افتراضي تقني
ما هو الافتراضي التقني؟
التخلف عن السداد الفني هو عيب في اتفاقية القرض ينشأ عن عدم الالتزام بأحد جوانب شروط القرض (بخلاف الدفعات المجدولة بانتظام). يشير التخلف عن السداد الفني إلى أن المقترض قد يكون في مشكلة مالية ، وقد يؤدي إلى زيادة في سعر الفائدة على القرض أو الرهن أو الأحداث السلبية الأخرى.
فهم التقصير الفني
يمكن أن تستند الافتراضات الفنية إلى مجموعة متنوعة من العوامل. عادة ما يحدد المقرضون الأحكام التي يمكن أن تؤدي إلى تقصير تقني في اتفاقيات القروض الخاصة بهم. يتعين على المقترضين التمسك بجميع أحكام اتفاقية القرض طوال فترة القرض.
يمكن للمقرض تخصيص الأحكام التي تؤدي إلى التخلف عن السداد التقني لتشمل مجموعة واسعة من العوامل. في القروض المعيارية ، يمكن أن تتضمن بعض أحكام التعثر الفني الأكثر شيوعًا الحفاظ على النسب المؤهلة. بالنسبة للقروض الشخصية وبطاقات الائتمان ، قد يشير هذا إلى إجمالي نسبة الدين إلى الدخل للمقترض. بالنسبة لقروض الرهن العقاري ، يمكن أن يشير ذلك إلى الحفاظ على نسبة نفقات الإسكان ونسبة الدين إلى الدخل.
يعد إجراء مدفوعات مجدولة بانتظام هو أكثر مخصصات القرض تميزًا حيث يمكن تقييمها بسهولة عند كل قسط عندما يكون المُقرض مطالبًا بإجراء دفعة. ومع ذلك ، يجب أن يكون المقترضون على دراية بأي أحكام قروض أخرى يمكن أن تؤدي إلى تعثر فني.
اعتمادًا على شروط القرض ، قد يقدم بعض المقرضين فترات سماح تسمح للمقترضين بتحسين بعض الجوانب التي ربما أدت إلى التخلف عن السداد الفني. هذا أمر شائع بشكل خاص إذا لم يكن لدى المقترض مدفوعات فائتة في الماضي أو أنواع أخرى من التأخيرات في حسابه.
أنواع التقصير الفني
قروض الرهن العقاري السكنية والتجارية
الرهن العقاري السكني والتجاري أيضًا أحكامًا إضافية قد تؤدي إلى تعثر فني. بالنسبة للمقترضين السكنيين والتجاريين ، قد تكون ضرائب الملكية وأقساط التأمين شرطًا في عقد القرض يجب أن يحتفظ به مالك العقار. يمكن أن تشمل الأحكام المرتبطة غالبًا بقرض عقاري تجاري صيانة المباني وإصلاحات المباني وإشغال المستأجر. على سبيل المثال ، يمكن أن يتخلف التعاون العقاري عن السداد التقني إذا فشلت في مواكبة صيانة المباني وإصلاحها (على الرغم من أنها تفي بمدفوعات الرهن العقاري).
قروض الأعمال
قد تخضع الشركات أيضًا للاحتفاظ بنسب تشغيلية معينة عند الدخول في اتفاقية قرض تجاري. قد تتضمن اتفاقيات قروض الأعمال أحكامًا خاصة بالنسبة للنسبة الحالية للشركة ، والنسبة السريعة ، ونسبة الدين إلى حقوق الملكية ، ومستويات رأس المال العامل. على سبيل المثال ، يمكن أن تتعثر الشركة من الناحية الفنية إذا لم تحقق نسبة الدين إلى حقوق الملكية الموعودة الموضحة بالتفصيل في اتفاقية القرض الخاصة بها (حتى لو كانت تسدد جميع مدفوعات القروض على النحو المتفق عليه).
يسلط الضوء
عادة ما يحدد المقرضون الأحكام التي يمكن أن تؤدي إلى تقصير تقني في اتفاقيات القروض الخاصة بهم.
التقصير الفني هو عيب في اتفاقية القرض ينشأ عن عدم الالتزام بأحد جوانب شروط القرض (بخلاف الدفعات المجدولة بانتظام).
تتضمن بعض أحكام التخلف عن السداد الفنية الأكثر شيوعًا الحفاظ على النسب المؤهلة: على سبيل المثال ، إجمالي نسبة الدين إلى الدخل للمقترض أو الحفاظ على نسبة نفقات الإسكان.
