Technischer Standard

Was ist ein technischer Standard?

Ein technischer Ausfall ist ein Mangel in einem Darlehensvertrag, der sich aus der Nichteinhaltung eines Aspekts der Darlehensbedingungen (mit Ausnahme der regelmäßig geplanten Zahlungen) ergibt. Ein technischer Ausfall weist darauf hin, dass der Kreditnehmer möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten steckt, und kann eine Erhöhung des Zinssatzes eines Kredits, eine Zwangsvollstreckung oder andere negative Ereignisse auslösen.

Technischer Standard verstehen

Technische Ausfälle können auf einer Vielzahl von Faktoren beruhen. Kreditgeber werden in ihren Kreditverträgen in der Regel Bestimmungen enthalten, die zu technischen Zahlungsausfällen führen können. Kreditnehmer sind verpflichtet, alle Bestimmungen des Kreditvertrags während der gesamten Laufzeit ihres Kredits einzuhalten.

Rückstellungen, die zu einem technischen Ausfall führen, können vom Kreditgeber individuell angepasst werden, um eine Vielzahl von Faktoren einzubeziehen. Bei Standarddarlehen können einige der häufigsten technischen Ausfallvorsorgen die Aufrechterhaltung von qualifizierenden Quoten beinhalten. Bei Privatkrediten und Kreditkarten kann sich dies auf das Gesamtschulden-Einkommens-Verhältnis eines Kreditnehmers beziehen. Bei Hypothekendarlehen könnte sich dies auf die Beibehaltung der Wohnkostenquote und des Schulden-Einkommens-Verhältnisses beziehen.

Regelmäßige Zahlungen sind die am besten erkennbare Darlehensrückstellung, da sie bei jeder Rate leicht bewertet werden kann, wenn der Kreditgeber eine Zahlung leisten muss. Kreditnehmer sollten sich jedoch aller anderen Kreditbestimmungen bewusst sein, die zu einem technischen Ausfall führen können.

Abhängig von den Bedingungen des Darlehens können einige Kreditgeber Nachfristen anbieten, die es den Kreditnehmern ermöglichen, bestimmte Aspekte zu verbessern, die möglicherweise zu dem technischen Ausfall geführt haben. Dies ist besonders häufig der Fall, wenn ein Kreditnehmer in der Vergangenheit keine Zahlungsausfälle oder andere Arten von Zahlungsrückständen auf seinem Konto hatte.

Arten von technischen Versäumnissen

Hypothekendarlehen für Wohn- und Gewerbeimmobilien

Hypothekendarlehen für Wohn- und Gewerbeimmobilien können auch zusätzliche Bestimmungen enthalten, die möglicherweise zu einem technischen Ausfall führen könnten. Sowohl für private als auch für gewerbliche Kreditnehmer können Grundsteuern und Versicherungsprämien eine Bedingung im Kreditvertrag sein, die vom Immobilieneigentümer eingehalten werden muss. Rückstellungen, die häufig mit einem gewerblichen Immobiliendarlehen verbunden sind, können Gebäudeinstandhaltung, Gebäudereparaturen und Mieterbelegung umfassen. Beispielsweise könnte eine Immobiliengenossenschaft technisch in Verzug geraten, wenn sie mit der Gebäudeinstandhaltung und -reparatur nicht Schritt hält (obwohl sie ihre Hypothekenzahlungen begleicht).

Geschäftskredite

Unternehmen können auch der Einhaltung bestimmter Betriebskennzahlen unterliegen, wenn sie einen Geschäftskreditvertrag abschließen. Geschäftsdarlehensverträge können Bestimmungen speziell für das aktuelle Verhältnis,. das schnelle Verhältnis, das Verhältnis von Schulden zu Eigenkapital und das Betriebskapital eines Unternehmens enthalten. Beispielsweise könnte ein Unternehmen technisch zahlungsunfähig werden, wenn es das versprochene Verhältnis von Verschuldung zu Eigenkapital, das in seinem Kreditvertrag angegeben ist, nicht einhält (selbst wenn es alle Kreditzahlungen wie vereinbart geleistet hat).

Höhepunkte

• Kreditgeber werden in ihren Kreditverträgen in der Regel Bestimmungen enthalten, die zu technischen Zahlungsausfällen führen können.

• Ein technischer Ausfall ist ein Mangel in einem Darlehensvertrag, der sich aus der Nichteinhaltung eines Aspekts der Darlehensbedingungen (außer den regelmäßig geplanten Zahlungen) ergibt.

• Zu den gebräuchlichsten technischen Ausfallvorsorgen gehört die Beibehaltung von qualifizierenden Kennzahlen: zum Beispiel das Verhältnis von Gesamtverschuldung zu Einkommen eines Kreditnehmers oder die Beibehaltung der Wohnkostenquote.