Toplam Yıllık Kredi Maliyeti (TALC)
Toplam Yıllık Kredi Maliyeti (TALC) Nedir?
Toplam yıllık kredi maliyeti (TALC), bir ters ipotek sahibinin kredinin ömrü boyunca her yıl ödemeyi beklemesi gereken tahmini maliyettir. Toplam yıllık kredi maliyeti, anapara, faiz, ipotek sigortası primleri ve kapatma ve hizmet maliyetlerini içeren ters ipotek ile ilgili masraflara dayanmaktadır.
TALC Nasıl Çalışır?
Geleneksel bir ipotek alan ev sahiplerine, nihayetinde kredi için ne kadar ödeyeceklerini anlamalarına yardımcı olmak için genellikle çeşitli finansal istatistikler sunulur. Bu istatistikler, ipotek sahibinin ödemeleri tahmin etmesine yardımcı olur ve iyi niyetli tahminleri,. yıllık yüzde oranını (APR) ve borç verme gerçeği açıklamalarını içerir.
Ters ipotekler, geleneksel ipoteklerden farklıdır ve kendi finansal terminoloji ve verileriyle birlikte gelir. Bunların arasında toplam yıllık kredi maliyeti vardır. Ters ipotek ile TALC, karışıklığı sınırlamak için APR yerine istatistik olarak kullanılır ve tipik olarak APR'den daha yüksektir. Ters ipotek maliyeti, kredinin ne kadar süreyle tutulduğuna ve evin değerinin ne kadar değer kazandığına bağlıdır. Çoğu durumda, ters ipotek ne kadar uzun olursa, toplam yıllık kredi maliyeti o kadar düşük olur.
Ters ipotek için toplam yıllık kredi maliyeti, kredinin ne kadar süreyle tutulduğuna ve evin değerinin ne kadar değer kazandığına bağlıdır.
TALC, basit bir hesaplama yerine farklı senaryolar altında hesaplanır. Nihayetinde, borçlu, kısa vadeli kredilerde mülk değerlenmesi daha az önemli olmak üzere, kredi bakiyesinden veya mülk değerinden daha düşük olanı geri ödemek zorundadır.
Düşük mülk değeri takdirine sahip daha uzun vadeli krediler mülkün değerini sınırlayabilir. Ters ipotek arayan bir ev sahibine genellikle bir belge içindeki bir tablo aracılığıyla toplam yıllık kredi maliyeti oranı gösterilir. Oranlar tahminidir ve yıllık maliyet, krediye eklenen faiz oranına bağlı olarak değişebilir.
Çoğu ters ipotek, başvuru sahibinin toplam yıllık kredi maliyetini gördüğünü ve anladığını gösteren bir belge imzalamasını gerektirir.
TALC'e Dahil Olan Ücretler
Herhangi bir TALC belgesinde açıkça belirtilmesi gereken birden fazla ücret vardır.Bu maliyetlerin tümü , ters ipotek kapsamında finanse edilebilir.
Bu giderler, bir kredi verenin ters ipotek başlatmak için yaptığı masrafları ve ayrıca belirli kredi korumalarını sağlamak için borçlu tarafından federal hükümete ödenen ipotek sigortası primini kapsayan bir oluşturma ücretini içerir. Borç verenler ayrıca, krediyi yönetmek için genellikle aylık bir hizmet ücreti alırlar.
Geleneksel bir ipotekte olduğu gibi, ters ipotek borçlusu , evin piyasa değerini ve ayrıca tipik olarak belge hazırlama, tapu arama, kredi raporu, ev incelemesi ve mülk ücretlerini kapsayan kapanış maliyetlerini sağlamak için bir değerleme uzmanı ödemek zorunda kalacaktır. diğer maliyetlerin yanı sıra anketler.
Bir borçludan ayrıca ters ipotek kredisi için faiz tahsil edilecektir. Faiz bileşiktir, bu da borçlunun anaparaya devam eden faiz artı birikmiş faiz ödeyeceği anlamına gelir.
##Öne çıkanlar
Alacaklıların TALC'yi nasıl hesapladıklarını açıkça belgelemeleri ve bunu müşterilere açıklamaları gerekmektedir .
TALC, başlatma ücretleri, kapanış maliyetleri, değerlendirme ücretleri ve ipotek sigortası primleri gibi maliyetleri içerecektir.
Toplam yıllık kredi maliyeti (TALC), bir ters ipoteğin tahmini maliyeti yıllık yüzde maliyetidir.
