Całkowity roczny koszt pożyczki (TALC)

Jaki jest całkowity roczny koszt pożyczki (TALC)?

Całkowity roczny koszt pożyczki (TALC) to przewidywany koszt, którego posiadacz odwróconej hipoteki powinien spłacać każdego roku przez cały okres spłaty pożyczki. Całkowity roczny koszt kredytu jest oparty na opłatach związanych z odwróconym kredytem hipotecznym, które obejmują kapitał, odsetki, składki na ubezpieczenie hipoteczne oraz koszty zamknięcia i obsługi.

Jak działa TALC

Właściciele domów biorący tradycyjny kredyt hipoteczny często otrzymują różne statystyki finansowe, aby pomóc im zrozumieć, ile ostatecznie zapłacą za pożyczkę. Te statystyki pomagają właścicielowi kredytu hipotecznego oszacować płatności i obejmują szacunki w dobrej wierze,. roczną stopę procentową (APR) oraz ujawnienia dotyczące prawdy w udzielaniu pożyczek .

Odwrócone kredyty hipoteczne różnią się od tradycyjnych kredytów hipotecznych i zawierają własny zestaw terminologii i danych finansowych. Wśród nich jest całkowity roczny koszt kredytu. W przypadku odwróconego kredytu hipotecznego TALC jest używany jako statystyka, a nie APR w celu ograniczenia zamieszania i zazwyczaj jest wyższy niż APR. Koszt odwróconego kredytu hipotecznego zależy od tego, jak długo kredyt jest utrzymywany i jak bardzo wzrasta wartość domu. W większości przypadków im dłuższy jest odwrócony kredyt hipoteczny, tym niższy będzie całkowity roczny koszt kredytu.

Całkowity roczny koszt kredytu w przypadku odwróconego kredytu hipotecznego zależy od tego, jak długo kredyt jest utrzymywany i jak bardzo wzrasta wartość domu.

TALC jest obliczany według różnych scenariuszy, a nie poprzez proste obliczenia. Ostatecznie pożyczkobiorca musi spłacić mniejsze saldo pożyczki lub wartość nieruchomości, przy czym wzrost wartości nieruchomości ma mniejsze znaczenie w przypadku pożyczek krótkoterminowych.

Pożyczki długoterminowe o niskim aprecjacji wartości nieruchomości mogą ograniczać wartość nieruchomości. Właściciel domu ubiegający się o odwróconą hipotekę zazwyczaj pokazuje całkowity roczny koszt kredytu w tabeli w dokumencie. Stawki są szacunkowe, a roczny koszt może się różnić w zależności od oprocentowania kredytu.

Większość odwróconych kredytów hipotecznych wymaga od wnioskodawcy podpisania dokumentu wskazującego, że wnioskodawca widział i zrozumiał całkowity roczny koszt kredytu.

Opłaty zawarte w TALC

Istnieje wiele opłat, które muszą być wyraźnie ujawnione w jakiejkolwiek dokumentacji TALC.Wszystkie te koszty mogą być finansowane w ramach odwróconej hipoteki.

Koszty te obejmują opłatę za inicjację,. która pokrywa wydatki pożyczkodawcy na rozpoczęcie odwróconej hipoteki, a także składkę na ubezpieczenie hipoteczne płaconą przez pożyczkobiorcę rządowi federalnemu za zapewnienie określonej ochrony pożyczki. Pożyczkodawcy często pobierają również miesięczną opłatę za obsługę pożyczki.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnej hipoteki, kredytobiorca odwróconej hipoteki będzie musiał zapłacić rzeczoznawcy za podanie wartości rynkowej domu, a także koszty zamknięcia, które zazwyczaj obejmują opłaty za przygotowanie dokumentacji, wyszukiwanie tytułu, raport kredytowy, kontrolę domu i nieruchomości ankiety, między innymi koszty.

Kredytobiorca zostanie również obciążony odsetkami od odwróconej pożyczki hipotecznej. Odsetki są kapitalizowane, co oznacza, że pożyczkobiorca zapłaci bieżące odsetki od kapitału plus skumulowane odsetki.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Wierzyciele są zobowiązani do jasnego udokumentowania, w jaki sposób obliczają TALC i ujawnienia tego klientom .

• TALC będzie obejmował koszty takie jak opłaty początkowe, koszty zamknięcia, opłaty za wycenę i składki na ubezpieczenie hipoteczne.

• Całkowity roczny koszt kredytu (TALC) to przewidywany roczny koszt procentowy odwróconego kredytu hipotecznego.