapporto rapido, il rapporto debito/patrimonio netto e i livelli di capitale circolante. Ad esempio, una società potrebbe andare in default tecnico se non riesce a soddisfare il rapporto debito/equità promesso che è dettagliato nel suo contratto di prestito (anche se ha effettuato tutti i pagamenti del prestito come concordato).

Mette in risalto

• I prestatori in genere delineeranno le disposizioni che possono portare a un default tecnico nei loro contratti di prestito.

• Un inadempimento tecnico è una carenza in un contratto di prestito che deriva dal mancato rispetto di un aspetto dei termini del prestito (diverso dai pagamenti regolarmente programmati).

• Alcune delle disposizioni tecniche di default più comuni includono il mantenimento dei coefficienti ammissibili: ad esempio, il rapporto debito/reddito totale di un mutuatario o il mantenimento del rapporto spese per l'edilizia abitativa.