Teknisk standard
Hva er teknisk standard?
En teknisk mislighold er en mangel i en låneavtale som oppstår på grunn av manglende overholdelse av en del av lånevilkårene (annet enn de regelmessig planlagte betalingene). Teknisk mislighold indikerer at låntakeren kan være i økonomiske problemer, og kan utløse en økning i et låns rente, tvangsfesting eller andre negative hendelser.
Forstå teknisk standard
Tekniske standarder kan være basert på en rekke faktorer. Långivere vil typisk skissere bestemmelser som kan føre til teknisk mislighold i sine låneavtaler. Låntakere er pålagt å opprettholde alle bestemmelser i låneavtalen gjennom hele lånets levetid.
Bestemmelser som fører til teknisk mislighold kan tilpasses av utlåner for å inkludere en lang rekke faktorer. I standardlån kan noen av de vanligste tekniske misligholdsavsetningene inkludere vedlikehold av kvalifiserende forholdstall. For personlige lån og kredittkort kan dette referere til en låntakers totale gjeld i forhold til inntekt. For boliglån kan dette referere til opprettholdelse av boligkostnadsgraden og gjeldsandelen.
Å foreta regelmessige planlagte betalinger er den mest gjenkjennelige låneavsetningen, siden den enkelt kan evalueres ved hvert avdrag når långiveren er pålagt å betale. Låntakere bør imidlertid være oppmerksomme på eventuelle andre låneavsetninger som kan føre til teknisk mislighold.
Avhengig av lånebetingelsene, kan noen långivere tilby avdragsfri periode som lar låntakere forbedre visse aspekter som kan ha ført til den tekniske misligholdet. Dette er spesielt vanlig hvis en låntaker ikke har hatt noen tapte betalinger tidligere eller andre typer forfall på kontoen sin.
Typer av teknisk standard
Pantelån til bolig og næringseiendom
Bolig- og næringseiendomslån kan også inneholde tilleggsavsetninger som potensielt kan føre til teknisk mislighold. For både bolig- og næringslåntakere kan eiendomsskatt og forsikringspremie være et begrep i lånekontrakten som skal vedlikeholdes av eiendomsbesitter. Avsetninger som ofte er knyttet til et næringseiendomslån kan omfatte bygningsvedlikehold, bygningsreparasjoner og leietaker. For eksempel kan et eiendomssamarbeid gå inn i teknisk mislighold hvis det ikke har klart å holde tritt med bygningsvedlikehold og reparasjoner (selv om det oppfyller boliglånsbetalingene).
Bedriftslån
Selskaper kan også være underlagt å opprettholde visse driftsforhold når de inngår en forretningslåneavtale. Forretningslåneavtaler kan inneholde bestemmelser spesifikt for et selskaps gjeldende forhold,. quick ratio, gjeld-til-egenkapital-forhold og arbeidskapitalnivåer. For eksempel kan et selskap gå inn i teknisk mislighold hvis det ikke oppfyller den lovede gjeld-til-egenkapital-forholdet som er beskrevet i låneavtalen (selv om det har utført alle lånebetalinger som avtalt).
Høydepunkter
– Långivere vil typisk skissere bestemmelser som kan føre til teknisk mislighold i sine låneavtaler.
Et teknisk mislighold er en mangel i en låneavtale som oppstår på grunn av manglende overholdelse av en del av lånebetingelsene (annet enn de regelmessig planlagte betalingene).
Noen av de vanligste tekniske misligholdsbestemmelsene inkluderer opprettholdelse av kvalifiserende forholdstall: for eksempel en låntakers totale gjeld i forhold til inntekt eller opprettholdelse av boligkostnadsforholdet.
