Padrão técnico
O que é Padrão Técnico?
Uma inadimplência técnica é uma deficiência em um contrato de empréstimo que surge da falha em cumprir um aspecto dos termos do empréstimo (além dos pagamentos programados regularmente). A inadimplência técnica indica que o mutuário pode estar com problemas financeiros e pode desencadear um aumento na taxa de juros de um empréstimo, encerramento ou outros eventos negativos.
Entendendo o padrão técnico
Os padrões técnicos podem ser baseados em uma variedade de fatores. Os credores normalmente descrevem provisões que podem levar a inadimplência técnica em seus contratos de empréstimo. Os mutuários são obrigados a cumprir todas as disposições do contrato de empréstimo ao longo da vida do empréstimo.
As provisões que levam a inadimplência técnica podem ser personalizadas pelo credor para incluir uma ampla gama de fatores. Nos empréstimos padrão,. algumas das provisões técnicas de inadimplência mais comuns podem incluir a manutenção de índices de qualificação. Para empréstimos pessoais e cartões de crédito, isso pode se referir à relação dívida/renda total do mutuário. Para empréstimos hipotecários, isso pode se referir à manutenção do rácio de despesas de habitação e do rácio dívida/renda.
Fazer pagamentos programados regularmente é a provisão de empréstimo mais reconhecida, pois pode ser facilmente avaliada em cada parcela quando o credor é obrigado a fazer um pagamento. No entanto, os mutuários devem estar cientes de quaisquer outras disposições de empréstimo que possam levar a um inadimplemento técnico.
Dependendo dos termos do empréstimo, alguns credores podem oferecer períodos de carência que permitem aos mutuários melhorar certos aspectos que podem ter levado à inadimplência técnica. Isso é especialmente comum se um mutuário não teve pagamentos perdidos no passado ou outros tipos de inadimplência em sua conta.
Tipos de Inadimplência Técnica
Crédito Imobiliário Residencial e Comercial
hipotecários imobiliários residenciais e comerciais também podem incluir provisões adicionais que podem levar a inadimplência técnica. Para mutuários residenciais e comerciais, os impostos sobre a propriedade e os prêmios de seguro podem ser um termo no contrato de empréstimo que deve ser mantido pelo proprietário do imóvel. As provisões frequentemente associadas a um empréstimo imobiliário comercial podem incluir manutenção de edifícios, reparos de edifícios e ocupação de inquilinos. Por exemplo, uma cooperativa imobiliária pode entrar em inadimplência técnica se não conseguir acompanhar a manutenção e os reparos do prédio (mesmo que esteja cumprindo seus pagamentos de hipoteca).
###Empréstimos empresariais
As empresas também podem estar sujeitas à manutenção de determinados rácios operacionais ao celebrar um contrato de empréstimo comercial. Os contratos de empréstimo comercial podem incluir provisões especificamente para o índice atual de uma empresa, índice rápido, índice dívida/capital próprio e níveis de capital de giro. Por exemplo, uma corporação pode entrar em inadimplência técnica se não cumprir a relação dívida/capital próprio prometida detalhada em seu contrato de empréstimo (mesmo que tenha feito todos os pagamentos do empréstimo conforme acordado).
##Destaques
Os credores normalmente descrevem provisões que podem levar a inadimplência técnica em seus contratos de empréstimo.
Uma inadimplência técnica é uma deficiência em um contrato de empréstimo que surge da falha em cumprir um aspecto dos termos do empréstimo (além dos pagamentos programados regularmente).
Algumas das provisões técnicas de inadimplência mais comuns incluem a manutenção de índices de qualificação: por exemplo, o índice dívida total/renda de um mutuário ou a manutenção do índice de despesas com habitação.
