Jährliche Gesamtkreditkosten (TALC)
Was sind die jährlichen Gesamtkreditkosten (TALC)?
Die jährlichen Gesamtkosten des Darlehens (TALC) sind die prognostizierten Kosten, die ein umgekehrter Hypothekeninhaber jedes Jahr während der Laufzeit des Darlehens zu zahlen hat. Die jährlichen Gesamtkreditkosten basieren auf den mit der Umkehrhypothek verbundenen Kosten, zu denen Kapital, Zinsen, Hypothekenversicherungsprämien sowie Abschluss- und Wartungskosten gehören.
Wie TALC funktioniert
Hausbesitzern, die eine traditionelle Hypothek aufnehmen, werden oft verschiedene Finanzstatistiken vorgelegt, die ihnen helfen zu verstehen, wie viel sie letztendlich für das Darlehen bezahlen werden. Diese Statistiken helfen dem Hypothekeninhaber bei der Schätzung der Zahlungen und umfassen Schätzungen nach Treu und Glauben,. den effektiven Jahreszins (APR) und die Wahrheitsangaben zur Kreditvergabe.
Umgekehrte Hypotheken unterscheiden sich von herkömmlichen Hypotheken und haben ihre eigene Finanzterminologie und Daten. Darunter sind die gesamten jährlichen Kreditkosten. Bei einer Umkehrhypothek wird TALC als Statistik und nicht als effektiver Jahreszins verwendet, um Verwirrung zu vermeiden, und ist in der Regel höher als der effektive Jahreszins. Die Kosten einer Umkehrhypothek hängen davon ab, wie lange das Darlehen gehalten wird und wie stark der Wert des Eigenheims steigt. In den meisten Fällen gilt: Je länger die Umkehrhypothek, desto niedriger sind die jährlichen Gesamtkreditkosten.
Die jährlichen Gesamtkreditkosten für eine Umkehrhypothek hängen davon ab, wie lange das Darlehen gehalten wird und wie stark der Wert des Eigenheims steigt.
TALC wird eher unter verschiedenen Szenarien als durch eine einfache Berechnung berechnet. Letztendlich muss der Kreditnehmer den geringeren Betrag aus Kreditsaldo oder Immobilienwert zurückzahlen, wobei die Wertsteigerung der Immobilie bei kurzfristigen Krediten weniger von Bedeutung ist.
Längerfristige Kredite mit geringer Wertsteigerung der Immobilie können den Wert der Immobilie einschränken. Einem Hausbesitzer, der eine Umkehrhypothek anstrebt, wird im Allgemeinen der jährliche Gesamtkostensatz des Darlehens über eine Tabelle in einem Dokument angezeigt. Die Zinssätze sind Schätzungen, und die jährlichen Kosten können je nach dem mit dem Darlehen verbundenen Zinssatz abweichen.
Bei den meisten Umkehrhypotheken muss der Antragsteller ein Dokument unterzeichnen, aus dem hervorgeht, dass der Antragsteller die jährlichen Gesamtkreditkosten gesehen und verstanden hat.
Gebühren in TALC enthalten
Es gibt mehrere Gebühren, die in jeder TALC-Dokumentation klar offengelegt werden müssen. Alle diese Kosten können im Rahmen der umgekehrten Hypothek finanziert werden.
Diese Kosten umfassen eine Einrichtungsgebühr,. die die Kosten eines Kreditgebers für die Einrichtung der Umkehrhypothek abdeckt, sowie eine Hypothekenversicherungsprämie, die der Kreditnehmer an die Bundesregierung für die Bereitstellung bestimmter Kreditabsicherungen zahlt. Kreditgeber erheben auch oft eine monatliche Bearbeitungsgebühr für die Verwaltung des Kredits.
Wie bei einer traditionellen Hypothek muss ein Reverse-Hypotheken-Kreditnehmer einen Gutachter für die Bereitstellung eines Marktwerts des Eigenheims sowie die Abschlusskosten bezahlen, die in der Regel die Gebühren für die Erstellung der Dokumentation, Titelsuche, Kreditauskunft, Hausinspektion und Eigentum abdecken Umfragen, unter anderem Kosten.
Dem Kreditnehmer werden auch Zinsen für das Reverse-Hypothekendarlehen berechnet. Die Zinsen werden aufgezinst, was bedeutet, dass der Kreditnehmer fortlaufende Zinsen auf den Kapitalbetrag zuzüglich aufgelaufener Zinsen zahlt.
Höhepunkte
Gläubiger müssen klar dokumentieren, wie sie TALC berechnen, und dies den Kunden offenlegen .
Der TALC umfasst Kosten wie z. B. Gründungsgebühren, Abschlusskosten, Bewertungsgebühren und Hypothekenversicherungsprämien.
Jährliche Gesamtkreditkosten (TALC) sind die prognostizierten jährlichen prozentualen Kosten einer Umkehrhypothek.
