Tæknilegt sjálfgefið
Hvað er tæknilegt sjálfgefið?
Tæknilegt vanskil er annmarki á lánasamningi sem stafar af því að ekki hefur verið staðið við hluta lánskjöranna (annar en reglubundnar greiðslur). Tæknileg vanskil gefa til kynna að lántakandi gæti átt í fjárhagsvandræðum og getur leitt til hækkunar á vöxtum láns, fjárnáms eða annarra neikvæðra atburða.
Skilningur á tæknilegum sjálfgefnu
Tæknileg vanskil geta verið byggð á ýmsum þáttum. Lánveitendur munu venjulega útlista ákvæði sem geta leitt til tæknilegra vanskila í lánasamningum sínum. Lántakendur þurfa að standa við öll ákvæði lánssamningsins út lánstímann.
Lánveitandinn getur sérsniðið ákvæði sem leiða til tæknilegra vanskila til að innihalda fjölbreytt úrval af þáttum. Í stöðluðum lánum geta sum algengustu tæknilegu vanskilaákvæðin falið í sér viðhald á hæfishlutföllum. Fyrir persónuleg lán og kreditkort getur þetta átt við heildarskuldahlutfall lántaka. Fyrir húsnæðislán gæti átt við viðhald á kostnaðarhlutfalli húsnæðis og hlutfalli skulda af tekjum.
Að gera reglulegar greiðslur er þekktasta lánaframlagið þar sem auðvelt er að meta það við hverja afborgun þegar lánveitandinn þarf að greiða. Hins vegar ættu lántakendur að vera meðvitaðir um önnur lánaákvæði sem geta leitt til tæknilegra vanskila.
Það fer eftir skilmálum lánsins, sumir lánveitendur geta boðið upp á greiðslufrest sem gerir lántakendum kleift að bæta ákveðna þætti sem gætu hafa leitt til tæknilegra vanskila. Þetta er sérstaklega algengt ef lántaki hefur ekki verið með vanskil á greiðslum áður eða annars konar vanskil á reikningi sínum.
Tegundir tæknilegra sjálfgefna
Veðlán fyrir íbúðarhúsnæði og atvinnuhúsnæði
Í íbúðar- og atvinnuhúsnæðisveðlánum geta einnig verið viðbótarákvæði sem gætu hugsanlega leitt til tæknilegra vanskila. Fyrir bæði íbúðar- og atvinnulántakendur geta fasteignaskattar og tryggingaiðgjöld verið hugtak í lánasamningi sem eigandi fasteignar þarf að viðhalda. Ákvæði sem oft tengjast atvinnuhúsnæðisláni geta falið í sér byggingarviðhald, byggingarviðgerðir og umráð leigjanda. Til dæmis gæti fasteignasamvinnufyrirtæki farið í tæknilega vanskil ef það hefur ekki tekist að halda í við byggingar viðhald og viðgerðir (jafnvel þó að það standi við veðgreiðslur).
Viðskiptalán
Fyrirtæki geta einnig verið háð því að viðhalda ákveðnum rekstrarhlutföllum þegar þau taka þátt í viðskiptalánasamningi. Viðskiptalánasamningar geta innihaldið ákvæði sérstaklega um núverandi hlutfall fyrirtækis,. hraðhlutfall, skuldahlutfall og veltufjárhæð. Til dæmis gæti fyrirtæki farið í tæknilega vanskil ef það stenst ekki lofað skuldahlutfall sem er tilgreint í lánasamningi þess (jafnvel þótt það hafi staðið við allar lánsgreiðslur eins og samið var um).
Hápunktar
Lánveitendur munu venjulega útlista ákvæði sem geta leitt til tæknilegra vanskila í lánasamningum sínum.
Tæknilegt vanskil er annmarki á lánssamningi sem stafar af því að ekki hefur verið staðið við hluta lánskjöranna (aðrar en reglubundnar greiðslur).
Sum algengustu tæknilegu vanskilaákvæðin fela í sér viðhald hæfishlutfalla: til dæmis heildarskuldahlutfall lántaka eða viðhald á húsnæðiskostnaðarhlutfalli.
