Coût annuel total du prêt (TALC)
Qu'est-ce que le coût annuel total du prêt (TALC) ?
Le coût annuel total du prêt (TALC) est le coût projeté qu'un titulaire de prêt hypothécaire inversé devrait s'attendre à payer chaque année pendant la durée du prêt. Le coût annuel total du prêt est basé sur les frais associés au prêt hypothécaire inversé, qui comprennent le capital, les intérêts, les primes d'assurance hypothécaire et les frais de clôture et de gestion.
Comment fonctionne TALC
Les propriétaires qui contractent une hypothèque traditionnelle se voient souvent présenter diverses statistiques financières pour les aider à comprendre combien ils paieront finalement pour le prêt. Ces statistiques aident le titulaire de l'hypothèque à estimer les paiements et incluent des estimations de bonne foi,. le taux annuel en pourcentage (APR) et des informations sur la vérité des prêts.
Les hypothèques inversées sont différentes des hypothèques traditionnelles et viennent avec leur propre ensemble de terminologie et de données financières. Parmi eux se trouve le coût total annuel du prêt. Avec un prêt hypothécaire inversé, le TALC est utilisé comme statistique plutôt que l'APR afin de limiter la confusion, et il est généralement supérieur à l'APR. Le coût d'un prêt hypothécaire inversé dépend de la durée du prêt et de l'appréciation de la valeur de la maison. Dans la plupart des cas, plus le prêt hypothécaire inversé est long, plus le coût annuel total du prêt sera faible.
Le coût annuel total d'un prêt hypothécaire inversé dépend de la durée du prêt et de l'appréciation de la valeur de la maison.
Le TALC est calculé selon différents scénarios plutôt que par un simple calcul. En fin de compte, l'emprunteur doit rembourser le moindre du solde du prêt ou de la valeur de la propriété, l'appréciation de la propriété ayant moins d'importance dans les prêts à court terme.
Les prêts à plus long terme avec une faible appréciation de la valeur de la propriété peuvent limiter la valeur de la propriété. Un propriétaire souhaitant obtenir un prêt hypothécaire inversé voit généralement le taux du coût annuel total du prêt via un tableau dans un document. Les taux sont une estimation et le coût annuel peut différer selon le taux d'intérêt attaché au prêt.
La plupart des prêts hypothécaires inversés exigent que le demandeur signe un document indiquant que le demandeur a vu et compris le coût annuel total du prêt.
Frais inclus dans TALC
Il y a plusieurs frais qui doivent être clairement divulgués dans toute documentation TALC. Tous ces frais peuvent être financés dans le cadre de l'hypothèque inversée.
Ces frais comprennent des frais de montage,. qui couvrent les dépenses d'un prêteur pour le montage du prêt hypothécaire inversé, ainsi qu'une prime d'assurance hypothécaire payée par l'emprunteur au gouvernement fédéral pour fournir certaines protections de prêt. Les prêteurs facturent également souvent des frais de service mensuels pour l'administration du prêt.
Comme pour un prêt hypothécaire traditionnel, un emprunteur hypothécaire inversé devra payer un évaluateur pour fournir une valeur marchande de la maison, ainsi que les frais de clôture, qui couvrent généralement les frais de préparation de la documentation, la recherche de titre, le rapport de solvabilité, l'inspection de la maison et la propriété. enquêtes, entre autres coûts.
Un emprunteur devra également payer des intérêts sur le prêt hypothécaire inversé. L'intérêt est composé, ce qui signifie que l'emprunteur paiera des intérêts continus sur le principal, plus les intérêts accumulés.
Points forts
Les créanciers sont tenus de documenter clairement la manière dont ils calculent le TALC et de le divulguer aux clients .
Le TALC comprendra des coûts tels que les frais de montage, les frais de clôture, les frais d'évaluation et les primes d'assurance hypothécaire.
Le coût annuel total du prêt (TALC) est le coût annuel projeté en pourcentage du coût d'un prêt hypothécaire inversé.
