Общая годовая стоимость кредита (TALC)

Что такое общая годовая стоимость кредита (TALC)?

Общая годовая стоимость кредита (TALC) - это прогнозируемая стоимость, которую держатель обратной ипотеки должен рассчитывать платить каждый год в течение срока действия кредита. Общая годовая стоимость кредита основана на сборах, связанных с обратной ипотекой, которые включают основную сумму, проценты, страховые взносы по ипотеке, а также расходы на закрытие и обслуживание.

Как работает ТАЛК

Домовладельцам, берущим традиционную ипотеку, часто предоставляется различная финансовая статистика, которая помогает им понять, сколько они в конечном итоге заплатят за кредит. Эти статистические данные помогают держателю ипотечного кредита оценить платежи и включают в себя добросовестные оценки,. годовую процентную ставку (APR) и раскрытие информации о кредитовании .

Обратная ипотека отличается от традиционной ипотеки и имеет собственный набор финансовой терминологии и данных. Среди них общая годовая стоимость кредита. При обратной ипотеке в качестве статистики используется TALC, а не APR, чтобы избежать путаницы, и обычно он выше, чем APR. Стоимость обратной ипотеки зависит от того, как долго удерживается кредит и насколько оценивается стоимость дома. В большинстве случаев, чем длиннее обратная ипотека, тем ниже будет общая годовая стоимость кредита.

Общая годовая стоимость кредита для обратной ипотеки зависит от того, как долго удерживается кредит и насколько оценивается стоимость дома.

TALC рассчитывается по разным сценариям, а не путем прямого расчета. В конечном счете, заемщик должен погасить остаток кредита или стоимость имущества в зависимости от того, что меньше, при этом прирост стоимости имущества имеет меньшее значение для краткосрочных кредитов.

Долгосрочные кредиты с низким приростом стоимости имущества могут ограничивать стоимость имущества. Домовладелец, ищущий обратную ипотеку, обычно показывает общую годовую ставку стоимости кредита в таблице в документе. Ставки являются оценочными, и годовая стоимость может отличаться в зависимости от процентной ставки по кредиту.

Большинство обратных ипотечных кредитов требуют, чтобы заявитель подписал документ, указывающий, что заявитель видел и понял общую годовую стоимость кредита.

Сборы, включенные в TALC

Существует несколько сборов, которые должны быть четко указаны в любой документации TALC. Все эти расходы могут быть профинансированы в рамках обратной ипотеки.

Эти расходы включают в себя комиссию за выдачу кредита,. которая покрывает расходы кредитора на выдачу обратной ипотеки, а также страховую премию,. уплачиваемую заемщиком федеральному правительству за обеспечение определенной защиты кредита. Кредиторы также часто взимают ежемесячную плату за обслуживание кредита.

Как и в случае с традиционной ипотекой, заемщик по обратной ипотеке должен будет заплатить оценщику за предоставление рыночной стоимости дома, а также расходы на закрытие, которые обычно включают сборы за подготовку документации, поиск титула, кредитный отчет, осмотр дома и недвижимость. обследования, среди прочих расходов.

С заемщика также будут взиматься проценты по обратному ипотечному кредиту. Проценты начисляются, что означает, что заемщик будет платить текущие проценты по основной сумме плюс накопленные проценты.

Особенности

• Кредиторы должны четко документировать, как они рассчитывают TALC, и сообщать об этом клиентам .

• TALC будет включать в себя такие расходы, как сборы за оформление, расходы на закрытие, сборы за оценку и взносы по страхованию ипотечного кредита.

• Общая годовая стоимость кредита (TALC) представляет собой прогнозируемую годовую процентную стоимость обратной ипотеки.