Teknisk standard
Vad är teknisk standard?
En teknisk standard är en brist i ett låneavtal som uppstår på grund av att en del av lånevillkoren inte upprätthålls (annat än de regelbundet planerade betalningarna). Teknisk standard indikerar att låntagaren kan hamna i ekonomiska problem och kan utlösa en höjning av ett låns ränta, utmätning eller andra negativa händelser.
Förstå teknisk standard
Tekniska standarder kan baseras på en mängd olika faktorer. Långivare kommer vanligtvis att beskriva bestämmelser som kan leda till tekniska fallissemang i sina låneavtal. Låntagare är skyldiga att upprätthålla alla bestämmelser i låneavtalet under hela lånetiden.
Avsättningar som leder till tekniska fallissemang kan anpassas av långivaren för att inkludera ett brett spektrum av faktorer. I standardlån kan några av de vanligaste tekniska fallissemangsbestämmelserna inkludera bibehållande av kvalifikationskvoter . För privatlån och kreditkort kan detta hänvisa till en låntagares totala skuld i förhållande till inkomst. För hypotekslån kan detta avse bibehållandet av bostadskostnadskvoten och skuldkvoten.
Att göra regelbundna betalningar är den mest kända låneavsättningen eftersom den enkelt kan utvärderas vid varje avbetalning när långivaren måste göra en betalning. Låntagare bör dock vara medvetna om eventuella andra låneavsättningar som kan leda till ett tekniskt fallissemang.
Beroende på lånevillkoren kan vissa långivare erbjuda anståndsperioder som tillåter låntagare att förbättra vissa aspekter som kan ha lett till den tekniska standarden. Detta är särskilt vanligt om en låntagare inte har haft några uteblivna betalningar tidigare eller andra typer av förseningar på sitt konto.
Typer av teknisk standard
Hypotekslån för bostäder och kommersiella fastigheter
bostäder och kommersiella fastigheter kan också innehålla ytterligare avsättningar som potentiellt kan leda till tekniska fallissemang. För både bostads- och kommersiella låntagare kan fastighetsskatter och försäkringspremier vara ett villkor i låneavtalet som måste upprätthållas av fastighetsägaren. Avsättningar som ofta är förknippade med ett kommersiellt fastighetslån kan innefatta byggnadsunderhåll, byggnadsreparationer och hyresgästbeläggning. Till exempel kan ett fastighetsbolag hamna i tekniskt fall om det har misslyckats med att hålla jämna steg med byggnadsunderhåll och reparationer (även om det fullgör sina bolånebetalningar).
Företagslån
Företag kan också bli föremål för att upprätthålla vissa operativa nyckeltal när de ingår ett affärslåneavtal. Företagslåneavtal kan innehålla bestämmelser specifikt för ett företags nuvarande kvot,. quick ratio, skuldsättningsgrad och rörelsekapitalnivåer. Till exempel kan ett företag gå in i tekniskt fall om det inte klarar av att uppfylla den utlovade skuldsättningsgraden som anges i dess låneavtal (även om det har gjort alla lånebetalningar enligt överenskommelse).
Höjdpunkter
Långivare kommer vanligtvis att skissera bestämmelser som kan leda till tekniska fallissemang i sina låneavtal.
Ett tekniskt fallissemang är en brist i ett låneavtal som uppstår på grund av att en del av lånevillkoren inte upprätthålls (annat än de regelbundet planerade betalningarna).
Några av de vanligaste tekniska fallissemangsbestämmelserna inkluderar bibehållande av kvalifikationskvoter: till exempel en låntagares totala skuld i förhållande till inkomst eller bibehållande av bostadskostnadskvoten.
